Deutsche Bank Prestiti Easy: analisi dell’offerta 2020

Deutsche Bank è una banca tedesca, attiva anche nel settore dei prestiti in Europa. Se sei alla ricerca di un prestito personale per disporre di maggiore liquidità o di un prestito finalizzato all’acquisto di un’auto, arredamento o materiale per la ristrutturazione del tuo appartamento, Deutsche Bank potrebbe avere la soluzione tagliata su misura per te.

Indice articolo

• Prestiti Personali
• Prestiti finalizzati
• Carte di credito revolving
• Conclusioni e opinioni personali

Prestiti Personali

Appartengono a questa categoria tutti quei finanziamenti rivolti al privato consumatore al fine di poter disporre di maggiore liquidità, senza bisogno di specificarne le modalità di utilizzo.

Deutsche Bank propone diverse tipologie di prestiti personali per meglio soddisfare le più svariate esigenze, ma la documentazione richiesta risulta essere sempre la stessa: documento d’identità valido, codice fiscale, documento che attesti il reddito (ultima busta paga, ultimo cedolino della pensione, Modello Unico). Tali finanziamenti possono essere richiesti da tutti i lavoratori dipendenti, autonomi e pensionati maggiorenni residenti in Italia e, nella maggior parte dei casi non è necessario essere titolari di un conto corrente Deutsche Bank. Ma diamo un’occhiata più nel dettaglio alle offerte proposte.

db PrestiComfort

Ti permette di richiedere da 500€ a 30.000€ (max. 20.000€ se lavoratore autonomo), da rimborsare in un lasso di tempo che va dai 12 agli 84 mesi (max 72 se lavoratore autonomo). La somma pattuita sarà erogata direttamente sul tuo conto corrente, così come sul tuo conto saranno addebitate le rate del rimborso. E’ presente una versione agevolata rivolta ai dipendenti di aziende convenzionate, il db PrestiComfort DIP. Se rientri in questa categoria di cliente potrai richiedere fino a 30.000€ da restituire in 12/120 rate direttamente con trattenuta in busta paga effettuata dall’azienda convenzionata.

db PrestiComfort Repeat Business

E’ riservato a chi ha già ottenuto un prestito Deutsche Bank di cui ha regolarmente rimborsato almeno 10 rate, oppure a chi ha estinto un finanziamento negli ultimi 18 mesi. Ha lo scopo di fornire ai già clienti un’ulteriore liquidità con la possibilità di richiedere da 2.000€ a 50.000€ da rimborsare in 12/120 mesi con addebito su conto corrente.

db PrestiComfort Consolidamento

Questo è il prestito personale pensato esclusivamente per quei pensionati e dipendenti che hanno già acceso in passato finanziamenti anche con altri istituti di credito e che desiderano estinguere tutti i finanziamenti precedenti sottoscrivendone uno nuovo che accorpi tutte le rate in un unico versamento mensile, magari più basso e più dilazionato nel tempo, così da poter più facilmente tenere sotto controllo le uscite, dovendosi relazionare ad un unico interlocutore.

db PrestiComfort Cessione del quinto

E’ un finanziamento esclusivamente ai pensionati INPS, ex INPDAP e ex ENPALS che non abbiano superato gli 85 anni alla fine del finanziamento. Possono essere richiesti fino a 70.000€ da restituire in 24/120 mesi tramite trattenuta sulla pensione con un importo non superiore per legge al quinto della pensione. L’assicurazione obbligatoria è a carico della banca.

db Money

Si tratta di un prestito un pò più complesso da illustrare in quanto può essere sottoscritto sia in forma chirografaria, senza obbligo di garanzie, che totalmente garantito. A seconda della forma scelta variano importo, durata e tassi applicati. Aiutiamoci con due tabelle.

db Money chirografario

	Tasso fisso o variabile	Tasso fisso	Tasso variabile
Importo	da 15.000€ a 50.000€	>75.000€	>75.000€
Rate	fino a 60	36/60	18/60
Tasso		IRS base 360 + spread 5,50 punti percentuali	EURIBOR 3 mesi base +spread 5,50 punti percentuali

db Money garantito

	Tasso fisso	tasso variabile
Importo	da 15.000€ a 1.000.000€	da 15.000€ a 1.000.000€
Rate	36/120	18/120
Tasso	IRS base 360 +spread 3,00 punti percentuali	EURIBOR 3 mesi base 360 +spread 3,00 punti percentuale

Con il prestito chirografario di solito la banca concede somme di denaro contenute senza obbligo di garanzie aggiuntive, come ad esempio una fideiussione. Tale facilità nella richiesta, però, di solito si paga con tassi di interesse più alti rispetto ad un prestito garantito, come si evince dalle tabelle.

Tutte queste forme di finanziamento personale possono essere accompagnate, se lo desideri, da coperture assicurative ad hoc, sia per quanto riguarda il ramo vita che il ramo danni. Per ulteriori informazioni si consiglia di visitare il sito ufficiale Deutsche Bank.

Prestiti finalizzati

Deutsche Bank mette a tua disposizione anche una serie di prestiti finalizzati volti all’acquisto di beni e servizi specifici, con caratteristiche e modalità differenti a seconda del bene che si intende finanziare.

	Auto&Moto	Arredamento	Ristrutturazione	Dental Care
Importo	da 500€ a 30.000€	da 2.000€ a 30.000€ (max 20 mila se autonomo)	da 2.000€ a 50.000€	da 1.000€ a 20.000€
Rate	12/84	12/60	20/120	12/60
Erogazione	alla concessionaria	al rivenditore	all’impresa edile	al fornitore del servizio
Addebito	in c/c	in c/c	in c/c	in c/c
Percentuale finanziabile	100%	100%	80%	100%

db PrestiComfort Auto&Moto

Ti permette di finanziare il 100% del valore del veicolo che si intende acquistare, partendo da un minimo di 500€ ad un massimo di 30.000€, da rimborsare in 12/84 mesi. L’importo pattuito sarà erogato direttamente alla concessionaria convenzionata mentre le rate saranno addebitate sul tuo conto corrente. Tale finanziamento copre l’acquisto di auto private e commerciali, camper e roulotte nuovi, a km 0 o usati fino a 6 anni. Può essere richiesto anche per l’acquisto di moto e scooter nuovi o usati di non più di 1 anno.

db PrestiComfort Arredamento

Anche in questo caso potrai richiedere una somma pari al 100% del preventivo effettuato dal rivenditore, così rimodernare il tuo arredamento sarà più semplice. Potrai chiedere da 2.000€ a 30.000€ (max 20.000€ se sei un lavoratore autonomo), da restituire in 12/60 mesi. L’accredito sarà diretto al rivenditore presso cui avrai effettuato gli acquisti e la rata sarà addebitata sul tuo conto corrente.

Approfondimento: Guida ai prestiti per arredare casa.

db PrestiComfort Ristrutturazione

Con questo finanziamento potrai coprire fino all’80% del preventivo o delle fatture riguardanti i lavori di ristrutturazione del tuo appartamento (approfondimento: I vantaggi dei prestiti ristrutturazione), fino ad un massimo di 50.000€ da restituire in 20/120 mesi. Anche in questo caso l’importo pattuito sarà erogato direttamente alle imprese edili che staranno effettuando i lavori.

db PrestiComfort Dental Care
Potrai richiedere da 1.000€ a 20.000€ da restituire in 12/60 mesi per finanziare fino al 100% le spese che dovrai sostenere per la tua salute dentale. L’importo sarà erogato direttamente al fornitore del servizio.

