Credit Agricole e Agos: ampia scelta di prestiti con Cariparma
Cariparma è un Istituto Bancario fortemente radicato sul territorio, che, grazie alla fusione nel 2007 con il gruppo internazionale Crédit Agricole, ha avuto negli ultimi anni una forte espansione anche a livello nazionale, pur mantenendo la sua originaria vocazione regionale.
Il Gruppo Cariparma Crédit Agricole offre ai clienti privati un’ampia scelta per quanto riguarda il settore dei prestiti personali, anche grazie alla collaborazione con Agos, società finanziaria, che fa parte della grande famiglia di Crédit Agricole, leader nel settore del credito alle famiglie, certificata come una delle migliori attualmente presente sul mercato.
Molti sono, infatti, i prodotti finanziari dedicati ai privati che prevedono prestiti con tassi agevolati fino a 75.000 €, legati alla sottoscrizione di specifiche condizioni grazie alle quali si possono ottenere delle agevolazioni, sia in termini di tassi che per quanto riguarda la flessibilità che questi prodotti propongono.
Vediamo insieme nel dettaglio le caratteristiche dei prodotti offerti.
Prestito Personale Flessibile
Il Prestito Personale Flessibile è ideale per soddisfare qualsiasi esigenza, in quanto l’erogazione della somma richiesta non è finalizzata ad un obiettivo specifico:
è possibile richiedere da 2.000 a 75.000 €;
durata del prestito fino a 8 anni;
tasso fisso;
possibilità di modificare la rata, aumentando o riducendo l’importo;
possibilità di saltare la rata posticipandone il pagamento, fino ad un massimo di 3 volte nel corso del prestito.
Pago Facile Auto
Pago Facile Auto è un mini-prestito che ha la finalità di assicurare l’auto con la formula Protezione Auto, a garanzia di una copertura totale e di una tranquillità per il cliente a 360°:
possibilità di modificare la rata, aumentando o riducendo l’importo;
possibilità di saltare la rata posticipandone il pagamento fino ad un massimo di 3 volte nel corso del prestito;
detrazione fiscale del 50% sui costi sostenuti per la ristrutturazione, come da D.L. 83/2012 e 63/2013 e L. 208/2015.
Energicamente Gran Prestito
E’ il finanziamento su misura per chi desidera dotare la propria abitazione di pannelli fotovoltaici, nell’ottica di un maggior rispetto per l’ambiente e di un significativo risparmio sui costi attinenti i consumi energetici:
è possibile richiedere fino a 75.000 €;
durata del prestito da un minimo di 19 mesi ad un massimo di 15 anni;
possibilità di scegliere tra tasso fisso e tasso variabile;
Prestito Agevolato al 5%
In aggiunta per i privati c’è il Prestito Agevolato al 5%, facente parte della linea di prodotti Cariparmasipuò, specificatamente dedicati a soddisfare le esigenze dei clienti in momenti di particolare crisi in cui bisogna affrontare urgenze non preventivate:
possibilità di richiedere fino a 10.000 € ad un tasso fisso del 5%;
richiedibile solo da dipendenti i pensionati che abbiano un reddito certificato o un Tfr maturato;
Preventivo prestito online immediato: scopri Il Tuo Prestito
Una delle caratteristiche dei servizi online è che hanno consentito a tutti di ottimizzare gli impegni quotidiani, risparmiando su tempi e burocrazia. È il caso dei preventivi online per i finanziamenti personali, che una volta potevano essere richiesti esclusivamente in filiale bancaria ed oggi sono accessibili in 5 minuti dal pc di chiunque.
A dare questa possibilità è anche Il Tuo Prestito ( marchio a concessione d’uso della società Signor Prestito SpA., a sua volta agente in attività finanziarie), di proprietà di Il Tuo Prestito s.r.l. , società proprietaria anche di altri marchi conosciuti sul web come ilTuoPrestito.it, ilTuoPrestito.com, DipendentiStatali.it , PensionatiOnline.it, UnaRata.it, DipendentiPubblici.it. e si comporta da “ponte” tra chi richiede dei prestiti ed alcuni istituti finanziari che li erogano (nel caso specifico Banca Unicredit). Vediamo nei dettagli di cosa si tratta.
Cosa offre Il Tuo Prestito
Questa società permette all’utente di richiedere un preventivo di finanziamento online in tutta sicurezza, in soli 5 minuti. Basterà infatti inserire nel form dedicato sul sito web i propri dati come nome, cognome, anno di nascita, indirizzo, professione etc. e l’importo che si intende richiedere in prestito (vedi anche Finanziamenti facili).
