Prestiti Fineco: tempistiche veloci grazie alla richiesta online?
Se necessiti di liquidità per affrontare spese impreviste o per realizzare un progetto che ti sta particolarmente a cuore Fineco Bank S.p.A. tra i suoi prestiti potrebbe avere quello su misura per te. Continua a leggere questo articolo, ti fornirò tutte le informazioni utili per accedere ai finanziamenti personali Fineco.
Indice
- Requisiti
- Prestito personale
- Consolidamento prestiti
- Minifido
- Carte di credito
- Come richiedere un credito Fineco
- Contatti
- Opinioni
Prima di passare in rassegna tutte le differenti tipologie di prestiti Fineco (non sono comunque presenti quelli cambializzati), chiariamo subito quali sono i requisiti necessari per richiedere un finanziamento presso questa solida banca italiana. Innanzitutto occorre:
- avere un’età compresa tra i 18 e i 70 anni;
- avere residenza italiana;
- essere titolari di un conto corrente Fineco da almeno 3 mesi oppure aver accreditato in maniera continuativa sul conto stipendio o pensione.
In più, occorre disporre di un saldo conto non inferiore ai -500€.
L’erogazione del prestito è comunque vincolata alla valutazione della situazione creditizia del richiedente da parte della banca e quindi il prestito può essere rifiutato.
(Fonte: sito ufficiale Fineco – 24 novembre 2023)
Se sei in possesso dei requisiti sopra indicati, potrai richiedere a Fineco Bank un prestito da 2.000€ a 50.000€ da restituire in 12/84 mesi, secondo i seguenti scaglioni di importo:
- da 2.000 a 4.000€ fino ad un massimo di 48 mesi;
- da 5.000€ a 10.000€ fino ad un massimo di 72 mesi;
- da 11.000€ a 50.000€ fino ad un massimo di 84 mesi come piano di ammortamento.
Fineco, come alcuni altri istituti di credito, sfrutta il criterio di prevalutazione per rendere ancora più veloce la fase di istruttoria, ma lo fa solo per importi fino a 20.000 euro di finanziamento, anche online o da app. Con questo sistema i tempi sono molto rapidi. Non è richiesta nessun documento giustificativo neppure se il finanziamento verrà chiesto per procedere ad una ristrutturazione. Parliamo quindi di una soluzione adatta anche a chi ‘rischia’ di avere bisogno di soldi urgentemente in futuro.
Il TAN e il TAEG applicati variano in base alla tipologia di cliente alla quale appartieni. Ad esempio si ottengono spesso sconti se si ha l’accredito dello stipendio o pensione presso un conto Fineco così come è possibile spuntare tassi dedicati grazie ad un patrimonio investito con Fineco Bank superiore a 500 mila euro. Infine viene riservato un occhio di riguardo anche a coloro che hanno già una storia con la banca, ovvero un’anzianità di conto pari ad almeno 12 mesi.
In tutti i casi si tratta di finanziamenti senza spese di istruttoria e commissioni di incasso rata. La simulazione del prestito prima della richiesta è possibile, ma solo all’interno della propria area riservata per cui è accessibile solo ai già clienti.
(Fonte: sito ufficiale Fineco – 24 novembre 2023)
Se in passato hai acceso altri finanziamenti e le numerose rate mensili gravano eccessivamente sulle tue tasche, puoi alleggerire la tua situazione richiedendo a Fineco un prestito di consolidamento, con cui estinguere fino ad un massimo di 4 precedenti crediti erogati a tuo favore da esterni o da Fineco stessa e con cui ottenere, se lo desideri, ulteriore liquidità (min. 1.000€). In questo modo unirai tutto in un’unica rata.
Gli importi richiedibili vanno da 11.000€ a max. 30.000€ da rimborsare in piano di ammortamento compreso tra 12/72 mesi.