Per tutte queste forme di finanziamento finalizzate occorrerà presentare, oltre al documento d’identità valido, al codice fiscale e ad un documento di reddito, anche tutta documentazione relativa ai preventivi di spesa o direttamente le fatture che attestano gli acquisti.

Carte di credito revolving

Se sei alla ricerca di un finanziamento sempre disponibile, che ti dia accesso ad una linea di credito costante, potrebbe fare a caso tuo una delle due carte di credito revolving offerte da Deutsche bank.

db Comfort

Si tratta di una carta di credito a canone zero, contactless e appartenente al circuito Visa, che mette a tua disposizione un plafond a partire dai 2.000€, aumentabile su richiesta a discrezione della banca. Gli acquisti effettuati comincerai a rimborsarli dal mese successivo con comode rate mensili; volendo potrai scegliere tu l’ammontare della rata. Il TAN applicato è dell’ 11,40%, con un TAEG del 13,57%, abbastanza concorrenziale trattandosi di una carta di credito. L’imposta di bollo inoltre è a carico della banca.

db Explora American Express

Deutsche Bank ti permette di richiedere anche la carta di credito con opzione revolving American Express, con tutti i vantaggi esclusivi che essa offre, a fronte di un canone di 35€ all’anno (azzerabili il 1°anno se effettui un acquisto con la carta entro i primi 90 giorni dalla sottoscrizione).

Potrai accedere ad un plafond che a discrezione della banca patrà andare da 1.500€ ai 5.000€, con un TAN ed un TAEG variabili a seconda del fido concesso. Inclusi nel canone annuo avrai diritto ad una copertura assicurativa interessante ed accesso a tutta una serie di servizi esclusivi, dalla possibilità di acquistare in prevendita i biglietti di eventi esclusivi a prezzi convenienti, fino all’opportunità di accumulare punti da convertire in voucher e sconti dedicati.

Ho contattato il servizio clienti al numero 02.6995 per ottenere maggiori informazioni circa i requisiti necessari per poter richiedere le carte di credito revolving con successo, ma mi è stato riferito che per tali informazioni è opportuno rivolgersi presso gli sportelli rossi Easy presenti nelle filiali.

Approfondimenti: Carta Explora American Express.

Conclusioni e opinioni personali

Qualunque siano i progetti o gli acquisti che vuoi finanziare, è probabile che tu possa trovare l’offerta più adatta alle tue esigenze tra quelle proposte da Deutsche Bank. Tieni presente però che tali finanziamenti non prevedono la richiesta on line, ma solo quella in filiale, previo appuntamento. Se si desiderano delucidazioni sui prodotti finanziari è possibile richiederle telefonicamente al numero 02.9993, che mi è stato indicato dal servizio clienti come specifico per i finanziamenti, a tua disposizione dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 22 e il sabato dalle 8 alle 14.

Data rilevazione: 03/06/2019 – Fonte: sito ufficiale Deutsche Bank

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Prestiti Compass richiesti presso Che Banca: tassi e condizioni

CheBanca, Istituto di Credito operante nel settore retail del gruppo Mediobanca, offre molteplici prodotti per i propri clienti dimostrandosi una banca giovane e dinamica che riesce a competere sul mercato alla pari con i propri concorrenti più grandi.

Banca	Durata	Importo	Numero verde	Contatti
CheBanca!	Fino a 84 mesi	Fino a 30.000 euro	Clienti: 848.44.44.88 Non clienti: 800.10.10.30 Estero: +39.02.3200.4141	Sito web: www.chebanca.it Pagina Facebook CheBanca!

Nel settore specifico dei prestiti a rimborso rateale, però, propone al pubblico (in collaborazione con Compass, società finanziaria sempre del gruppo Mediobanca) una sola ed unica possibilità di accedere ai propri prodotti retail, ovvero un prestito personale a tasso fisso con un importo massimo finanziabile fino a 30.000 euro e con un piano di rimborso che arriva fino ad un massimo di 84 mesi.

Condizione necessaria ma non sufficiente per ottenere il prestito è diventare clienti della Banca mediante l’accensione di un conto corrente “Che Banca” presso qualsiasi Dipendenza dell’Istituto (vedi Carte revolving senza conto corrente). E’ possibile anche aprire il proprio conto corrente direttamente da casa utilizzando la comoda piattaforma online. Sullo stesso conto verranno addebitate direttamente con cadenza mensile le rate del finanziamento precedentemente pre autorizzate per tutta la durata del prestito.

Tale soluzione consente di evitare fastidiosi passaggi intermedi (bollettini) che potrebbero creare qualche disfunzione nel pagamento delle rate. Contrariamente al conto corrente “CheBanca”, la richiesta dei prestiti personali può essere inoltrata esclusivamente tramite una delle tante filiali sparse sul territorio nazionale.

Svantaggi

l’Istituto di credito CheBanca offre, quindi, un sola tipologia di prestito personale a tasso fisso, senza fornire al potenziale cliente o a quello già acquisito ulteriori possibilità di scelta; ciò, ovviamente, la penalizza sia sotto l’aspetto della permeabilità del mercato che dal punto di vista della fidelizzazione della propria clientela, costretta, come detto avanti, ad accettare un solo prodotto poco flessibile o rivolgersi ad altra entità per esigenze particolari.

Occorre, altresì, far notare che, proponendosi come semplice collocatore del prodotto in questione (poichè come già accennato precedentemente il prestito viene erogato da Compass) è molto probabile che nell’iter della lavorazione della richiesta di prestito si creino incomprensioni, sfasature, ritardi e quant’altro, dovute alla molteplicità di soggetti chiamati a gestire la pratica (dalla semplice richiesta, all’istruttoria, alla valutazione dei requisiti, ed infine alla delibera di concessione da parte di un soggetto estraneo, appunto, all’entità originaria che ha proposto la richiesta di prestito).

Conclusioni

Per quanto detto prima quindi, la tipologia di finanziamento rateale o per meglio dire di prestito personale (o Prestito al consumo come meglio lo si vuole definire) proposta dall’Istituto Bancario “CheBanca” non si può annoverare tra le più vantaggiose, rispetto a tutto ciò che offre il mercato di riferimento.

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Prestiti UBI Banca – Conviene Creditopplà?

Se hai bisogno di liquidità o vuoi un prestito per finanziare quel progetto che ti sta particolarmente a cuore, Ubi Banca potrebbe avere la soluzione giusta per te, con un occhio di riguardo per i più giovani.

Indice articolo

• Creditopplà
• Prestiti finalizzati
• Carte di credito revolving
• Prestiti per le imprese
• Conclusioni

Creditopplà

Se non sei cliente Ubi, ma hai bisogno di un prestito personale, devi tenere presente che dovrai prima aprire un conto corrente presso di loro (l’ addebito delle rate avviene su iban Ubi), accreditando stipendio o pensione, e solo successivamente, dopo qualche mese, potrai fare richiesta del finanziamento. La banca si riserva di avere i dati necessari per valutare se accettare o meno la tua richiesta.

Precisato ciò, Ubi Banca mette a disposizione dei suoi correntisti Creditopplà, declinato in 5 versioni diverse. I documenti richiesti sono i soliti: documento d’identità valido, codice fiscale e documento che attesti il reddito come l’ultima busta paga, il cedolino della pensione, il CUD.