In questo modo si potrà ricevere la proposta di un piano di finanziamento che si potrà sottoscrivere o personalizzare attraverso un consulente personale. Quest’ultimo, autorizzato dall’Uif – Banca d’Italia, potrà essere interpellato a partire dalla richiesta del prestito fino alla sua erogazione, e anche dopo, per eventuali adeguamenti a qualsiasi esigenza. Il Tuo Prestito offre alla clientela non soltanto finanziamenti e prestiti personali, ma anche cessioni del quinto dello stipendio o pensione, autorizzati con convenzioni Inps/Inpdap, consolidamenti ed altre soluzioni.
Pochi step per un finanziamento veloce
Pochi sono i passi da compiere per ottenere un finanziamento attraverso Il Tuo Prestito. Dopo aver richiesto un preventivo, online o al telefono (preventivo che è possibile richiedere, ovviamente, anche recandosi in una delle filiali sparse in 25 città in Italia per un incontro conoscitivo), sempre telefonicamente, attraverso l’apposito numero verde, si potrà contattare un consulente personale per scegliere la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
Una volta individuato il piano di finanziamento preferito si potrà fissare un appuntamento in filiale per firmare il contratto (in alternativa il consulente potrà recarsi a domicilio dal cliente) e quindi ricevere la somma pattuita sul proprio conto corrente dopo poco tempo. Il Tuo Prestito si trova in 25 città italiane: per saperne di più si può consultare il sito web www.iltuoprestito.it oppure contattare il call center dell’azienda al numero 800.400.989.
Conviene richiedere un prestito od investire con Younited Credit?
Se sei alla ricerca di un prestito personale o finalizzato, dai un’occhiata anche alle concorrenziali proposte della società di credito e risparmio Younited Credit. Si tratta di una società che si basa su una nuova concezione di banca semplice e trasparente, nata in Francia circa otto anni fa dall’intuizione del suo co-fondatore Charles Egly, e che si appoggia al sostegno di importanti azionisti come Credit Mutuel Arkea, Eurazeo e Schibsted Media Group, che tra gli altri costituiscono la comunità di investitori che finanziano senza intermediari i progetti e i desideri dei consumatori.
La Younited Credit attualmente è nota in Francia e Spagna, ma da circa due anni distribuisce il suo credito al consumo anche in Italia tramite una piattaforma online veloce e intuitiva. L’unica sede fisica italiana si trova a Roma, ma l’assistenza online o telefonica è facilmente accessibile e costante lungo tutte le fasi della richiesta e del rimborso.
Cosa offre?
In seguito alla sottoscrizione di un finanziamento che nel tempo si è rivelato molto diverso da come gli era stato proposto presso la sua banca di fiducia, Egly ha fatto della trasparenza il punto cardine del sito. Tramite la sua piattaforma bancaria è possibile richiedere prestiti personali, finalizzati o rivolti al consolidamento dei debiti da 1.000€ a 50.000€, da restituire in 6/84 mesi con la sicurezza del tasso fisso e di una rata sempre costante nel tempo. La richiesta e l’eventuale sottoscrizione del contratto avvengono completamente on-line, con la possibilità di essere supportati telefonicamente da un consulente nella fase di compilazione del modulo, al numero 06 94 80 21 39.
Sul sito si sottolinea spesso il fatto che il TAN e il TAEG applicati sono più bassi di quelli proposti dai comuni istituti bancari e si dà il merito di ciò al fatto che, poichè tutto si svolge online, c’è un notevole taglio dei costi della società e quindi del finanziamento. Infatti la Younited Credit all’erogazione del prestito incassa esclusivamente i costi di istruttoria, mai superiori al 3,5% dell’importo concesso. Eventuali imposte di bollo o sostitutive sono a carico della banca, mentre la totalità degli interessi versati dal consumatore viene incassata per intero dall’investitore.
Come funziona?
Per accedere ai prestiti online offerti da Younited Credit bisogna rispettare i seguenti requisiti:
avere un’età compresa tra i 18 e i 75 anni;
avere residenza italiana;
non avere precedenti di gravi insolvenze nei pagamenti;
possedere un reddito dimostrabile;
essere titolare di un conto corrente bancario, in quanto le rate saranno addebitate su di esso.
E’ possibile effettuare online una prima richiesta personalizzata di prestito, per valutare qual è l’offerta in base all’importo da te desiderato e ai tempi di rimborso segnalati, il tutto senza alcun impegno. Per rendermi conto in prima persona di come funziona il tutto, ho simulato una richiesta di 5.000€ da restituire in 60 mesi per il finanziamento di un viaggio.
