Chi sono e cosa offrono i Business Angels in Italia

In Italia il fenomeno dei Business Angels, importato nel nostro Paese dal mondo anglosassone, è in forte crescita. Il ruolo di un Business Angel è quello di ‘sposare’ un progetto o un’idea imprenditoriale e quindi di supportarla. Vediamo in che modo.

Indice

• Cosa si intende per Business Angel?
• Qual è la differenza tra Business Angels e Venture Capitalist?
• Quali sono i vantaggi di affidarsi a un business angel?
• Come si trova un Business Angel?
• Conclusioni

Il Business Angels è un professionista con esperienza in un determinato settore che decide di investire in maniera informale in un progetto innovativo di terzi di sua competenza in cui scorge del potenziale. Si tratta quasi sempre di imprenditori che hanno ormai raggiunto una certa stabilità (spesso anche in pensione), che scelgono di fare questo tipo di investimenti rimettendo in campo le proprie competenze.

Solitamente prediligono le start up innovative perché in tale settore chi investe ne trae 2 vantaggi:

• importanti ritorni in tempi medio-brevi (entro i 5 anni);
• agevolazioni fiscali (confermata anche per il 2023) sugli investimenti fatti come finanziatore.

Come guadagna un Business Angels?

Un Business Angel sceglie il progetto che più lo convince facendo attenzione che possa realizzare profitti in un orizzonte temporale di investimento non troppo prolungato. Ecco perché chi valuta l’aiuto di una figura di questo tipo non deve cercare soggetti destinati a rimanere soci a vita: in linea di massima, non appena le condizioni lo permetteranno, il Business Angel vorrà procedere con la liquidazione della sua quota con i ritorni dei guadagni.

Il Venture Capitalist è molto più simile ad un investitore istituzionale, in quanto seleziona l’investimento in qualunque ambito (indipendentemente dalle proprie competenze) e in una qualsiasi valutata economicamente interessante. Inoltre non fornisce una mentor partnership, per cui risultano più interessanti per chi è alla ricerca essenzialmente di capitali. Tra l’altro, rispetto ai Business Angels, generalmente gli investimenti dei Venture Capitalist risultano più corposi.

Parliamo quindi di due figure quasi totalmente diverse che, in caso di start up particolarmente interessanti, possono convivere anche in contemporanea.

Se si sceglie di affidarsi ad un Business Angel per la propria attività non si deve puntare solo a trovare un finanziatore, ma bisogna essere aperti ad ascoltare i consigli che verranno dati. Un Business Angel difficilmente sceglierà progetti in ambiti dove non ha le competenze sufficienti per dare il proprio contributo. Infatti, il vero valore aggiunto che il Business Angel può dare è legato proprio alla sua conoscenza ed esperienza maturata in un determinato settore. Oltre al capitale, quindi, è soprattutto il know how che può fare la differenza tra il successo o l’insuccesso di un’idea. Già il fatto che questa venga considerata degna di attenzione da parte del Business Angel ci dice che siamo sulla strada giusta, ma nel percorso sfruttare le conoscenze e le competenze di chi è esperto ed ha ottenuto un certo successo è un plus che non si può comprare.

Una rete di Business Angel esiste in ogni Paese occidentale, Italia compresa. Per semplificare la ricerca ci si può rivolgere alle specifiche associazioni, contattare direttamente quegli uomini di affari che hanno pubblicizzato la loro disponibilità a fare i Business Angel, ma la soluzione più semplice è rivolgersi direttamente alle principali organizzazioni no profit nate proprio per mettere in collegamento i progetti con questi particolari investitori, come ad esempio la IBAN.

IBAN mette in contatto le start up con i Business Angels presenti nelle regioni o territori in cui si vuole lanciare l’attività o competenti per tipologia di settore, senza alcun compenso per l’attività di intermediazione che fa.

Non è invece utile cercare su internet personaggi famosi nell’ambito.

In presenza di un’idea innovativa, rivolgersi ai Business Angels è una strada sicuramente da valutare ed eventualmente tentare. Per evitare, però, di andare incontro a una bocciatura può essere utile preparare un business plan chiaro da sottoporre, anche perché chi decide di diventare ‘sostenitore’ delle attività è spesso sottoposto ad un gran numero di proposte da vagliare.