Vediamo più nel dettaglio le caratteristiche delle cinque tipologie di Creditopplà:

• Sempre Light: è un prestito a tasso fisso che premia la regolarità nei pagamenti con una riduzione del tasso di interesse ogni tre anni di finanziamento. Quindi, se sarai preciso nei rimborsi, vedrai alleggerirti la rata col tempo. Con questa tipologia di prestito puoi richiedere da 3.000€ a 75.000€ da rimborsare in 36/120 mesi. Il TAN del 7,90% si ridurrà ogni tre anni del 0,30% (a condizione sempre di pagamenti regolari). Sono previste spese di istruttoria e spese aggiuntive relative a rate insolute. Inoltre, se dovessi decidere di rimborsare il debito anticipatamente tieni presente che potrebbe esserti addebitato un indennizzo.
• Fisso: questo prestito, a fronte di un tasso fisso che ti assicura costanza nell’importo delle mensilità nel tempo, ti offre la possibilità di saltare una rata ogni 24 mesi, posticipandone il pagamento a fine finanziamento. Si tratta di un’opzione che potrebbe tornarti utile in caso di spese impreviste da affrontare una tantum. Puoi richiedere dai 200€ ai 75.000€ da rimborsare in 12/120 mesi. Il tasso applicato si calcola così: indice IRS pari alla durata del prestito + spread max. 10,050%. Anche in questo caso sono previste spese accessorie e indennizzi nel caso in cui volessi rimborsare anticipatamente il prestito in determinate condizioni.
• Variabile: scegliendo questa tipologia di Creditopplà a tasso variabile potrai avvantaggiarti di eventuali ribassi futuri dei tassi sul mercato, potendo sperare in diminuzioni dell’importo delle rate. Anche Creditopplà Variabile presenta l’opzione “Salta Rata”. Potrai richiedere da 200€ a 75.000€ da restituire in 12/120 mesi. Il tasso applicato è EURIBOR 360 a 3 mesi + spread max.9%. Sono previste spese accessorie e di istruttoria, ma nessun indennizzo nel caso di rimborso anticipato.
• Relax: non è altro che la cessione del quinto dedicata ai pensionati INPS con età massima di 85 anni a fine finanziamento. L’importo richiedibile dipende dall’entità della pensione e dall’età del richiedente, e dovrà essere rimborsato in 24/120 mesi mesi tramite comode trattenute nel cedolino della pensione di importo non superiore per legge al quinto della pensione netta. Più è giovane il pensionato, più competitivo risulta il TAN applicato, che va da un minimo di 6,40% ad un massimo di 12,90%. Previste spese di istruttoria e indennizzi per rimborso anticipato. Il costo della polizza assicurativa obbligatoria è a carico del cliente ed è accorpato nella rata.
• Quinto: questa tipologia di prestito rappresenta l’offerta Ubi Banca di cessione del quinto dedicata ai lavoratori dipendenti. Come per la versione Relax, l’importo che potrai richiedere dipende dalla tua età e dall’ammontare del tuo stipendio; le tempistiche di rimborso vanno dai 24 ai 120 mesi mentre il TAN applicato varia a seconda che tu sia dipendente pubblico o privato (6,70% e 9,80%). Previste anche in questo caso spese di istruttoria e accessorie e il costo della polizza assicurativa obbligatoria è accorpato nella rata.

Esistono anche due versioni del Creditopplà dedicate agli under 30, ovvero:

• Fisso “Piccole Spese”: permette, ad esempio ad uno studente, di avere a disposizione una liquidità sufficiente per coprire le spese accessorie di un corso di laurea, come libri di testo, attrezzature sportive o computer. Potrai richiedere dai 600€ ai 5.000€ da rimborsare in 8/36 mesi con un TAN del 6,99%. Anche questa forma di prestito usufruisce dell’opzione “Salta Rata”.
• Fisso “Grandi Progetti”: se hai conseguito la laurea ma vuoi continuare a perfezionarti, con questo prestito potrai finanziare il master o il corso di specializzazione da te scelto in tutta tranquillità. Oppure potrai investire la liquidità ottenuta avviando la tua prima attività. Potrai richiedere fino a 30.000€ da restituire in 12/84 mesi usufruendo del tasso dedicato del 6,99%.

Ubi Banca offre anche una versione di Creditopplà finalizzata a sovvenzionare eventuali lavori di ristrutturazione che desideri effettuare nel tuo appartamento (approfondimento: I vantaggi del prestito ristrutturazione). Con Creditopplà Ristrutturazione Casa puoi richiedere dai 3.000€ in su, senza un massimo prestabilito, ma concordabile con la banca in base alle tue esigenze ed alle tue possibilità, da rimborsare in 19/120 mesi, con un TAN fisso di IRS pari alla durata del prestito + spread max. 10%. Sempre previste spese di istruttoria e indennizzi per rimborso anticipato.

Tutti i prestiti proposti da Ubi Banca possono essere associati ad una polizza assicurativa che protegge la tua capacità di rimborso. Per ulteriori informazioni riguardo la polizza BluPrestito, con copertura vita e danni, rimando al foglio informativo relativo.

	Sempre Light	Fisso	Variabile	Relax	Quinto	Piccole spese	Grandi progetti	Ristrutturazione casa
Importo	3000€/75.000€	200€/75.000€	200€/75.000€	in relazione a pensione ed età	in relazione a stipendio ed età	600€ a 5.000€	5.000€/30.000€	da 3.000€ in su
Durata	36/120 mesi	12/120 mesi	12/120 mesi	24/120 mesi	24/120 mesi	8/36 mesi	12/84 mesi	19/120 mesi
Tasso	Tan 7,90%	IRS+spread max.10,050%	Euribor 360 a 3 mesi +spread max. 9%	fisso, TAN da 6,40% a 12,90% a seconda dell’età	fisso, TAN 6,70% o 9,80%	fisso TAN 6,99%	fisso TAN 6,99%	fisso, TAN IRS+spread max. 10%
Caratteristiche	tasso fisso riducibile negli anni	opzione “Salta Rata”	opzione “Salta Rata”	rata trattenuta in pensione	rata trattenuta in busta paga	opzione “Salta Rata”	opzione “Salta Rata”
Requisiti	puntualità nei pagamenti			pensionati INPS	lavoratori dipendenti	under 30	under 30

Data rilevazione: 25/05/2019 – Fonte: sito Ubi Banca

Prestiti finalizzati

Ubi Banca propone anche soluzioni di finanziamento finalizzate all’acquisto di un bene specifico o alla realizzazione di un determinato progetto.

• Forza Sole: dedicato ai privati che vogliono investire nel fotovoltatico usufruendo di tassi vantaggiosi, sia fissi che variabili, con possibilità di preammortamento fino a 6 mesi.
• Finanziamenti Start Up: dedicato a chi vuol mettersi in proprio, con la possibilità di richiedere fino a 50.000€ con un preammortamento fino a 12 mesi per sostenere con maggiore serenità l’avvio dell’attività.
• Prestiti Universitari: se hai tra i 18 e i 40 anni e hai scelto un corso di laurea tra quelli indicati nel Decreto Interministeriale del 19 novembre 2010, puoi accedere a prestiti agevolati erogabili in più tranche e con rate annuali. L’importo è garantito fino al 70% dal “Fondo per il credito ai Giovani”. Dovrai però verificare nel tuo ateneo se esso è convenzionato o meno con Ubi Banca. Importo massimo erogabile: 25.000€ da rimborsare in 5 anni.
• Skatto: è la forma di leasing auto proposta da Ubi Banca.