Dopo avere risposto ad una serie di quesiti riguardanti il mio stato civile, la mia abitazione (se di proprietà o in affitto), la mia professione, l’ammontare del mio stipendio, e vari dati personali (il tutto molto rapido e intuitivo) mi è apparsa una schermata in cui mi si negava la possibilità di ricevere un prestito presso di loro, suggerendomi altri istituti di credito a cui rivolgermi, e sinceramente non ho capito le motivazioni in quanto nella simulazione ho inserito dati positivi come contratto a tempo indeterminato, casa di proprietà e stipendio sostanzioso.
Comunque, se fossero stati disposti a concedermi il credito, queste sarebbero state le condizioni, apparse nella schermata precedente:
99,60€ come rata mensile (60 rate in tutto);
TAN 4,25% TAEG 7,50% ( spese di istruttoria 375,77€).
I tassi applicati variano in base alla categoria di rischio a cui appartiene il richiedente; comunque sul sito si legge che il TAN e il TAEG massimi applicati, nel caso di pagatori appartenenti alla più alta categoria di rischio, ma pur sempre idonei a ricevere un prestito, sono: 13,42% e 16,43%.
Come ho potuto constatare personalmente, un primo esito della richiesta è immediato. Se tale primo esito è positivo, più tempestivi si è nell’invio delle scansioni della documentazione richiesta (codice fiscale, carta d’identità valida, documento di reddito e documento bancario che attesti il tuo IBAN) e nella sottoscrizione a mezzo firma digitale del contratto, più è celere la conferma definitiva (che arriva entro 24h dalla ricezione della documentazione completa) e l’erogazione del prestito, che avverrà tramite bonifico bancario non oltre 15 giorni dopo la conferma.
Le rate saranno addebitate direttamente in c/c il 4 di ogni mese. Durante il finanziamento non è possibile per alcun motivo rinegoziare l’importo della rata nè variare il giorno di pagamento. Potrai però rimborsare anticipatamente, parzialmente o totalmente, il tuo debito senza che la società richieda alcun indennizzo.
Attenzione alla puntualità dei pagamenti. Younited credit infatti applica tassi di mora e spese aggiuntive in caso di insolvenze, oltre a far partire le dovute segnalazioni agli organi competenti.
Younited Credit offre ai suoi clienti anche la possibilità di affiancare al prestito una copertura assicurativa contro la perdita del lavoro o gravi problemi di salute e decesso, il cui premio sarà versato contemporaneamente alla rata del finanziamento e la cui sottoscrizione deve avvenire necessariamente in concomitanza della richiesta, non è possibile aggiungerla in un secondo momento. Nella richiesta da me simulata, per ottenere la copertura di base (decesso e gravi malattie) mi è stato preventivato un premio assicurativo aggiuntivo di 7,50€ mensili, richiedendo anche la protezione del posto di lavoro si arriva a 11,25€ in più.
Attualmente è in corso una promozione per chi richiede entro il 31 Luglio 2019 un prestito di 2.000€ da restituire in 12 mesi: il TAEG applicato sarà solo dello 0,01%, quindi estremamente conveniente per essere un prestito personale.
Come già evidenziato con orgoglio sul sito ufficiale della banca, su Trustpilot sono ottime le recensioni degli utenti che spesso sottolineano la velocità dell’erogazione e la chiarezza delle condizioni.
Data rilevazione: 7 luglio 2019 – Fonte: sito Trustpilot
Opinioni personali
Younited Credit offre ai suoi clienti prestiti a tassi convenienti e promette trasparenza e chiarezza in tutte le fasi della procedura. In un’epoca in cui tutti andiamo di fretta, la possibilità di effettuare l’intera procedura esclusivamente online e in tempi brevi è sicuramente un grande punto a favore di questa società.
Considerando però che la mia simulazione di richiesta è stata rifiutata, pur essendo costituita da buone premesse, probabilmente l’istituto si tutela stabilendo alti parametri di sicurezza nel selezionare chi è idoneo o meno ad accedere ad un finanziamento. Invece, tra gli svantaggi da me rilevati cito in particolare la scarsa flessibilità: non è possibile usufruire di opzioni tipo “Salta Rata” o “Cambia Rata”, ormai piuttosto diffuse in questa tipologia di credito al consumo.
Data rilevazione: 7 luglio 2019 – Fonte: sito Younited Credit
Un marchio finanziario noto da tempo agli addetti ai lavori ma che negli ultimi anni comincia ad essere sempre più conosciuto da un pubblico più ampio grazie a servizi come Pagodil è Centax S.p.A.. L’azienda mette a disposizione dei suoi clienti un ottimo controllo della copertura di assegni, circuiti di gift card presso molti esercenti, e prestiti personali, soprattutto dopo la fusione con Cofidis S.p.A. Ecco, perciò, qualche notizia per saperne di più su questo brand (vedi anche Piccoli finanziamenti ).
