Conviene chiedere un piccolo prestito con Cream di Banca Progetto? Vantaggi e svantaggi
Banca Progetto ha lanciato il programma Cream che tra le altre cose prevede l’erogazione di prestiti. Si tratta di una realtà giovanissima considerato che il lancio risale a metà estate del 2022. Per coniugare velocità e semplicità, Cream Prestiti si affida all’omonima app per una gestione completa e facilitata.
Indice
- Come funziona?
- Solo Prestiti?
- Quanto costa?
- È possibile l’estinzione anticipata?
- Conclusioni e recensioni
Il primo passo da fare è scaricare l’apposita applicazione e installarla sul proprio device (compatibilità con i sistemi Android e iOs). Una volta create le credenziali per l’accesso attuale e quelli futuri, si potrà fare login e dal menu principale entrare nella sezione prestiti, che propone, almeno fino ad oggi, una sola possibile soluzione, ovvero un prestito che rientra nel credito al consumo (quindi personale) di piccolo importo: tra i 300 euro e i 3000 euro.
Sempre in questa sezione è possibile fare le simulazioni cambiando gli importi e quindi le durate del piano di ammortamento per poi decidere eventualmente di procedere. Se si decide di fare la richiesta vera e propria si inizierà una procedura che è interamente online e guidata ad ogni passo grazie alla firma digitale.
Per ottenere la somma che è stata richiesta si dovranno attendere le risposte di valutazione che impiegano pochissimo tempo. Veloce anche l’erogazione con la somma richiesta, in caso di esito positivo, accreditata entro 48 ore sul conto indicato.
Ma attenzione! Alla pari di tutti gli altri finanziamenti non è detto che la richiesta verrà sempre soddisfatta. Il prestito potrà anche essere rifiutato in base ad un punteggio (credit score) assegnato al richiedente. Tale valutazione avviene in modo snello grazie soprattutto allo screening che viene fatto sui conti correnti collegati al nominativo del richiedente stesso.
L’aspetto dello screening sui conti correnti ci permette di introdurre anche la restante proposta di Cream e cioè il servizio di gestione dei conti che è a tutto tondo. Infatti Cream app nasce proprio come strumento per gestire tutti i conti posseduti o meglio di quelli che si vorranno collegare con il servizio stesso. La procedura anche in questo caso è guidata e si usufruisce di sistemi di sicurezza con standard PSD/2. Ma in che modo avviene la gestione?
Evidenziamo subito come questa sia di tipo prevalentemente informativo. Nel particolare tramite Cream è possibile:
- consultare l’elenco delle transazioni;
- analizzare una classificazione delle spese all’interno di categorie (per aiutare a capire le voci di spesa che pesano di più e gestire meglio il proprio budget);
- vedere i movimenti;
- consultare il saldo di tutti i conti.
Queste informazioni abbracciano un intervallo temporale pari ai 90 giorni precedenti e successivi.
Si deve fare una distinzione tra Cream e Cream Prestiti. L’app e la parte di servizi gestionali non prevedono l’applicazione di costi o commissioni. Invece il prestito proposto non è a tasso zero, indipendentemente dalla durata scelta del piano di ammortamento (che va da 6 a 18 mesi).
Anzi la differenza della durata impatta sul tasso applicato che sarà comunque compreso tra 8% e 8,5% di Taeg (quello maggiore è sulle durate più brevi). Tra altri costi c’è da considerare l’imposta di bollo dovuta per legge (fino a fine 2022 sarà comunque a carico di Banca Progetto), mentre non ci sono spese di incasso rata e nemmeno spese di istruttoria.
Per quanto riguarda le comunicazioni dipende dalla volontà del finanziato: se si lasciano online (proposta automatica) non si hanno costi, se si desidera il cartaceo bisogna accettare di sborsare 10 euro.
È possibile l’estinzione anticipata?
Facendo apposita richiesta si potrà estinguere in via anticipata il finanziamento, ma ricordiamo che essendo un ammortamento alla francese non conviene procedere verso la scadenza del prestito. Bisogna anche considerare i tempi di 10 giorni per cui bisogna decidere con ampio anticipo rispetto alla data di scadenza delle rate.
Cream prestiti non è un finanziamento tra i più economici sotto il punto di vista dei tassi applicati, ma in fondo si propone di essere un’alternativa veloce e pratica all’interno della categoria del piccolo prestito. Allo stato attuale, proprio a causa della ‘giovane esperienza che vanta’ non è possibile avere opinioni attendibili e nemmeno basarsi su recensioni rodate sulla base di un certo numero di esperienze.