Se hai l’accesso all’Internet Banking potrai effettuare nella tua Area Riservata la richiesta di un prestito direttamente online, 24h su 24 e 7 giorni su 7, semplicemente inserendo importo e durata, si calcola la rata e compilando il modulo in tutte le sue parti. Potrai accedere fino ad un massimo di 20.000€. Il tutto in pochi minuti, comodamente da casa.

Carte di credito revolving

Se vuoi poter accedere ad una linea di credito sempre disponibile, pronta in tasca per finanziare le piccole e grandi spese di ogni giorno solo all’occorrenza, la soluzione giusta per te potrebbe essere una carta di credito revolving, che ti permetta di rateizzare gli acquisti effettuati.

Ubi Banca ti propone Hybrid (Classic o Gold), carta di credito a saldo con opzione revolving, che ti permette di decidere quali spese rateizzare o meno entro il penultimo giorno del mese, direttamente tramite l’app UBI Banca, in filiale o al numero verde 800500200. La versione Classic, a fronte di un canone annuo di 60€ ti concede un plafond da 1000€ fino a 7.000€, a discrezione della banca, e potrai scegliere al momento della richiesta su quale circuito far girare la tua carta, Mastercard o Visa. La versione Gold, invece, ha un canone annuo di 80€ e un plafond che parte da 5.000€ fino a 100.000€, sempre a discrezione della banca, e sempre a scelta tra Visa o Mastercard. Hybrid è contactless ed è compatibile con GooglePay e SamsungPay. Chattando con un operatore per avere ulteriori informazioni circa i requisiti necessari per richiederla con successo, mi è stato consigliato di rivolgermi direttamente in filiale.

Prestiti per le imprese

Ubi Banca mette a disposizione la sua esperienza anche per fornire forme di finanziamento ad hoc per le imprese e le aziende. Recandoti in filiale, i consulenti Ubi saranno a tua disposizione per proporti il finanziamento più adatto alle tue esigenze di liquidità. Inoltre, Ubi Banca ha stretto una collaborazione con Speed Mi Up, che offre alle start up in partenza formazione altamente specializzata e una tutorship continuativa. Con questa collaborazione Banca Ubi consente alle start up nascenti di avere un accesso ai servizi bancari attraverso un canale preferenziale.

Conclusioni

Sono tante le proposte di finanziamento messe a tua disposizione da Ubi Banca, con una interessante sezione dedicata agli studenti ed ai giovani imprenditori. Peccato però che possano accedere a tali prodotti solo i correntisti Ubi Banca e che il servizio clienti sia poco esaustivo, rimandando spesso l’interlocutore a reperire le informazioni richieste direttamente in filiale.

Prodotti Ubi Banca

• Prestiti Ubi Banca
• Carta Libra
• RicariConto

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Prestito perTe Intesa Sanpaolo: guida alla scelta

Nel vasto mondo dei prestiti personali offerti da banche o istituti finanziari, quelli di Intesa San Paolo si distinguono perché sono molto differenziati e pensati per qualsiasi esigenza dei richiedenti: impegni familiari improvvisi, prestiti pensati per i giovani, mancanza di un lavoro fisso, pensionamento (o per i pensionati), etc. Bene, per ognuna di queste tipologie Intesa SanPaolo ha pensato ad uno o più prodotti. Vediamo insieme le varie alternative.

Linee di prestiti PerTe e XME, specifiche per ogni esigenza

Due sono le grandi linee dei prestiti personali Intesa SanPaolo e cioè PerTe e XME, che mirano a soddisfare le esigenze più specifiche di qualsiasi cliente, con numerose alternative tra cui Prestito Facile, l’ ex Facile Superflash (ora PerTe Giovani), Prestito in Tasca, XMe Prestito Pensionati Inps e XME cessione del quinto Dipendenti ed altri ancora. Entriamo nel particolare proprio di queste alternative.

PerTe Prestito Facile

Prestito	A chi è rivolto?	Età	Importi	Durata
PerTe Prestito Facile	Lavoratori dipendenti, autonomi e pensionati	da 18 a 80 anni*	da 2.000 a 75.000 euro	da 2 a 10 anni

Si rivolge a tutti i lavoratori dipendenti (anche a tempo determinato), autonomi (quindi titolari di reddito senza busta paga) o pensionati, dai 18 agli 80 anni in possesso di un conto corrente, anche non Intesa SanPaolo, che devono affrontare delle spese impreviste (vedi anche Piccoli prestiti), purché non di immobili o di beni per la professione.

Va da 2.000 a 75.000 euro e può essere restituito, con rate mensili addebitate sul conto corrente, da 2 a 10 anni, con tasso fisso per cifre fino a 50.000 euro, fisso o variabile per importi superiori. Interessanti le due opzioni Posticipo Rata e Cambio Rata, attivabili dopo il pagamento delle prime 12 rate.

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 20 agosto 2021)

Prestito Per Te Giovani

Prestito	A chi è rivolto?	Età	Importi	Durata
PerTe Giovani	Giovani residenti in Italia da almeno un biennio, che hanno lavorato almeno 18 negli ultimi 24 mesi	da 18 a 35 anni	da 2.000 a 30.000 euro	da 2 a 10 anni

E’ forse la soluzione di prestito personale più conosciuta di Intesa SanPaolo, poiché si rivolge a giovani dai 18 ai 35 anni anche senza un lavoro fisso (ma che hanno lavorato almeno 18 mesi nell’ultimo biennio) , residenti in Italia da almeno due anni, ed è stata una delle prime nel panorama finanziario italiano.

Le condizioni sono simili a quelle di Prestito Facile, con la differenza che si arriva ad un massimo di importo elargito di 30.000 euro ed il tasso di interesse è sempre fisso (vedi anche Prestiti veloci).

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 20 agosto 2021)

PerTe Prestito in Tasca

Prestito	Come si sottoscrive?	Importi	Durata
PerTe Prestito in Tasca	Online, da smartphone o presso le filiali	da 1.000 a 5.000 euro	fino a 4 anni

Chi invece ha bisogno solo di piccole cifre per piccole spese può richiedere (la linea di credito) Prestito in Tasca, sottoscrivibile anche online o via smartphone per chi è titolare di conto e-banking, oppure in filiale: eroga da 1.000 a 5.000 euro subito disponibili e rimborsabili in 12, 18, 24, 36 o 48 rate. Al termine del piano di rimborso, l’importo può ritornare disponibile.

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 20 agosto 2021)

Pensionati Inps e dipendenti

Banca Intesa SanPaolo ha pensato anche a prestiti più specifici, come le cessione del quinto che prende il nome di XMe Prestito Pensionati Inps e Dipendenti. Nel particolare tutti i pensionati fino ad 83 anni ( ed al termine del prestito con un’età non superiore ad 85 anni), anche non correntisti Intesa SanPaolo, possono richiedere somme rimborsabili mensilmente fino ad un massimo di 1/5 dell’importo netto della pensione, da 24 a 120 mesi. Qui è inclusa anche una copertura assicurativa in caso di decesso del richiedente.

Prestito	A chi è rivolto?	Età	Durata
XMEPrestito Pensionati INPS	Pensionati Inps	Richiedibile fino a 83 anni	da 24 a 120 mesi

La cessione dello stipendio è invece dedicata ai dipendenti pubblici, parasubordinati o privati con un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Gli importi richiesti sono restituibili con rate di importo fisso in un orizzonte temporale che va da un minimo di 2 anni ad un massimo di 10. La copertura assicurativa obbligatoria è a carico di Intesa Sanpaolo.