Chi è Centax: caratteristiche dell’azienda
Centax nasce una ventina di anni fa dall’unione tra una banca federativa francese, la Crédit Mutuel (quarta in Francia per numero di filiali, ben 4000), ed Argosyn, società che fa della vendita a distanza il suo core business. Con la fusione in Cofidis S.p.A., avvenuta a partire dal 31 dicembre 2015, eroga a suo marchio, comunque, tre importanti servizi: il servizio Accettazione Assegni, il servizio PagoAssegno ed il servizio Pagodil.
I servizi offerti: dal Pagodil all’Accettazione Assegni
Un servizio molto apprezzato di Centax è quello dell’Accettazione Assegni, che mette al riparo i clienti dal rischio di incorrere in assegni scoperti oppure conseguenza di furti, consentendo, così, di poter accettare anche assegni dagli acquirenti occasionali. Interessante anche il PagoAssegno, che fa sì che i pagamenti tramite assegno vengano gestiti come una sorta di Pago Bancomat, attraverso un Pos, direttamente al conto corrente bancario di chi dovrà ricevere l’importo. C’è infine il comodo servizio Pagodil, che più di tutti sta contribuendo a far conoscere Centax al grande pubblico di acquirenti.
Privati, aziende, professionisti possono dilazionare quando e come vogliono i pagamenti presso gli esercenti abilitati: per farlo occorrono solo una carta Bancomat o assegno, un telefono cellulare e documenti come codice fiscale e carta d’identità. Nessuna busta paga né certificazioni di reddito (vedi anche Prestito a fondo perduto ).
Come contattare Centax: sito web e numero verde
I servizi Cofidis a marchio Centax possono contare su un customer care molto disponibile, che sfrutta sia il canale online che quello telefonico. Per richieste di informazioni dettagliate è consigliabile compilare il form presente nella sezione contatti del sito web www.cofidis.it, così da ricevere una risposta accurata. In alternativa si può telefonare al numero verde 800.95.55.56 dal lunedì al venerdì dalle 9.00 alle 18.30, o ancora, per chi è legato a metodi più tradizionali, si può scrivere a mezzo posta all’indirizzo Cofidis SpA, Via A. Bono Cairoli 34, 20127 Milano. L’e-mail, infine, è [email protected].
Oggi sempre più banche dispongono di altre società che vengono da esse controllate per ampliare l’offerta a tipologie di clienti più vaste e varie, dalle esigenze diverse. È il caso anche di Banca Sella, che con la sua Consel raggiunge una fascia di clientela giovane, avvezza all’utilizzo delle nuove tecnologie e all’era digitale del 2.0. Consel S.p.A. nasce nel 1999 come divisione della società Biella Leasing SpA, ma subito dopo passa sotto la direzione ed il coordinamento della Holding Sella (sede legale a Torino ma numerose filiali in tutta Italia, tanto nelle grandi città come Roma che in dimensioni più piccole). Vediamo allora quali sono i servizi offerti alla clientela da questa società unipersonale.
I servizi di Consel: prestiti personali e cessione del quinto a spese 0
Consel mette a disposizione dei clienti dei prestiti personali con caratteristiche che variano di mese in mese (vedi anche Prestiti cambializzati a domicilio ). Per Aprile 2016 il tasso promozionale prevede, ad esempio, un TAN a partire da 8,40% con Tan massimo all’8,44% e zero spese, sia sull’istruttoria della pratica che sui costi mensili di gestione ed invio comunicazioni. Nessuna spesa neanche per le imposte di bollo, con in più la comodità di fare tutto online. Semplicità di utilizzo anche per la cessione del quinto, che prevede un tasso fisso per tutta la durata del contratto, viene concesso in tempi brevi e non richiede tanti documenti: solo un codice fiscale, un documento d’identità, la documentazione del reddito ed una firma singola (vedi anche Come rinnovare la cessione del quinto )
Spazio al web, con richieste online e firme digitali
La Consel ha nel web il suo punto centrale per cui cerca di distinguersi dalle altre società finanziarie. Lo dimostrano servizi come @Rate in Rete 2.0, linea di credito con cui si possono pagare tutti gli acquisti online senza bisogno di richiedere un finanziamento, ma con domanda di plafond già sul web di un minimo di 2.000 euro da spendere in shopping su siti di e-commerce convenzionati. A questa filosofia si legano anche le carte di credito Consel, su circuito Visa, con il plus di Cart@ in Rete, per rateizzare gli acquisti effettuati, e la facilità di richiedere prestiti e carte di credito attraverso la firma digitale Sella Digit. Quest’ultima può essere a sua volta richiesta gratuitamente e consente di firmare qualsiasi documento in qualsiasi posto in cui ci si trovi, senza dover inviare plichi postali o doversi recare in filiale per sottoscrivere dei documenti. Per tutte le info e i contatti si può comunque consultare il sito www.e-consel.it.
