Come ottenere un prestito online da 50 mila euro

Quali possibilità si hanno di ottenere un prestito di 50000 euro? È vero che ci sono delle somme che sono più difficili da ottenere rispetto ad altre? Cerchiamo di capirlo insieme, prendendo proprio i 50 mila euro come cifra di riferimento.

Indice

• È davvero difficile?
• Quali alternative?
• I prestiti personali
• Come scegliere il prestito personale?
• La cessione del quinto resta la migliore soluzione?
• I prestiti finalizzati

È davvero difficile?

Rispondiamo subito dicendo che ottenere un prestito fino a 50.000 euro non è un’impresa semplicissima ma è comunque possibile, a condizione di rispettare una serie di condizioni. Certo è che senza garanzie adatte si tratta di un’impresa che è inutile tentare.

Ciò non implica necessariamente che debbano essere considerevoli, anche se molto probabilmente l’impegno importante della rata da restituire spingerà verso garanzie solide, soprattutto dal punto di vista del reddito. In questa ottica i più avvantaggiati potrebbero essere i lavoratori dipendenti, pubblici o privati, i quali possono usufruire anche della cessione del quinto dello stipendio, o i pensionati per la cessione del quinto della pensione.

Ovviamente la cessione del quinto non rappresenta la sola opzione da valutare per questo importo. Anzi, prima di effettuare una scelta è essenziale fare delle simulazioni o dei semplici confronti con un “calcola rata” oppure passare direttamente a chiedere più preventivi da confrontare (anche attraverso i siti di comparazione).

Quali alternative?

La richiesta di un prestito di 50000 euro può avvenire per tantissime motivazioni, come un consolidamento debiti, l’aiuto a un figlio,
la ristrutturazione di una casa, una spesa medica particolarmente importante, l’acquisto di un’auto di lusso o di un camper per viaggiare, ma anche per l’acquisto di un box oppure di un piccolo appartamento.

La differenza tra un finanziamento di tipo personale e uno finalizzato sta soprattutto sui giustificativi di spesa o i preventivi, richiesti solo nel caso dei prestiti finalizzati (anche se non in maniera esclusiva come vedremo più avanti). Questi ultimi sono sicuramente meno presenti per questa cifra rispetto a quelli personali.

I prestiti personali

A differenza di pochi anni fa, quando in piena crisi economica le banche non concedevano finanziamenti dall’importo così elevato, oggi banche e finanziarie hanno cominciato a proporre prodotti che prevedono prestiti personali fino a 50.000 euro e oltre.

Uno di questi è quello di Findomestic Banca, che è parte del gruppo Bnp Paribas e dispone di prestiti fino a 60.000 euro, con un piano di ammortamento fino a 120 mesi (vedi anche Prestiti personali offerti da Findomestic).

Può risultare interessante, sempre per importi da 50.000 euro, anche il prestito personale proposto da Ibl Banca come alternativa a Rata Bassotta(che ricordiamo invece essere una delle più note cessioni del quinto). Questo prestito personale è dedicato non solo a lavoratori dipendenti e pensionati, ma anche a chi è senza busta paga come i lavoratori autonomi, artigiani e liberi professionisti, e può essere restituito con rate che arrivano ad un numero di 120.

Nell’ambito dei grandi Gruppi si segnala anche UniCredit che offre il Prestito UniCredit. Questo finanziamento permette in realtà di arrivare fino a 75.000 euro.

Come scegliere il prestito personale?

Anche in questo caso bisogna valutare un prestito da 50.000 euro caso per caso, proposta su proposta. Infatti si può essere portati a pensare che questa nuova politica di importi si sia ormai estesa a quasi tutte quelle realtà specializzate nella concessione dei finanziamenti, ma non è così.

Ad esempio Findomestic ha effettivamente alzato la soglia massima dei finanziamenti personali, richiedibili anche on line, mentre Agos ha preferito continuare a fermarsi alla soglia dei 30 mila euro.

Un aspetto invece da non sottovalutare è quello della durata massima concessa, che nei casi sopra citati al massimo arriva alle 120 mensilità. Quindi chi vuole una rata ancor più sostenibile e un pagamento in 20 anni dovrà cercare un mutuo e non fermarsi al classico prestito.