Prestito	A chi è rivolto?	Durata
XME Prestito Dipendenti	Dipendenti pubblici, statali e privati	da 2 a 10 anni

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 20 agosto 2021)

Per importi maggiori: Exclusive (ex Maxi)

Prestito	A chi è rivolto?	Età	Importi	Durata
Prestito Exclusive	Dipendenti, autonomi e pensionati	da 18 a 80 anni	fino a 100.000 euro	da 2 a 10 anni

Ci sono poi alcune persone che necessitano di somme molto alte, per spese personali di diverso tipo. Per costoro Banca Intesa SanPaolo mette a disposizione Prestito Exclusive. Per quest’ultimo le condizioni sono identiche a quelle di Prestito Facile ad eccezione dei seguenti elementi:

• finanziamenti fino a 300.000 euro;
• durata del rimborso previsto dai 2 ai 15 anni.

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 20 agosto 2021)

I Prestiti ‘dedicati’

Come già accennato all’inizio alcuni prestiti di Intesa Sanpaolo sono dedicati in modo mirato a specifiche situazioni o categorie. Tra le numerose alternative presenti al 20 agosto 2021 ricordiamo (Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo):

• le soluzioni per lo studio e la formazione: XME Studio Station (per sostenere gli studi senza gravare troppo sul budget familiare) e X Merito (per aiutare chi ha la stoffa per proseguire con studi più avanzati);
• Mamma Work: per sostenere le mamme che riprendono l’attività lavorativa con i bimbi piccoli, per sostenere le spese di quanti li accudiscono;
• X Cura (per sostenere le spese di che ha bisogno di assistenza sanitaria) e X Esempio (per finanziare a condizioni agevolate chi ha svolto il servizio civile);
• Prestito Moto ConMe e Viaggia ConMe per finanziare le spese dell’assicurazione moto o viaggi;
• X Crescere: destinato ad agevolare il futuro dei propri figli fin da piccoli.

Per tutte le info e i dettagli si può visitare il sito www.intesasanpaolo.com.

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Prestito Ing Direct: requisiti, tempi di erogazione e agevolazioni correntisti Arancio

Se devi far fronte ad una spesa imprevista o desideri finalmente realizzare quel progetto che ti sta particolarmente a cuore, potresti aver bisogno di un prestito personale. Tra le numerose proposte in circolazione voglio oggi parlarti del Prestito Arancio di ING Italia.

Indice articolo

• Chi è ING Italia
• Caratteristiche del Prestito Arancio
• Come richiedere il Prestito Arancio
• Conclusioni

Chi è ING Italia

ING Italia è la banca online che appartiene alla ING Group, gruppo olandese ampiamente diffuso a livello mondiale. E’ approdato in Italia nel 2001 proponendo inizialmente un conto corrente online, il conto corrente Arancio. Si tratta di una banca che opera interamente on line, ma che col tempo ha aperto anche filiali fisiche sul territorio italiano, punti vendita finanziari e stand mobili nei principali centri commerciali.

Caratteristiche del Prestito Arancio

Importo	da 3.000€ a 50.000€
Numero rate	12/84 mesi
Apertura pratica	0€
Commissione istruttoria	0,75% dell’importo erogato (min.35€ max. 200€)
Imposta di bollo annuale	0€
Imposta fine rapporto	0€
Imposta sostitutiva	da 0€ allo 0,25% dell’importo erogato
Rimborso anticipato	0€

Data rilevazione: 28/05/2019 – Fonte: sito ufficiale Ing Direct

Prestito Arancio è la proposta di prestito personale non finalizzato offerta dalla ING Bank. E’ a disposizione sia dei nuovi clienti che dei correntisti ING Direct e puoi richiederlo online sul sito della banca, telefonicamente al numero 02.9996.7020 o nei punti vendita.

L’importo erogabile parte da 3.000€ fino ad arrivare a 50.000€, da restituire in un lasso di tempo a tua scelta che va dai 12 agli 84 mesi.
Le spese accessorie alla richiesta e all’erogazione del prestito sono ridotte, infatti c’è poca differenza tra il TAN e il TAEG del finanziamento. Tra le voci da considerare ti ricordo:

• apertura della pratica gratuita;
• la commissione d’istruttoria è pari allo 0,75% dell’importo erogato, con un minimo di 35€ ed un massimo di 200€;
• nessuna imposta di bollo annuale o di fine rapporto;
• imposta sostitutiva: se il finanziamento ha una durata fino a 18 mesi tali imposta è gratuita se al momento della richiesta hai addebitato le rate sul tuo Conto corrente Arancio, altrimenti è pari a 16€. Se la durata del finanziamento va oltre i 18 mesi, tale imposta è sempre dovuta ed è pari allo 0,25% dell’importo erogato. In ogni caso l’imposta sostitutiva sarà versata in un’unica soluzione con la prima rata del finanziamento.
• nel caso in cui volessi rimborsare anticipatamente il prestito non sono previste commissioni aggiuntive.

Trattandosi di una banca on line, attualmente e fino al 31/05/2019 ci sono agevolazioni su TAN e TAEG applicati per i clienti ING che lo richiedono utilizzando il web o il telefono, e ulteriori vantaggi per chi accredita le rate su un conto corrente Arancio.
Da tenere presente che nel caso di mancato pagamento sarà applicato al tasso del finanziamento un tasso di mora aggiuntivo del 5%.

Tale prestito ti permette di usufruire di due opzioni interessanti, che potrebbero aiutarti in un eventuale periodo di difficoltà economica:

• Salta Rata: previa comunicazione alla banca con 15 giorni di anticipo, per tre volte durante il finanziamento potrai avvalerti della possibilità di saltare il pagamento di una rata posticipandola;
• Riduci Rata: sempre previa comunicazione alla banca, potrai richiedere due volte nell’arco del finanziamento una riduzione dell’ammontare della rata per non più di 12 mesi consecutivi e senza poter però prolungare il finanziamento oltre il limite massimo di 84 mesi.

In fase di richiesta potrai inoltre aggiungere a tua discrezione una copertura assicurativa AXA che proteggerà la tua capacità di rimborso delle rate nel caso di sinistri e malattia. Il costo dell’assicurazione sarà accorpato alla rata mensile del finanziamento e ciò che sarà coperto dalla polizza varia in base al fatto che tu sia lavoratore dipendente, autonomo o pensionato.

Sul canale Youtube ufficiale di Ing Italia 6 mesi fa è stato caricato un video esplicativo su una versione Business del prestito Arancio, con caratteristiche leggermente diverse per modalità di richiesta, importo erogabile e tempistiche di rimborso.

Sul sito ufficiale della banca olandese però in data 28/05/2019 non sono presenti approfondimenti.

Come richiedere il Prestito Arancio

Puoi richiedere il Prestito Arancio sia presso le filiali o i punti vendita ING che naturalmente via internet. Sul sito troverai anche un calcolatore che ti aiuterà a simulare una richiesta di prestito verificando anticipatamente l’ammontare della rata a seconda dell’importo e dei mesi inseriti. Potrai anche valutare di quanto aumenta la rata se volessi aggiungere il servizio accessorio della polizza assicurativa.

Se i dati ottenuti soddisferanno le tue esigenze potrai immediatamente inoltrare la richiesta aggiungendo i tuoi dati personali, codice fiscale, documento d’identità e IBAN su cui accreditare le rate.