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Prestito per aprire attività: 3 alternative a confronto

Avere una buona idea per il settore business spesso non è sufficiente. In molti casi ci si ritrova obbligati a chiedere un prestito per aprire attività. La tipologia di finanziamento accessibile dipende, però, da numerosi fattori che vanno dal tipo di attività (ad esempio bar, ristoranti e strutture ricettive possono rientrare nella sezione dei prestiti per il turismo), al target del richiedente (giovani e donne generalmente hanno delle agevolazioni o addirittura dei fondi dedicati). Un altro aspetto da considerare è poi l’onerosità del prestito e le modalità di rimborso.

Indice

• Quali alternative?
• I finanziamenti a fondo perduto o agevolati
• Le banche
• Intesa Sanpaolo
• UniCredit
• I business angel
• Conclusioni

Quali alternative?

Quando si cerca un prestito per aprire un’attività il primo pensiero va alla gamma dei finanziamenti a fondo perduto. Fino a un decennio fa erano molto in uso, ma oggi sono diventati molto più rari e spesso accompagnati da formule con interessi agevolati: in sostanza, se c’è una quota a fondo perduto questa è molto piccola rispetto alla quota concessa con delle agevolazioni. Trattandosi di soluzioni proposte dallo Stato o dalle Regioni, parliamo di prestiti che vanno richiesti a enti o amministrazioni pubbliche, seguendo scrupolosamente l’iter di volta in volta indicato.

In alternativa ci sono i prestiti proposti dalle banche. Si tratta di soluzioni che possono presentare condizioni più o meno agevolate e, se garantite da fondi statali (quando previsti), possono anche semplificare l’accesso al credito.

Infine, una formula che ha preso piede nel corso del tempo è quella dei Business Angels, ovvero persone facoltose (generalmente imprenditori, CEO, ecc) che prendono in considerazione i progetti considerati ‘di interesse’. Queste figure, oltre a mettere in campo il proprio ‘know how’ aiutano il candidato nella realizzazione del progetto a partire proprio dal reperimento dei fondi, alle volte partecipando anche loro stessi.

Vediamo ora le principali caratteristiche e modalità di accesso per ognuna di queste tipologie.

I finanziamenti a fondo perduto o agevolati

Come abbiamo già accennato, anche se l’uso del termine ‘fondo perduto’ è ampiamente comune ancora oggi, la formula più usata è quella del prestito con restituzione di solo capitale per una parte, mentre per la restante parte si parla di interessi contenuti e formule di restituzione agevolata (soprattutto come durata e tempistica).

In cima alle varie proposte troviamo il prestito d’onore, introdotto inizialmente dal legislatore per aiutare le persone a intraprendere la carriera da imprenditore. Si parla di prestito d’onore perché basato sulla persona e non su beni o redditi come garanzia. Oggi l’ente che veicola i prestiti agevolati previsti dallo Stato è Invitalia. A questi si possono aggiungere i contributi di Regioni e le Province Autonome.

La modalità di partecipazione avviene con la formula del bando e la creazione di apposite graduatorie dal momento che gli stanziamenti hanno un plafond complessivo definito e limitato per cui la concessione avviene agli aventi diritto fino ad esaurimento dei fondi. Per partecipare ai bandi bisogna avere i requisiti personali richiesti (per esempio età, tipologia di settore di competenza, tipologia di investimenti finanziabili, ecc) e un business plan. La presentazione delle domande deve avvenire nelle forme (per esempio telematica o con apposito modulo) e nei tempi indicati nei vari bandi e relativi regolamenti (che riporteranno eventuali ulteriori agevolazioni per alcune categorie come ad esempio giovani e donne).

Le banche

Le grandi banche come Unicredit, BNL e Intesa Sanpaolo sono state raggiunte da altre realtà come BPER e BPM grazie al dinamismo con cui offrono prestiti dedicati all’avvio di attività. Bisogna essere informati in modo costante anche perché i tassi variano spesso a causa delle oscillazioni dei tassi interbancari. E’ sempre richiesto un business plan con specifiche caratteristiche per cui è essenziale farsi aiutare da personale qualificato.

Rispetto ai prestiti statali non si hanno problemi sui tempi di adesione, presentazione delle domande e importi: basta rimanere nel range della tipologia di finanziamento che si intende chiedere.