La cessione del quinto resta la migliore soluzione?

Per un prestito personale di 50.000 euro la cessione del quinto potrebbe sembrare la soluzione più indicata. Quest’ultima può essere considerata alla stregua di un prestito personale, con due differenze fondamentali.

La prima è che la somma richiesta può essere anche molto elevata, fino ad 80-90 mila euro, ma non ci sono regole univoche che valgono per tutte le banche. Anche per le grandi banche come Intesa Sanpaolo, Bnl o UniCredit, per esempio, le scelte sugli importi massimi sono molto differenti tra loro. Per cui, anche se parliamo di importi massimi generali, per avere maggiori informazioni bisogna poi vedere quali somme erogano le banche e le finanziarie che vogliamo prendere in considerazione.

La seconda differenza riguarda i destinatari, dal momento che la cessione del quinto, prelevando ogni mese un quinto dell’emolumento ricevuto (stipendio o pensione), è riservata a lavoratori dipendenti o pensionati.

Per quanto riguarda invece la possibile durata del piano di ammortamento, per legge una cessione del quinto può durare fino a 10 anni (120 mesi).

I prestiti finalizzati

Tra i finanziamenti che richiedono un giustificativo di spesa ricordiamo invece quello proposto da Poste Italiane per la ristrutturazione casa, che arriva a 60 mila euro. Sono infatti richiesti i preventivi di spesa o i buoni d’ordine.

Ovviamente in tutti i tre casi sopracitati (prestito personale, finalizzato o cessione del quinto) occorrerà presentare un’adeguata documentazione reddituale per usufruire dell’importo richiesto. Una volta effettuato questo passaggio la somma necessaria arriverà sul proprio conto corrente in media nel giro di 48 ore (vedi anche Preventivo prestito) ad eccezione della cessione che ha tempistiche più lente a fronte spesso (anche se non sempre) di tassi migliori.

(Fonte info: siti ufficiali – Data: 23 gennaio 2024)

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Quanto costa un finanziamento da 30 mila euro?

A tutti capita prima o poi di dover affrontare spese importanti per acquistare, ad esempio, un box auto, per ristrutturare casa, per organizzare un matrimonio e così via. In questi casi una scelta adeguata potrebbe essere quella di richiedere un prestito da 30.000 euro.

Le offerte sul mercato sono tantissime: come orientarsi? Nel seguente articolo passeremo in rassegna le proposte di alcune banche e finanziarie particolarmente note al grande pubblico, con lo scopo di evidenziare gli elementi da prendere in considerazione al momento della scelta (tassi, flessibilità, sostenibilità della rata, modalità di richiesta).

Indice

• Findomestic
• Unicredit
• Compass
• Poste Italiane
• Agos
• Intesa Sanpaolo
• Conclusioni

Findomestic

Sul sito ufficiale di Findomestic è disponibile un Calcola Rata attraverso il quale è possibile farsi un’idea di come cambierà l’importo della rata al variare della durata scelta. Il tool, inserendo l’importo di nostro interesse (30.000€), ci indicherà, infatti, le varie possibili combinazioni di rata e durata. Per visionarle basterà cliccare sul “+” o sul “-” della prima proposta consigliata a seconda che si voglia aumentare o ridurre l’importo della rata.

Di seguito saranno invece riportate tutte le altre possibili opzioni con durata minore. In tal modo a colpo d’occhio è possibile individuare il rapporto rata/tasso/durata che più ci è congeniale.

Tra i vantaggi del prestito personale Findomestic troviamo:

• possibilità di fare tutto online, dalla richiesta all’erogazione, senza recarsi in filiale,
• flessibilità grazie alle opzioni Cambia Rata e Salta Rata.