Attualmente, in data 28/05/2019, però devo segnalare che il sito della banca non sta accettando attività relative all’acquisizione di nuovi clienti, ed infatti provando io stessa a richiedere un prestito, una volta indicato nuovo cliente, non mi è stato possibile proseguire.

Sul sito ufficiale è evidenziato che una prima risposta, affermativa o negativa che sia, circa la tua richiesta ti sarà inoltrata entro 5 minuti e che, se sul tuo conto corrente Arancio hai accreditato il tuo stipendio di almeno 750€ al mese, anche l’effettiva erogazione sarà velocissima. Sul foglio informativo invece si parla di tempi di erogazione del finanziamento di 30 giorni lavorativi a partire dall’accettazione della richiesta. Per verificare a che punto è la pratica relativa al tuo prestito, oltre che online, puoi farlo telefonando al numero 02.9996.7698 dal lunedì al venerdì, dalle ore 9 alle ore 18.

Conclusioni

Se stai cercando un prestito personale, Prestito Arancio offre la possibilità di richiedere anche una cifra consistente a tassi competitivi e con spese accessorie contenute. E’ un finanziamento che presenta dei vantaggi relativi alla semplicità delle modalità di richiesta e alla velocità di erogazione, con la possibilità di tutelarsi con l’aggiunta di una copertura assicurativa.Tra gli svantaggi c’è da considerare il fatto che attualmente può essere richiesto solo da chi è già cliente ING perchè sono momentaneamente (fino a data da definirsi) interrotte le acquisizioni di nuovi clienti.

Approfondimenti:

• Prestito Ing Direct
• Pagoflex

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Prestiti personali Fiditalia: tassi e costi

Devi affrontare una spesa imprevista ed hai bisogno di liquidità? Oppure desideri rinnovare l’arredamento del tuo salotto con la possibilità di pagare in comode rate? Hai bisogno di poter attingere ad un fondo extra sempre a portata di mano da ripristinare poi con calma un tanto al mese? Quel che ti serve probabilmente è un prestito personale, finalizzato o una carta di credito revolving.

Le offerte sul mercato di questa tipologia di prodotti finanziari è vastissima ed orientarsi non è affatto semplice. Occorre informarsi bene su ciò che offrono banche e società finanziarie, valutare la propria situazione economica per non correre nel rischio di indebitarsi eccessivamente e fare quindi una scelta oculata e responsabile. Per aiutarti in questa impresa oggi voglio parlarti dell’offerta di credito che ti offre Fiditalia.

Indice articolo:

• Chi è Fiditalia?
• Prestiti personali Fiditalia
• Cessione del quinto Fiditalia
• Carta di credito Fiditalia
• Leasing auto Fiditalia
• Prestiti finalizzati Fiditalia
• Copertura assicurativa
• Assistenza e contatti
• Conclusioni e Opinioni

Chi è Fiditalia?

Si tratta di una società finanziaria che appartiene al Gruppo Société Générale, una realtà bancaria francese solida e sicura, che si impegna da oltre trent’anni nel fornire al consumatore un credito su misura con soluzioni diverse a seconda delle esigenze e delle possibilità economiche. Stiamo parlando infatti di una società “multiprodotto” e “multicanale” che cerca sempre di venire incontro alle più diverse situazioni.

Fiditalia offre, così come riportato online sul sito, diverse categorie di prestiti:

• prestiti personali;
• cessioni del quinto;
• prestiti finalizzati;
• carte di credito revolving;
• leasing finanziario.

Vediamo di approfondire nel dettaglio le offerte di credito di questo istituto in modo tale da individuare insieme quello più adatto a realizzare i tuoi progetti.

Approfondimento: Prestito 10000 euro.

Prestiti personali Fiditalia

Se sei un privato e ciò di cui hai bisogno in questo momento è una maggiore liquidità, non finalizzata all’acquisto preciso di un bene materiale, allora ciò che ti occorre è probabilmente un prestito personale. Fiditalia ti prospetta a riguardo tre opzioni differenti:

1. Fidiamo
   E’ un prestito personale che ti permette di richiedere dai 3.000€ ai 40.000€ rimborsabili in un lasso di tempo a tua scelta che va dai 24 agli 84 mesi. A seconda dell’importo richiesto e della durata scelta il TAN può arrivare ad una massimo di 11,40% e il TAEG ad un massimo di 18,06%. Da tenere in considerazioni come spese aggiuntive quelle relative all’apertura dell’istruttoria, imposta di bollo e di incasso della rata.
2. Multipremia
   E’ un prestito personale dedicato a quei clienti precisi e puntuali nel pagamento delle rate mensili, infatti la Fiditalia premia tale puntualità alleggerendo tassi di interesse e rata mensile man mano che si raggiungono dei traguardi di rate pagate nei tempi stabiliti. E’ quindi un prestito che si va snellendo col passare dei mesi. Si possono richiedere dai 3.000€ ai 40.0000, da rimborsare in 36/84 mesi con un TAN che parte da 11,40% ma che può scendere al 4,95% nell’ultima tranche di rate. TAEG 16,91% max. Da tenere in considerazione anche in questo caso spese di apertura istruttoria, imposta di bollo e incasso rate.
3. Unika
   Questo è il prestito pensato da Fiditalia per tutti quei clienti che hanno acceso più finanziamenti presso diverse banche e società finanziarie e che vorrebbero semplificare la loro situazione estinguendo i finanziamenti in corso pagando un’unica rata. Anche in questo caso si possono richiedere dai 3.000€ ai 40.000€, rimborsabili in 24/84 mesi, con un TAN 10,40% max. e un TAEG 16,91% max.

In tutti e tre i casi il rimborso avviene mensilmente tramite addebito in conto corrente o bollettino postale.

Non è possibile attualmente disporre di un calcolatore per effettuare un preventivo online.

Cessione del quinto Fiditalia

Fiditalia offre una soluzione specifica a quella clientela che presenta i requisiti per richiedere la cessione del quinto. Si tratta di una tipologia di prestito che prevede il pagamento della rata tramite trattenuta dallo stipendio o dalla pensione e con una rata che non può superare il quinto delle proprie entrate (risulta anche un’alternativa ai prestiti cambializzati per cattivi pagatori o protestati). Sto parlando di Quintocè. La somma che si può richiedere varia a seconda dell’entità della busta paga (se dipendenti) o della pensione (se pensionati) del cliente mentre il TAN e il TAEG applicati dipendono dal “profilo di rischio” in cui si colloca il richiedente. Per intenderci, Quintocè risulta più vantaggioso nel caso in cui lo richieda un dipendente pubblico con contratto a tempo determinato, mentre tale vantaggio si riduce se sei un dipendente privato. I tempi di restituzione variano da 24 ai 120 mesi. Nel caso in cui si disponga di un contratto lavorativo a tempo determinato, la durata del finanziamento coinciderà con la durata del contratto.

Da tenere in considerazione le spese di istruttoria e l’imposta di bollo.

Carta di credito Fiditalia

Fiditalia presenta delle offerte dedicate anche a quei clienti che desiderano poter attingere in qualsiasi momento ad una linea di finanziamento da rimborsare in piccole rate mensili.

La carta di credito revolving proposta da Fiditalia si chiama Eureka, ed è dedicata esclusivamente a chi è già loro cliente. Analizziamone brevemente le caratteristiche principali:

• appartiene al circuito Mastercard;
• ha un plafond di 1.500€, ma può essere concesso un aumento fino a 5.000€ a discrezione di Fiditalia;
• TAN 16,80%, TAEG 18,16%;
• per quanto riguarda l’entità della rata del rimborso mensile si può scegliere tra un minimo del 4% della linea di credito concessa sino ad un massimo del 5%;
• commissione prelievo contante 4€;

Non c’è canone annuo, nè costi di emissione o attivazione della carta e non si paga l’imposta di bollo.