Guida alla richiesta di un prestito personale Compass
Sono tanti i motivi per cui potresti voler richiedere un prestito con Compass: dal bagno che necessita un rinnovo, alla macchina che ha bisogno di manutenzione straordinaria, fino al desiderio di concedersi finalmente una meritata vacanza o quella tv 52 pollici che tanto ti piaceva in negozio. Scopriamo insieme cosa propone questo solido istituto finanziario (dal 2015 anche banca), che appartiene al Gruppo Mediobanca.
Per prestito personale si intende un finanziamento che permette di ottenere liquidità senza dover precisare le motivazioni della richiesta.
Compass mette a tua disposizione differenti tipologie di prestiti personali, così da poter venire incontro alle più svariate esigenze, ma i requisiti per richiedere un finanziamento (sia online che in filiale), i documenti da presentare e le modalità di rimborso sono uguali.
Possono accedere ad un prestito personale Compass tutti i residenti in Italia (inclusi gli stranieri), di età compresa tra i 18 e i 75 anni (età massima consentita alla chiusura del finanziamento). Al momento della richiesta dovrai fornire un documento d’identità valido, il codice fiscale o tessera sanitaria, e l’ultima busta paga, l’ultima dichiarazione dei redditi o l’ultimo cedolino della pensione a seconda che tu sia un lavoratore dipendente, autonomo o un pensionato. Nel caso in cui fossi un cittadino straniero, dovrai presentare anche il permesso di soggiorno.
L’importo, a richiesta approvata, ti sarà erogato direttamente in giornata con un assegno o bonifico. Per quanto riguarda il rimborso, potrai avvalerti di diverse modalità: con addebito automatico in conto corrente o con bollettino postale.
Premesso ciò, vediamo più nel dettaglio le singole proposte di prestiti personali Compass:
Il Prestito Ottimo è la forma di finanziamento base di Compass, che puoi adattare alle tue necessità combinando come meglio credi importo, ammontare delle rate e durata. Con questa tipologia di finanziamento l’importo massimo che potrai richiedere è di 30.000€.
Il Prestito Jump ti permette come quello Ottimo di richiedere fino a 30.000€ e di scegliere la combinazione di rata e durata che preferisci, ma in più ti dà la possibilità di saltare una rata all’anno, fino ad un massimo di 5 volte per tutta la durata del finanziamento, spostandone il pagamento alla fine. Si tratta di un’opzione che può tornarti utile in quel mese che hai dovuto affrontare delle spese impreviste.
Il Prestito Total Flex, invece, offre tutte le opzioni del Prestito Jump con in più la possibilità di ridurre l’importo della rata prolungando la durata del finanziamento se dovessi averne bisogno, senza incorrere in costi aggiuntivi. E’ la forma di prestito più flessibile proposta da Compass, con un importo massimo erogabile sempre di 30.000€.
Il Prestito Cifra Tonda ti permette di richiedere fino ad un massimo di 20.000€, con la possibilità di scegliere tu l’importo della rata, che sarà sempre uguale per tutta la durata del finanziamento, comprensiva di tutte le voci previste, e sempre tonda (ad esempio 80€, 100€, 120€…) così ti sarà più facile tenere sotto controllo i tuoi impegni mensili.
Rientra sempre tra i prestiti personali Consolido, ma presenta alcune differenze nei requisiti di richiesta. Si tratta infatti di un finanziamento che può essere richiesto da lavoratori dipendenti, autonomi o pensionati che abbiano già in corso precedenti finanziamenti con altri istituti, e che desiderano accorpare le varie rate dovute in un’unica rata. Compass ti offre fino a 30.000€ per estinguere i precedenti finanziamenti ed eventualmente ottenere nuova liquidità, per semplificarti la gestione delle rate tornando ad avere a che fare con un unico interlocutore.
Puoi richiedere un prestito personale Compass anche on line (vedi anche Prestiti online immediati). Inizialmente viene messo a tua disposizione un simulatore di prestito che calcola la possibile durata minima e massima in base all’importo e alla rata scelta.
Se sei interessato a proseguire per ottenere ulteriori dettagli, cliccando su Prosegui appariranno schermate semplici e intuitive in cui inserire alcuni tuoi dati personali.