(Fonte: sito ufficiale Findomestic; Data rilevazione: 07/12/2023)

Unicredit

Il prestito da 30.000 euro di Unicredit è pensato per chi desidera gestire in maniera flessibile il proprio finanziamento. Infatti, i correntisti Unicredit possono richiedere importi fino a 75000 euro e con durata non superiore a 84 mesi, col quale è possibile accedere alle seguenti opzioni (nel rispetto dei relativi requisiti):

• Cambio Rata;
• Salto Rata;
• Ricarico Prestito, per accedere a liquidità aggiuntiva.

Sul sito non è però possibile effettuare una simulazione del prestito. Per un preventivo personalizzato occorre entrare nella propria area personale dell’home banking Banca Multicanale o recarsi in filiale.

(Fonte: sito ufficiale Unicredit; Data rilevazione: 07/12/2023)

Approfondimento: Come richiedere un prestito personale online

Compass

Compass sul suo sito ufficiale permette di effettuare una simulazione del suo prestito online, ma risulta poco precisa. Infatti, inserendo l’importo di 30000 euro il sistema fornisce indicazioni di massima all’interno di un range di durata che va da 75 a 96 mesi. Stessa cosa per i tassi applicati.

Per avere indicazioni personalizzate occorre inoltrare una vera e propria richiesta di preventivo inserendo i propri dati anagrafici.

Se si è in cerca di un prestito flessibile sarà invece necessario recarsi in filiale.

(Fonte: sito ufficiale Compass; Data rilevazione: 07/12/2023)

Poste Italiane

Poste Italiane funge da collocatore di prodotti finanziari di diverse banche e finanziarie (Compass, Deutsche Bank, Findomestic e Santander Consumer Bank). Poiché sul sito ufficiale non è presente un Calcola Rata, per ottenere un preventivo per un prestito da 30000 euro è necessario rivolgersi alla filiale più vicina. Sarà però possibile scegliere tra diverse tipologie di prestito personale, più o meno flessibili, da restituire in alcuni casi anche in 120 mesi (10 anni).

(Fonte: sito ufficiale Poste Italiane; Data rilevazione: 07/12/2023)

Agos

Nella Home Page del sito ufficiale Agos troviamo subito il simulatore del prestito online. Inserendo importo e scorrendo il cursore della durata è possibile visualizzare le condizioni applicate (tan, taeg e rata mensile):

Se si raggiunge un rapporto “importo rata/durata” soddisfacente sarà possibile procedere alla richiesta direttamente online.

Per una simulazione ancora più dettagliata si può entrare nella sezione Prestiti Personali e utilizzare il tool apposito lì presente. In questo caso sarà visualizzato l’importo previsto della rata sia “con” che “senza” assicurazione facoltativa e sarà possibile accedere al relativo modulo Secci.

Anche con Agos, per accedere a tipologie di prestiti flessibili occorre recarsi in filiale.

(Fonte: sito ufficiale Agos; Data rilevazione: 07/12/2023)

Intesa Sanpaolo

Con Banca Intesa Sanpaolo la simulazione è possibile solo per i già clienti con accesso alla banca online. Ci si potrà affidare al XME Prestito Facile, che prevede la possibilità di richiedere fino a 75.000 euro in massimo 120 rate. Si tratta di un prestito flessibile che permette (a determinate condizioni e più volte nell’arco del finanziamento) di posticipare il pagamento di una rata o di modificare l’importo della rata pattuito in partenza.

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo; Data rilevazione: 07/12/2023)

Conclusioni

Da questa rapida carrellata risulta evidente che 30000 euro rappresentano una cifra offerta dalla maggioranza delle banche e finanziarie, spesso anche attraverso il canale online.

Tramite i calcolatori messi a disposizione si nota una certa omogeneità nei tassi applicati. Quindi, ciò che in molti casi finisce per fare la differenza è la maggiore o minore flessibilità del prodotto, la modalità di richiesta o l’essere o meno già clienti, tutti aspetti altrettanto importanti.

Infatti, al momento della scelta non è corretto basarsi esclusivamente sul fattore economico, perché a seconda della propria personale situazione potrebbe risultare più conveniente un prestito con tasso leggermente più alto ma che conceda una maggiore flessibilità nel rimborso o che offra un piano di ammortamento più lungo e quindi una rata più facilmente sostenibile.