Fiditalia fornisce anche delle carte di credito revolving con spendibilità limitata all’esercente con cui collabora. Sto parlando delle carte Privative:

• Groupama Assicurazioni;
• Helvetia;
• Coincard.

Per ulteriori informazioni a riguardo si rimanda al sito ufficiale Fiditalia.

Leasing auto Fiditalia

Con Fidelease Fiditalia offre ai liberi professionisti o alle società che hanno la partita IVA di scegliere un’auto aziendale da prendere in leasing, una specie di “affitto” del bene per un periodo che va dai 24 ai 60 mesi. Il cliente versa un anticipo minimo e usufruisce dell’auto per i mesi stabiliti dal contratto. Allo scadere può decidere se acquistare effettivamente l’auto o restituirla. Questo tipo di prodotto finanziario è particolarmente vantaggioso per le aziende in quanto il canone mensile è pienamente detraibile dalle tasse a patto che l’auto sia strumentale al proprio lavoro o azienda.

Prestiti finalizzati Fiditalia

Fiditalia offre anche tutta una serie di prodotti finanziari dedicati all’acquisto specifico di un bene o servizio e collabora con più di 10.000 punti vendita convenzionati. Comprare la televisione o il divano dei tuoi sogni, migliorare l’efficienza energetica della tua casa o curare il tuo sorriso diventa semplice se puoi farlo in comode rate. Si tratta di finanziamenti che si rivolgono a lavoratori con contratto a tempo determinato e indeterminato e a lavoratori autonomi (quindi anche senza busta paga). Al momento dell’acquisto occorre presentare:

• documento d’identità;
• codice fiscale;
• busta paga, cedolino della pensione o dichiarazione dei redditi.

Tra i punti vendita convenzionati troviamo tra gli altri:

Copertura assicurativa

Infine, Fiditalia non solo ti permette di scegliere tra diverse proposte di finanziamento quella più adatta alle tue esigenze, ma ti propone anche la possibilità di assicurare il tuo finanziamento o i beni acquistati con l’ausilio di Fiditalia. Per ulteriori informazioni si rimanda al sito ufficiale Fiditalia: assicurazioni Fiditalia.

Assistenza e contatti

E’ possibile richiedere assistenza per i prodotti Fiditalia ai seguenti contatti:

• Clientela privata: numero 02 43018799 , indirizzo email [email protected] o all’apposito form di ricontattato;
• Clientela business, direttamente online tramite apposito form di contatto.

Per bloccare le carte invece si può utilizzare il numero verde 800.822.056 dall’Italia oppure il + 39 02.4540.3768 dall’estero.

Conclusioni e Opinioni

Come hai potuto vedere tu stesso, tra le offerte Fiditalia troverai probabilmente quella tagliata su misura per te, puoi assicurare il finanziamento per dormire sonni tranquilli. Anche per quanto riguarda la sicurezza puoi star tranquillo: Fiditalia è sottoposto alla vigilanza della Banca d’Italia e appartiene ad un gruppo bancario francese solido.

Prodotti Fiditalia

• Prestiti Fiditalia
• Carta Eureka

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Prestiti Fineco: tempistiche veloci grazie alla richiesta online?

Se necessiti di liquidità per affrontare spese impreviste o per realizzare un progetto che ti sta particolarmente a cuore Fineco Bank S.p.A. tra i suoi prestiti potrebbe avere quello su misura per te. Continua a leggere questo articolo, ti fornirò tutte le informazioni utili per accedere ai finanziamenti personali Fineco.

Indice

• Requisiti
• Prestito personale
• Consolidamento prestiti
• Minifido
• Carte di credito
• Come richiedere un credito Fineco
• Contatti
• Opinioni

Requisiti

Prima di passare in rassegna tutte le differenti tipologie di prestiti Fineco (non sono comunque presenti quelli cambializzati), chiariamo subito quali sono i requisiti necessari per richiedere un finanziamento presso questa solida banca italiana. Innanzitutto occorre:

• avere un’età compresa tra i 18 e i 70 anni;
• avere residenza italiana;
• essere titolari di un conto corrente Fineco da almeno 3 mesi oppure aver accreditato in maniera continuativa sul conto stipendio o pensione.

In più, occorre disporre di un saldo conto non inferiore ai -500€.

L’erogazione del prestito è comunque vincolata alla valutazione della situazione creditizia del richiedente da parte della banca e quindi il prestito può essere rifiutato.

(Fonte: sito ufficiale Fineco – 24 novembre 2023)

Prestito personale

Se sei in possesso dei requisiti sopra indicati, potrai richiedere a Fineco Bank un prestito da 2.000€ a 50.000€ da restituire in 12/84 mesi, secondo i seguenti scaglioni di importo:

• da 2.000 a 4.000€ fino ad un massimo di 48 mesi;
• da 5.000€ a 10.000€ fino ad un massimo di 72 mesi;
• da 11.000€ a 50.000€ fino ad un massimo di 84 mesi come piano di ammortamento.

Fineco, come alcuni altri istituti di credito, sfrutta il criterio di prevalutazione per rendere ancora più veloce la fase di istruttoria, ma lo fa solo per importi fino a 20.000 euro di finanziamento, anche online o da app. Con questo sistema i tempi sono molto rapidi. Non è richiesta nessun documento giustificativo neppure se il finanziamento verrà chiesto per procedere ad una ristrutturazione. Parliamo quindi di una soluzione adatta anche a chi ‘rischia’ di avere bisogno di soldi urgentemente in futuro.

Il TAN e il TAEG applicati variano in base alla tipologia di cliente alla quale appartieni. Ad esempio si ottengono spesso sconti se si ha l’accredito dello stipendio o pensione presso un conto Fineco così come è possibile spuntare tassi dedicati grazie ad un patrimonio investito con Fineco Bank superiore a 500 mila euro. Infine viene riservato un occhio di riguardo anche a coloro che hanno già una storia con la banca, ovvero un’anzianità di conto pari ad almeno 12 mesi.

In tutti i casi si tratta di finanziamenti senza spese di istruttoria e commissioni di incasso rata. La simulazione del prestito prima della richiesta è possibile, ma solo all’interno della propria area riservata per cui è accessibile solo ai già clienti.

(Fonte: sito ufficiale Fineco – 24 novembre 2023)

Consolidamento prestiti

Se in passato hai acceso altri finanziamenti e le numerose rate mensili gravano eccessivamente sulle tue tasche, puoi alleggerire la tua situazione richiedendo a Fineco un prestito di consolidamento, con cui estinguere fino ad un massimo di 4 precedenti crediti erogati a tuo favore da esterni o da Fineco stessa e con cui ottenere, se lo desideri, ulteriore liquidità (min. 1.000€). In questo modo unirai tutto in un’unica rata.

Gli importi richiedibili vanno da 11.000€ a max. 30.000€ da rimborsare in piano di ammortamento compreso tra 12/72 mesi.

Le combinazioni finanziabili sono:

• fino a 3 prestiti esterni con eventuale richiesta di liquidità;
• fino a 3 prestiti esterni + fino a 2 prestiti Fineco (erogati da almeno 6 mesi) + eventuale liquidità aggiuntiva;
• 2 prestiti Fineco + liquidità obbligatoria.