Proseguendo oltre, dovrai prendere visione del modulo SECCI e nelle schermate successive dovrai completare i tuoi dati personali inserendo anche il codice IBAN del tuo conto corrente su cui addebitare le rate del prestito. Dopo aver caricato i documenti necessari e riepilogato il tutto, potrai monitorare lo stato di lavorazione della tua richiesta attraverso il codice di richiesta che ti viene inviato sulla tua email. Il tutto risulta semplice e veloce.
Cessione del quinto
La cessione del quinto dello stipendio o pensione è una forma di finanziamento differente. Innanzitutto è rivolto ai dipendenti pubblici e privati (tra i 18 e i 63 anni) con contratto a tempo indeterminato ed ai pensionati di massimo 79 anni al momento della richiesta e massimo 85 a fine finanziamento, con pensione, al netto della rata, di almeno 507,42€. I lavoratori autonomi, quindi, non possono accedere a questa tipologia di finanziamento.
Se rientri nei requisiti richiesti, puoi richiedere fino a 75.000€ a tasso fisso agevolato da rimborsare in un lasso di tempo che va dai 24 ai 120 mesi e, per legge, la rata di rimborso mensile non potrà superare il 20% dello stipendio. Inoltre tale rata sarà direttamente trattenuta in busta paga dal datore di lavoro o nel cedolino della pensione dall’INPS. Sempre per legge tale finanziamento deve essere obbligatoriamente assicurato, e gli oneri della copertura assicurativa sono a carico di Compass.
Da tenere presente che per richiedere la cessione del quinto è necessario recarsi in filiale previo appuntamento che può essere fissato online oppure telefonicamente tramite numero verde 800774433. I documenti richiesti per la pratica sono:
carta d’identità;
codice fiscale,
ultima busta paga;
la Certificazione Unica (ex CUD);
il cedolino della pensione.
Carte di credito
Se ti capita spesso di aver bisogno di una piccola liquidità aggiuntiva, potrebbe tornarti utile una carta di credito. Anche in questo caso Compass potrebbe avere la soluzione giusta per te.
Gli unici requisiti richiesti sono che tu sia un cittadino italiano o straniero residente in Italia con età compresa tra i 18 e i 72 anni.
Compass offre ai suoi clienti, previa istruttoria, due differenti tipologie di carte di credito revolving con opzione a saldo:
Easy: è la carta di credito base, contactless e appartenente al circuito Visa, che ti offre, a canone zero, un plafond di 1.500€ subito utilizzabile. Ciò che spendi, comincerai a rimborsarlo dal 15 del mese successivo in comode rate il cui importo e il numero dipendono da quanto hai speso del plafond. L’imposta di bollo è a carico di Compass, e sugli anticipi di contanti (max. 300€ al giorno), presso gli sportelli ATM è prevista una commissione del 4%, presso le filiali Compass tale commissione scende all’1%.
Gold: è la carta più esclusiva, contactless e appartenente al circuito Mastercard, che, a fronte di un canone annuo di 40€, mette a tua disposizione un plafond di 3.000€. Puoi scegliere di mese in mese se rimborsare il debito a saldo o a rate, semplicemente effettuando una telefonata. E’ dovuta un’imposta di bollo di 2€ nel caso in cui sulla carta sia presente a fine anno un saldo superiore ai 77,47€. Le commissioni dovute per il prelievo di contanti sono le stesse della carta Easy.
Potrai richiedere tali carte in Filiale, avendo cura di portare con te le fotocopie dei seguenti documenti:
documento d’identità valido;
tessera sanitaria;
busta paga o cedolino della pensione;
bolletta di un’utenza domestica.
Dopo l’approvazione di Compass, la carta Easy ti sarà consegnata direttamente in filiale già attiva. Per utilizzarla dovrai memorizzare il codice PIN che ti sarà inviato via SMS o con comunicazione cartacea per posta. La carta Gold invece ti sarà spedita a casa e, prima di poterla utilizzare col PIN, dovrai attivarla chiamando il numero verde 800216740.
Le carte di credito revolving funzionano un pò come un prestito in carta, sempre a tua disposizione, ma tieni però presente che il TAN e il TAEG applicati non sono proprio leggeri.
Prestiti finalizzati
Potrai affidarti a Compass anche nel momento in cui starai acquistando dei beni o servizi presso uno degli oltre 35.000 esercenti convenzionati. Non soltanto auto ed elettrodomestici, ma anche viaggi, cure mediche, arredamento e persino le spese necessarie per il tuo matrimonio da favola potranno risultare più accessibili accendendo il giusto finanziamento finalizzato.