Come sempre in questi casi è opportuno reperire più preventivi possibile (stesso importo e durata) e confrontarli tra loro per valutare consapevolmente tutti gli aspetti che interessano.

Infine, se si è dipendenti o pensionati, potrebbe tornare utile reperire anche preventivi di cessioni del quinto, in quanto 30000 euro è un importo che può essere ottenuto tramite cessione anche da cattivi pagatori o da chi ha già altri finanziamenti in corso.

Per maggiori informazioni si raccomanda di leggere le proposte in dettaglio sui fogli informativi dei prodotti citati.

Approfondimento: Ho bisogno di soldi.

Informazioni d’archivio – Non aggiornate

Tabella riassuntiva

	Findomestic	Unicredit	Compass	Poste Italiane
Importo	Da 1.000 a 60.000 euro	Da 3.000 a 30.000 euro	Da 1.000 a 30.000 euro	Da 3.000 a 30.000 euro
Durata	Da 12 fino a 120 rate/mesi	Da 36 ad 84 mesi	Da 12 a 78 mesi	Da 12 ad 84 mesi
Tassi di interesse per 30.000 euro di prestito	Tan fisso 8,45%; Taeg fisso 8,78%	Tan fisso 11,90%; Taeg 13,15%	Tan 15,63%; Taeg 16,80%	I tassi di interesse sono gli stessi applicati da Findomestic o da Compass su cui Poste Italiane si appoggia per i finanziamenti.

Si consiglia di visitare i siti delle Banche/Finanziarie presenti in tabella per reperire i tassi aggiornati.

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Mutuo o prestito: 3 differenze

Quando ci si accinge a comprare una casa, a dar vita a lavori di ristrutturazione/abbellimento di una struttura abitativa o ad affrontare una qualunque spesa piuttosto impegnativa, può capitare di chiedersi, se non si è esperti del settore, se convenga maggiormente affidarsi a mutui o finanziamenti. Qual è dunque la differenza tra mutuo e prestito? Qui cercheremo d spiegarlo con chiarezza.

Cambia lo scopo dell’acquisto

La prima differenza tra mutuo e prestito consiste abitualmente nello scopo dell’acquisto, ed una domanda da porsi è la seguente: nel caso di un’abitazione abbiamo intenzione di comprare una casa oppure di ristrutturarla (o anche solo apportare delle piccole modifiche)? Sebbene infatti un mutuo possa servire per entrambi questi scopi, accenderne uno comporta sempre la presentazione di garanzie stringenti e molto precise. Se si è lavoratori autonomi, atipici o comunque la somma non è così alta è preferibile perciò pensare ad un prestito, anche se gli interessi risultano leggermente più alti.

La seconda importante differenza tra mutuo e prestito risiede nella durata: un mutuo dura infatti in media dai 10 ai 30 anni, mentre un prestito ha durata breve.
Un’altra differenza fondamentale sta poi nell’importo erogato: se un prestito (con Credito a consumo) oggi può arrivare anche a 75.000 euro, un mutuo riesce in media a finanziare somme equivalenti all’80% del valore di un immobile. Se poi si tratta di un prestito personale si ha il vantaggio di non dover dichiarare il motivo per cui la somma erogata viene utilizzata. Un mutuo, infine, porta con sé delle agevolazioni fiscali ma ha bisogno di garanzie certe da parte della banca che lo eroga (come ad esempio l’ipoteca sulla stessa casa). Ma non si può in tutti i casi, sottovalutare comunque l’aspetto legato alle imposte: nel caso del caso di acquisto di una prima casa quella sostitutiva del mutuo è dello 0,25%, mentre si arriva al 2% per i normali prestiti, indipendentemente dal diritto alle stesse agevolazioni.

Mutui chirografari o finanziamenti?

C’è poi un’altra sottile differenza tra mutuo e prestito, e riguarda una sottosezione di mutui, quelli chirografari che, soprattutto un tempo, venivano richiesti poiché gli importi dei finanziamenti non erano alti. Un mutuo chirografario è infatti un mutuo di breve durata (in media 5 anni) che non ha necessità di garanzia ipotecaria ma si comporta come un normale prestito personale, per cui basta solo una firma scritta su un documento autografo di colui che chiede questo particolare tipo di mutuo (anche se non è detto che non debbano subentrare altre tipologie di garanzie, prime fra tutte la firma di un garante).