Una formula molto usata è quella del mini, microcredito e medio credito, ma non mancano proposte per le grandi aziende con una preferenza a settori più smart e tecnologici o appartenenti al turismo.

Facciamo un paio di esempi.

Intesa Sanpaolo

Per quanto riguarda la banca torinese possiamo menzionare Neoipresa. La copertura è riferita a tutte le spese (immateriali e materiali) inerenti all’attività della nuova impresa per un massimo del 75% dell’importo totale (che aumenta all’80% per le aziende operanti nell’ambito dell’innovazione). Il piano di ammortamento massimo è decennale.

UniCredit

Nel caso dell’istituto di credito milanese, tra le varie proposte menzioniamo il MicroCredito, garantito dal Fondo di Garanzia per le PMI. Come si evince dal nome ci riferiamo ad un finanziamento business non particolarmente elevato: massimo 40000 euro destinati proprio all’avvio delle microimprese e dei professionisti. Può essere richiesto anche il 100% delle spese da sostenere (compreso anche il pagamento degli stipendi dei nuovi dipendenti).

I business angel

Si possono trovare tramite organizzazioni come la IAG e la IBAN, oppure provare ad aderire alle proposte che periodicamente alcuni di loro possono fare nel vaglio di progetti da sostenere.

Qui il vantaggio, oltre l’aiuto nel reperire un prestito per aprire l’attività, è legato soprattutto alla possibilità di contare sul Know How di persone che hanno già avuto successo nel business.

L’aspetto meno vantaggioso sta nel fatto che il proprio progetto deve spiccare tra i molti che vengono presentati per cui non è una strada sempre percorribile, soprattutto se la propria idea non presenta spunti di originalità o di marcato interesse.

Conclusioni

Prima di cercare un prestito per aprire un’attività si dovrebbe buttare giù un business plan e una valutazione di fattibilità che deve tener presente dove si deve avviare l’attività e la sua tipologia. Solo successivamente si può passare a quantificare la somma di cui si ha realmente bisogno e vagliare il tipo di canale che meglio risponde alle proprie necessità ma che è anche quello che possiamo realmente usare.

Un discorso che vale, a maggior ragione, anche nel caso in cui la propria attività opererà all’estero con ulteriori e nette differenze a seconda di Stati UE (Germania, Francia, ecc) o fuori la comunità europea come l’Inghilterra dopo la Brexit.

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b-ilty prestiti: cosa offre la banca business di illimity Bank?

illimity Bank, tramite b-ilty (una banca digitale pura) offre prodotti incentrati sul credito alle imprese oltre ad uno specifico conto corrente, anche in questo caso di tipo business.

Indice

• È affidabile?
• Cosa propone?
• Come scegliere i finanziamenti?
• Le alternative di credito
• Conto corrente business: Basic o Illimitato?
• Contatti servizio clienti e opinioni

È affidabile?

b-ilty è un nome che può creare confusione riguardo all’origine della proprietà, ma così come accade per illimity Bank, parliamo di una società al 100% italiana, con sede a Milano, per cui si fa affidamento su un servizio di consulenza e di supporto italiano. A questo si aggiunge una buona solidità finanziaria, dal momento che l’attuale Cet1 ratio pro-forma è pari al 18%.

(Fonte: sito ufficiale – Data: 27 febbraio 2023)

Cosa propone?

Come già accennato, i suoi servizi e prodotti sono tutti orientati alla sfera business e in modo più dettagliato alle PMI. Più nello specifico propone un conto corrente, disponibile in 2 versioni, una serie di servizi partner per aiutare lo sviluppo o l’implementazione dell’impresa (dalla digitalizzazione alle coperture assicurative) passando per il core business che è costituito dal credito alle imprese proposto in varie forme, così da adattarsi a finalità differenti.

In questo articolo ci focalizzeremo sull’ambito dei finanziamenti offrendo però anche una panoramica generale, essenziale per orientare la propria scelta.

Come scegliere i finanziamenti?

b-ilty, come detto, è digitale al 100% ma non rinuncia alla consulenza. Tuttavia, per aiutare nella fase preliminare di orientamento verso il credito più adatto, prevede l’uso di un tool dove basta inserire la durata del prestito, la somma necessaria e il tipo di finalità a cui è destinato.