Attenzione: non rientrano in questa tipologia di finanziamento la cessione del quinto sia dello stipendio che della pensione, carte revolving (vedi anche Carte revolving senza reddito dimostrabile) e singoli prestiti Fineco.

Per richiedere tale prestito (la cui procedura è totalmente online e si avvale della comodità della Firma Digitale), dovrai disporre della seguente documentazione :

• copia dell’ultima busta paga, cedolino della pensione o Modello Unico;
• una copia dei conteggi di estinzione per ogni finanziamento che vuoi consolidare;
• mandato irrevocabile di pagamento firmato da te e da tutti gli eventuali cointestatari del tuo conto corrente.

(Data di rilevazione: 24 novembre 2023 Fonte: sito ufficiale FinecoBank)

Minifido

Se ciò di cui hai bisogno è un credito sempre a tua disposizione a cui attingere solo all’occorrenza, allora potrebbe tornarti utile il Minifido, un’apertura di credito in conto corrente di max. 3.000€. Con Minifido paghi gli interessi soltanto sulle somme effettivamente utilizzate, non sull’intero importo che Fineco ha messo a tua disposizione, e soltanto per i giorni di utilizzo, fino al rimborso che puoi effettuare quando meglio credi, senza rate programmate.

Anche in questo caso potrai effettuare la richiesta direttamente online dalla tua Area Privata, tramite Firma Digitale, con istruttoria automatica ed esito immediato.

I requisiti necessari affinché tale esito sia positivo sono:

• aver accreditato in maniera continuativa lo stipendio o la pensione sul tuo c/c Fineco o possedere un Asset superiore ai 20.000€ (liquidità esclusa);
• disporre di un saldo conto superiore ai -500€.

(Data di rilevazione: 23 novembre 2023 Fonte: sito ufficiale FinecoBank)

Carte di credito

Anche richiedere una carta di credito può risolvere al bisogno momentanei problemi di liquidità e Fineco in questo campo può offrirti ampia scelta. Nessuna di queste alternative è però senza busta paga o senza conto corrente.

-Fineco Card Credit

E’ la carta di credito richiedibile dai clienti che posseggono un saldo conto di almeno 3.000€ ed attivabile con un asset in Fineco di almeno 3.000€ (informazioni ricevute chattando con un operatore). A fronte di un canone annuo di 19,95€ (rimborsato mensilmente nel caso di clienti Apex o Private), otterrai una carta MasterCard o Visa con un plafond standard di 1.600€. Da sito o app si può chiedere l’aumento del plafond.

È disponibile, a richiesta, in due versioni: monofunzione e multifunzione. Le caratteristiche sulla funzione a credito sono uguali, quello che cambia nella versione multifunzione è la possibilità di poter usare la card sia come carta di credito che di debito (circuiti Pagobancomat e Bancomat).

Potrai scegliere di rimborsare ciò che mensilmente utilizzerai o in un’unica soluzione senza interessi il 10 del mese successivo (opzione a saldo) oppure in comode rate mensili pagando gli interessi sulle somme dovute (opzione revolving). Per plafond fino a 1600 euro si potrà scegliere tra rata fissa di 100€ o rata variabile pari al 10% dell’importo da rateizzare, mentre per plafond fino a 2600€ le rate fisse saranno di 200€ mentre quelle variabili sempre pari al 10% dell’importo rateizzato.

Potrai inoltre usufruire (per i soli acquisti del mese in corso, prelievi esclusi) del servizio Pago Facile, con cui decidere online quali uscite rateizzare.

-Fineco Card Gold

E’ la carta di credito a saldo MasterCard riservata (a discrezione della banca) ai clienti Fineco da almeno 6 mesi, già titolari di una carta principale e con un saldo conto di almeno 5.000€.

Il canone annuo è di 69,95€, mai applicato ai clienti Private (canone gratuito) e ridotto a 19,95€ se si raggiunge una spesa annua su circuito MasterCard superiore a 15.000€. Inoltre avrai accesso ad un plafond a partire da 5000€.

Anche in questo caso si potrà scegliere tra la versione monofunzione e la versione multifunzione.

-Fineco Extra

E’ la carta di credito revolving MasterCard richiedibile dai correntisti con un’anzianità di almeno 6 mesi e con una Fineco Credit Card già attiva. A fronte di un costo di emissione di 1,90€ ti offre 2.000€ extra per i tuoi acquisti, da restituire in rate fisse di 95€ che possono essere aumentate a 140€ o 190€.

-Servizio Paga a Rate

Si tratta di un fido addizionale di 2.000€ per la tua Fineco Card Credit, per effettuare acquisti, per rateizzare i bonifici mentre gli effettui, per rateizzare le uscite degli ultimi 30 giorni sul conto corrente e le spese effettuate con la carta di credito a cui il servizio è abbinato. TAN 5,95% e TAEG 6,12%, con rate a scelta tra 100/150/200€, ma attenzione una volta scelto l’importo questo non potrà essere modificato. Possibilità di rimborso anticipato.

(Data di rilevazione: 23 novembre 2023 Fonte: sito ufficiale FinecoBank)

Come richiedere un credito Fineco

Le richieste di un prestito, del minifido o delle carte di credito si svolgono completamente online dalla tua Area Privata dell’Home Banking, sia da pc che dall’app sullo smartphone (approfondimento: Prestiti online).

Senza recarti in filiale, dunque,

dovrai scansionare o fotografare i documenti necessari, effettuare il tuo riconoscimento tramite videochiamata o bonifico e firmare il tutto con Firma Digitale.

E, come accennato, nel caso in cui tu sia già stato valutato in precedenza, ad esempio perché hai richiesto una carta di credito, la valutazione del tuo merito creditizio può essere anche istantanea.

Contatti

Fineco Bank è a disposizione per chiarimenti o assistenza, sia per i suoi clienti che per chi è solo in cerca di delucidazioni o informazioni:

• non clienti: potrai ricevere assistenza telefonando al numero verde 800.92.92.92, (orari di risposta: dal lunedì a venerdì dalle 8 alle 20.30 mentre il sabato dalle 9 alle 13), in chat o scrivendo una e-mail nell’apposita sezione dedicata sul sito ufficiale;
• clienti: : puoi ricevere assistenza entrando nell’home banking e nel menù assistenza. Se si è perso uno o tutti i codici si può chiamare da telefono fisso il numero verde 800.52.52.52, da cellulare o dall’estero il numero di telefono 02.2899.2899. Per ricevere assistenza ricordati di avere a portata di mano il tuo codice utente (lo stesso che usi per accedere all’internet banking) e la password telefonica e/o vocale;
• mail: indirizzo mail [email protected] o indirizzo Fineco Spa PEC [email protected]. Questa ha rappresentato in passato anche la via preferenziale per richiedere la sospensione dei pagamenti a causa della pandemia di Covid.

Opinioni

Fineco Bank offre ai suoi correntisti tante differenti soluzioni in caso di problemi di liquidità, con tassi concorrenziali e con tutta la praticità e immediatezza della richiesta e gestione online, sia da pc che da smartphone. Tempistiche veloci, soprattutto per i clienti già prevalutati. Girando in rete ho trovato recensioni per lo più positive su questo istituto bancario. Ad esempio su trustpilot.com Fineco Bank ottiene un punteggio “Eccezionale” con 4,8 su 5 stelle.

(Data di rilevazione: 29 Aprile 2022 Fonte: sito ufficiale Trustpilot)

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