La differenza sta negli importi erogati, molto più alti di quelli dei finanziamenti (che di solito arrivano a 40, 50.000 euro, anche se oggi, con il cambiamento della normativa sul credito al consumo, si eroga di più), e nei tassi di interesse, decisamente più salati. Questa forma di mutuo può tornare dunque utile se servono cifre maggiori di 75.000 euro ma non si ha la necessità di acquistare una casa, se si devono affrontare dei lavori condominiali o se si vogliono portare avanti dei lavori di ristrutturazione ad una casa ma non si vuole accedere ad un prestito.

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Prestiamoci: conviene il Social Lending in Italia?

Prestiamoci è una delle piattaforme di social lending più conosciute in Italia, che consente sia di investire come prestatore che di chiedere prestiti a privati. Questo significa che non sono le banche o gli istituti finanziari ad erogare finanziamenti, ma i cittadini privati, in modalità online. Ecco allora tutti i dettagli su come funziona questa piattaforma e quali le opinioni.

Molte le garanzie di sicurezza

In realtà alle spalle di Prestiamoci c’è una società di intermediari finanziari, la Agata S.p.A., specializzata nei prestiti tra privati online. Tutti i movimenti finanziari vengono poi gestiti da una banca, la Banca Sella, per garantire la sicurezza dei movimenti, come in una sorta di cassaforte. Prestiamoci utilizza, infine, la banca dati Crif per valutare la trasparenza e l’attendibilità sia di chi presta che di chi richiede i prestiti.

Se si è interessati a prestare, il portafoglio può essere diversificato

Quando si accede alla piattaforma online bisogna scegliere se essere finanziatore o richiedente di un prestito. Nel primo caso diversi sono i vantaggi offerti: innanzitutto la mancanza di intermediari fa sì che i rendimenti per un prestatore siano più alti, poi la cifra prestata viene suddivisa in più prestiti, per garantire il rientro della somma e minimizzare il rischio.
Un importo di 5.000 euro può essere perciò suddiviso anche in 100 prestiti da 50 euro ciascuno (vedi anche Prestito 5000 euro). Infine, il prestatore avrà gli stessi vantaggi di cui godono banche e finanziarie attraverso i prestiti.

Nome Servizio	Costo iscrizione	Estinzione anticipata del prestito	Spese insoluto rate	TAN	TAEG	Contatti
Prestiamoci	0,00 euro	Gratis	10 euro per singola rata insoluta	da 3,90%	da 5,46%	www.prestiamoci.it

Tassi davvero convenienti per chi chiede un prestito

Prestiamoci è una soluzione che conviene per chi desidera ottenere un prestito da privati seri senza passare dalle banche, con tassi di interesse medio/bassi e in una procedura totalmente online. Per quanto riguarda i tassi essi comprendono un Tan che parte dal 3,90% ed un Taeg che parte dal 5,46%.

Vengono inoltre concessi prestiti a dipendenti e pensionati, ma assolutamente no a protestati o cattivi pagatori. La storia creditizia è dunque fondamentale per essere scelti al fine di ricevere un prestito. Una volta avuto l’ok, comunque, l’iter da seguire per la richiesta di un finanziamento è 100% online, basta seguire pochi essenziali passi (vedi anche Prestito online immediato). Innanzitutto ci si deve iscrivere alla piattaforma, poi bisogna inviare i documenti richiesti (tramite mail o fax).

L’esito della domanda si otterrà in 24 ore, il tempo che il Team preposto all’analisi finanziaria valuterà la proposta. In caso di risposta positiva si andrà al marketplace, si riceverà la somma richiesta e si pagherà mensilmente con addebito sul proprio conto corrente. Per ulteriori informazioni e tutte le domande si possono consultare le FAQ del sito all’indirizzo www.prestiamoci.it oppure scrivere al servizio di assistenza clienti.

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