Le combinazioni finanziabili sono:
- fino a 3 prestiti esterni con eventuale richiesta di liquidità;
- fino a 3 prestiti esterni + fino a 2 prestiti Fineco (erogati da almeno 6 mesi) + eventuale liquidità aggiuntiva;
- 2 prestiti Fineco + liquidità obbligatoria.
Attenzione: non rientrano in questa tipologia di finanziamento la cessione del quinto sia dello stipendio che della pensione, carte revolving (vedi anche Carte revolving senza reddito dimostrabile) e singoli prestiti Fineco.
Per richiedere tale prestito (la cui procedura è totalmente online e si avvale della comodità della Firma Digitale), dovrai disporre della seguente documentazione :
- copia dell’ultima busta paga, cedolino della pensione o Modello Unico;
- una copia dei conteggi di estinzione per ogni finanziamento che vuoi consolidare;
- mandato irrevocabile di pagamento firmato da te e da tutti gli eventuali cointestatari del tuo conto corrente.
(Data di rilevazione: 24 novembre 2023 Fonte: sito ufficiale FinecoBank)
Se ciò di cui hai bisogno è un credito sempre a tua disposizione a cui attingere solo all’occorrenza, allora potrebbe tornarti utile il Minifido, un’apertura di credito in conto corrente di max. 3.000€. Con Minifido paghi gli interessi soltanto sulle somme effettivamente utilizzate, non sull’intero importo che Fineco ha messo a tua disposizione, e soltanto per i giorni di utilizzo, fino al rimborso che puoi effettuare quando meglio credi, senza rate programmate.
Anche in questo caso potrai effettuare la richiesta direttamente online dalla tua Area Privata, tramite Firma Digitale, con istruttoria automatica ed esito immediato.
I requisiti necessari affinché tale esito sia positivo sono:
- aver accreditato in maniera continuativa lo stipendio o la pensione sul tuo c/c Fineco o possedere un Asset superiore ai 20.000€ (liquidità esclusa);
- disporre di un saldo conto superiore ai -500€.
(Data di rilevazione: 23 novembre 2023 Fonte: sito ufficiale FinecoBank)
Anche richiedere una carta di credito può risolvere al bisogno momentanei problemi di liquidità e Fineco in questo campo può offrirti ampia scelta. Nessuna di queste alternative è però senza busta paga o senza conto corrente.
-Fineco Card Credit
E’ la carta di credito richiedibile dai clienti che posseggono un saldo conto di almeno 3.000€ ed attivabile con un asset in Fineco di almeno 3.000€ (informazioni ricevute chattando con un operatore). A fronte di un canone annuo di 19,95€ (rimborsato mensilmente nel caso di clienti Apex o Private), otterrai una carta MasterCard o Visa con un plafond standard di 1.600€. Da sito o app si può chiedere l’aumento del plafond.
È disponibile, a richiesta, in due versioni: monofunzione e multifunzione. Le caratteristiche sulla funzione a credito sono uguali, quello che cambia nella versione multifunzione è la possibilità di poter usare la card sia come carta di credito che di debito (circuiti Pagobancomat e Bancomat).
Potrai scegliere di rimborsare ciò che mensilmente utilizzerai o in un’unica soluzione senza interessi il 10 del mese successivo (opzione a saldo) oppure in comode rate mensili pagando gli interessi sulle somme dovute (opzione revolving). Per plafond fino a 1600 euro si potrà scegliere tra rata fissa di 100€ o rata variabile pari al 10% dell’importo da rateizzare, mentre per plafond fino a 2600€ le rate fisse saranno di 200€ mentre quelle variabili sempre pari al 10% dell’importo rateizzato.
Potrai inoltre usufruire (per i soli acquisti del mese in corso, prelievi esclusi) del servizio Pago Facile, con cui decidere online quali uscite rateizzare.