Conclusioni e opinioni
Compass offre la sua esperienza nel settore a tutta quella clientela che, per differenti esigenze, necessita di un prestito. Che tu sia un dipendente pubblico o privato, un lavoratore autonomo o un pensionato, tra le tante proposte Compass potrebbe esserci anche quella tagliata su misura per te. Tra i vantaggi di Compass troviamo la trasparenza e semplicità nel richiedere un finanziamento, mentre tra gli svantaggi molti clienti si lamentano di more eccessivamente alte su brevi ritardi nei pagamenti e dell’insistenza del servizio recupero crediti (Data rilevazione: 20 Maggio 2019 – Fonte: sito Trustpilot).
Data rilevazione: 20 Maggio 2019 – Fonte: sito Compass
Finanziamenti proposti dal Banco di Napoli: non solo SuperFlash
Banco di Napoli è un istituto bancario che dal 2002 fa parte del gruppo Sanpaolo Imi (il quale successivamente, nel 2007, si è trasformato in Intesa Sanpaolo) e da sempre ha incentrato il suo “core business” nei prestiti a particolari fette della società, come le imprese ed i giovani.
Ciò non toglie che grazie all’apparteneza al gruppo Intesa, garantisce un’offerta completa anche per tutti i privati, fino all’approdo della cessione del quinto, e delle altre forme di prestito personale. Non a caso, anche per questo tipo di attività Intesa Sanpaolo Banco di Napoli è diventata la prima banca italiana per capitalizzazione. I prestiti del Banco di Napoli ai giovani ed alle imprese possiedono dei requisiti specifici: andiamo ad analizzarli.
I prestiti che il Banco di Napoli mette a disposizione dei giovani fanno parte dei prestiti ” Facile Superflash”. Essi sono rivolti a giovani dai 18 ai 35 anni, studenti o lavoratori residenti in Italia da almeno due anni, correntisti di Intesa Sanpaolo o di qualunque altra banca, che non possiedono ancora un lavoro fisso ma che hanno intenzione di affrontare delle spese piuttosto impegnative (come ad esempio un computer, un viaggio, un’automobile, etc.).
Al momento della stipula del prestito, comunque, il contratto di lavoro dovrà essere in corso, ed occorre aver lavorato almeno 18 mesi nei due anni precedenti. È importante specificare che occorre definire la motivazione del prestito e che non possono essere ammesse spese che esulano da scopi personali: perciò se serve un credito per acquistare un immobile o attrezzature professionali bisogna rivolgersi ad altri prodotti della banca.
Per quanto riguarda l’importo erogabile, esso può andare da un minimo di 2.000 ad un massimo di 30.000 euro, da restituire tramite R.I.D. con rate che variano da un numero di 24 a 120 (da 2 a 10 anni), più il periodo di preammortamento.
Si può anche scegliere di cambiare l’importo della rata o di posticiparla, con un buon vantaggio per chi paga. In questo prestito il TAN fisso è pari al 7,15%.
Ecco, infine, un esempio pratico di prestito promozionale per attività sportive (iscrizione in palestra od acquisto attrezzatura): per un finanziamento di 5.000 euro, rimborsabile in 60 mesi, senza alcun costo di bollo o imposte, la prima rata (comprensiva di preammortamento con interessi) sarà di 124,22 euro, mentre le successive rate ammonteranno a 97,71 euro, per un importo totale dovuto pari a 5.889 euro circa (TAN fisso al 6,45% e TAEG pari al 6,65%).
Finanziamenti ad imprese, piccole e grandi
I prestiti del Banco di Napoli Intesa Sanpaolo si distinguono anche per altri tipi di destinatari, rappresentati dalle imprese. Tutte le imprese, dalla più piccola alla più grande. Per le piccole imprese, con fatturato fino a 2,5 milioni di euro, i finanziamenti possono essere a breve, medio o lungo termine.
I finanziamenti a breve termine (Gestione Business) sono fatti per risolvere esigenze temporanee di liquidità, e presentano quindi un piano di rientro destinato ai momenti di difficoltà dell’impresa: erogano fino ad un massimo di 200.000 euro da restituire in un periodo di tempo fino a 18 mesi. I finanziamenti a medio o lungo termine (Investimenti Business e Liquidità Business) sono invece pensati rispettivamente per coprire al 100% investimenti di importo anche rilevante o per ripristinare la liquidità aziendale.
Diverso il discorso per le imprese più grandi, con fatturato fino a 350 milioni di euro. In questo caso, infatti, i finanziamenti coprono esigenze dovute all’energia (Fotovoltaico Imprese ed Energia Imprese), all’agricoltura ed ambiente (Ambiente e sicurezza, Agricoltura) o, infine, turismo e sviluppo (Turismo, Flessibilità Più). Tutte le informazioni sono su www.bancodinapoli.it alla sezione giovani o imprese.