Una volta completati i campi, selezionando Continua si atterra su una pagina che offre vari preventivi: quello principale, che risponde alle voci inserite nei campi, e numerose soluzioni alternative che prendono in considerazione durate differenti. Si tratta di preventivi che non sono impegnativi.

Una volta fatta la scelta, dopo aver visionato il riepilogo delle condizioni, si potrà procedere nel passaggio successivo che prevede in primis l’apertura del conto corrente (requisito obbligatorio per poter formalizzare la richiesta di finanziamento).

N.B. Se si decidesse di proseguire si potrà contare sull’affiancamento di un consulente già dal primo step, che è quello dell’analisi di fattibilità.

Il successivo avanzamento dell’iter avviene in modo semplice e parte cliccando su ‘Richiedi finanziamento’, che a sua volta rimanda alla fase successiva che è articolata in vari step:

• presentazione del business plan: serve per giustificare la richiesta del prestito;
• inserimento dei dati dell’azienda, relativi alla partita IVA e al Legale Rappresentante;
• creazione delle credenziali: sono a scelta del richiedente e saranno le stesse che si useranno per fare anche i login futuri;
• aggiunta di tutti i dati richiesti in più (questo passo non è sempre necessario ma dipende dalla pratica di finanziamento);
• verifica della propria identità;
• verifica della situazione creditizia.

Questa è una fase di valutazione. Solo in caso di esito positivo verrà richiesto l’inserimento degli ulteriori dati ancora necessari e si passerà a sottoscrivere con la firma digitale il contratto di finanziamento vero e propio.

Le alternative di credito

La procedura è la stessa per le varie tipologie di prestito, che al momento sono le seguenti:

b-ilty Green

Come si intuisce dal nome, l’accento per i progetti finanziabili in questo caso va messo sulla sostenibilità aziendale (in ottica ecologica come per esempio i pannelli fotovoltaici). L’importo finanziabile è compreso tra i 50 mila euro e i 2 milioni di euro, così come la durata è compresa tra i 18 e gli 84 mesi. Invece la commissione di istruttoria della pratica è agevolata, pari a 0,50%, e anche sui tassi di interesse possono essere applicate condizioni agevolate.

Credito b-ilty

Anche questa soluzione arriva a finanziarie fino a 2 milioni di euro, con un importo minimo di 50 mila euro. La durata che può essere scelta è sempre tra i 18 mesi e gli 84 mesi. La commissione di istruttoria è in percentuale, pari a 1,75%. Come finanziamento è assistito dal ‘Fondo di Garanzia‘.

b-ilty Innovative

È la soluzione che sostiene i progetti di digitalizzazione. Si applica una commissione d’istruttoria ridotta, che è pari a 1,50%. Tra i progetti realizzabili, per esempio, ci sono il digital marketing e cybersecurity.

Factoring

La novità riguardo al factoring proposto è dato dai canali di accesso. Anche in questo caso si ha il canale online al 100% e anche in questo caso si può usare il tool e il criterio di valutazione della fattibilità previsto in generale. Per quanto riguarda le condizioni si applica un limite pari a 10 come massimo di creditori da cedere ma non c’è limite per il numero di fatture di ognuno o in totale. Per quanto riguarda i requisiti dell’azienda richiedente, è necessario un fatturato annuo tra i 2 milioni e i 10 milioni di euro.

(Fonte: sito ufficiale – Data: 27 febbraio 2023).

Conto corrente business: Basic o illimitato?

Anche l’apertura del conto avviene interamente da remoto e non richiede tempi lunghi.
Ribadiamo inoltre che l’apertura del conto corrente non è solo una possibilità ma è un passaggio obbligatorio, anche se si può scegliere la tipologia che si preferisce tra quello più a consumo (Basic) e quello più all inclusive (Illimitato).

Contatti servizio clienti e opinioni

Bisogna andare nella sezione ‘Supporto’ e, dall’apposito form, selezionare per cosa si vuole assistenza così da essere ricontattati da consulenti dedicati. Al momento non sono indicate sul sito altre forme di contatto più dirette per ottenere assistenza.

Andando su siti specializzati come Trustpilot, le recensioni specifiche per b-ilty sono ancora assenti a causa della recente nascita dell’istituto di credito, per cui al momento occorre orientarsi con le invece numerose recensioni dedicate a illimity Bank in generale.

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