-Fineco Card Gold
E’ la carta di credito a saldo MasterCard riservata (a discrezione della banca) ai clienti Fineco da almeno 6 mesi, già titolari di una carta principale e con un saldo conto di almeno 5.000€.
Il canone annuo è di 69,95€, mai applicato ai clienti Private (canone gratuito) e ridotto a 19,95€ se si raggiunge una spesa annua su circuito MasterCard superiore a 15.000€. Inoltre avrai accesso ad un plafond a partire da 5000€.
Anche in questo caso si potrà scegliere tra la versione monofunzione e la versione multifunzione.
-Fineco Extra
E’ la carta di credito revolving MasterCard richiedibile dai correntisti con un’anzianità di almeno 6 mesi e con una Fineco Credit Card già attiva. A fronte di un costo di emissione di 1,90€ ti offre 2.000€ extra per i tuoi acquisti, da restituire in rate fisse di 95€ che possono essere aumentate a 140€ o 190€.
-Servizio Paga a Rate
Si tratta di un fido addizionale di 2.000€ per la tua Fineco Card Credit, per effettuare acquisti, per rateizzare i bonifici mentre gli effettui, per rateizzare le uscite degli ultimi 30 giorni sul conto corrente e le spese effettuate con la carta di credito a cui il servizio è abbinato. TAN 5,95% e TAEG 6,12%, con rate a scelta tra 100/150/200€, ma attenzione una volta scelto l’importo questo non potrà essere modificato. Possibilità di rimborso anticipato.
(Data di rilevazione: 23 novembre 2023 Fonte: sito ufficiale FinecoBank)
Come richiedere un credito Fineco
Le richieste di un prestito, del minifido o delle carte di credito si svolgono completamente online dalla tua Area Privata dell’Home Banking, sia da pc che dall’app sullo smartphone (approfondimento: Prestiti online).
Senza recarti in filiale, dunque,
dovrai scansionare o fotografare i documenti necessari, effettuare il tuo riconoscimento tramite videochiamata o bonifico e firmare il tutto con Firma Digitale.
E, come accennato, nel caso in cui tu sia già stato valutato in precedenza, ad esempio perché hai richiesto una carta di credito, la valutazione del tuo merito creditizio può essere anche istantanea.
Fineco Bank è a disposizione per chiarimenti o assistenza, sia per i suoi clienti che per chi è solo in cerca di delucidazioni o informazioni:
- non clienti: potrai ricevere assistenza telefonando al numero verde 800.92.92.92, (orari di risposta: dal lunedì a venerdì dalle 8 alle 20.30 mentre il sabato dalle 9 alle 13), in chat o scrivendo una e-mail nell’apposita sezione dedicata sul sito ufficiale;
- clienti: : puoi ricevere assistenza entrando nell’home banking e nel menù assistenza. Se si è perso uno o tutti i codici si può chiamare da telefono fisso il numero verde 800.52.52.52, da cellulare o dall’estero il numero di telefono 02.2899.2899. Per ricevere assistenza ricordati di avere a portata di mano il tuo codice utente (lo stesso che usi per accedere all’internet banking) e la password telefonica e/o vocale;
- mail: indirizzo mail [email protected] o indirizzo Fineco Spa PEC [email protected]. Questa ha rappresentato in passato anche la via preferenziale per richiedere la sospensione dei pagamenti a causa della pandemia di Covid.
Fineco Bank offre ai suoi correntisti tante differenti soluzioni in caso di problemi di liquidità, con tassi concorrenziali e con tutta la praticità e immediatezza della richiesta e gestione online, sia da pc che da smartphone. Tempistiche veloci, soprattutto per i clienti già prevalutati. Girando in rete ho trovato recensioni per lo più positive su questo istituto bancario. Ad esempio su trustpilot.com Fineco Bank ottiene un punteggio “Eccezionale” con 4,8 su 5 stelle.
(Data di rilevazione: 29 Aprile 2022 Fonte: sito ufficiale Trustpilot)
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