Prestito Avvera di Banca Credem: è erogato davero in 24 ore?
Se sei alla ricerca di un prestito personale per realizzare quel progetto (come ad esempio la ristrutturazione di casa) che ti sta particolarmente a cuore o se desideri una carta di credito che ti permetta di affrontare spese impreviste con maggiore serenità, la Banca Credem potrebbe avere la soluzione tagliata su misura per te a tassi concorrenziali.
Stiamo parlando del Credito Emiliano S.p.a.( Credem, appunto) una banca privata italiana moderna e dall’esperienza ormai secolare, che si impegna nel fornire ai suoi clienti soluzioni flessibili e personalizzate.
Poichè sul sito non mi era chiaro, ho contattato via chat il servizio clienti e un’operatrice mi ha confermato che i prodotti finanziari di cui ti parlerò oggi sono accessibili a tutti, non soltanto quindi ai già correntisti Credem.
Se ciò di cui hai bisogno è un aumento della tua liquidità Credem ti propone i prestiti personali Avvera e Avvera Maxi. Il primo è un finanziamento più leggero che ti permette di richiedere dai 3.000€ ai 30.000€ mentre il secondo è studiato per venire incontro a maggiori necessità e che può fornirti un importo che parte dai 31.000€ per arrivare ad un massimo di 75.000€. Sono entrambi rimborsabili a rate sul tuo conto corrente in 24/ 120 mesi, ma nel caso di Avvera Maxi può essere richiesta a discrezione della banca la firma di un coobbligato o una fideiussione.
Se sei un dipendente con contratto a tempo indeterminato o un pensionato, Credem ti permette di richiedere un importo variabile in base al valore del tuo stipendio o della tua pensione che potrai rimborsare tramite trattenuta in busta paga o cedolino della pensione, in comode rate pari ad un massimo del quinto del tuo stipendio o pensione, distribuendole in un arco di tempo che va dai 24 ai 120 mesi. Richiederlo è molto semplice, basta presentare la carta d’identità, il proprio codice fiscale e la busta paga o il cedolino della pensione. Inoltre, per legge, tale forma di finanziamento è accompagnato da polizze assicurative per la vita e il rischio impiego i cui costi sono compresi nella rata.
La cessione del quinto è una tipologia di finanziamento a cui non possono accedere i lavoratori senza busta paga.
Se invece ciò di cui hai bisogno è uno strumento di pagamento che ti fornisca liquidità immediata con la possibilità di restituire comodamente in seguito la cifra spesa, Credem mette a tua disposizione la sua carta di credito Ego Classic.
Si tratta di una carta di credito flessibile, che ti permette di pagare a saldo il mese successivo, in un’unica soluzione, ciò che hai speso, oppure di rateizzare il rimborso in un numero di rate a tua scelta. Addirittura è possibile scegliere di volta in volta il metodo di rimborso, a seconda delle tue esigenze. Ecco di seguito le altre caratteristiche di questa versatile carta di credito:
il primo anno è gratuita, dal 13° mese in poi costa 39€ all’anno a meno che non la si usi per un totale di 6.000€ di spesa annua, in tal caso continua ad essere gratuita;
a scelta tra circuito Mastercard o Visa;
contactless su circuito Mastercard;
plafond di 1.500€ estensibile fino a 5.000€;
Per i titolari di questa carta che hanno accesso all’Internet Banking, Credem mette a disposizione anche un tipo di finanziamento rapido e semplicissimo da ottenere, il prestito on line Prestincarta. Accedendo all’area personale sul sito della Banca è possibile richiedere un importo che va da 250€ fino ad un massimo di 5.000€ (dipende dal plafond della propria carta Ego). La somma sarà velocemente erogata sul proprio conto corrente e potrà essere rimborsata in 12/36/48 mesi, in base alle preferenze personali. Tale rimborso periodico va di mese in mese a ricaricare nuovamente la disponibilità della carta.
Esiste anche una versione Gold della carta Ego, dedicata a quella clientela spesso in viaggio per lavoro, che a fronte di un canone annuo di 100€ offre un plafond che da 5.000€ può essere esteso fino a 50.000€.
Nel ventaglio delle sue offerte di finanziamento, Credem presenta dei prodotti dedicati ai liberi professionisti o alle imprese per far fronte alle più svariate esigenze. Tra le molteplici soluzioni aziendali annoveriamo ad esempio Special Credito. E’ un finanziamento specifico per artigiani e piccoli imprenditori che necessitano di liquidità per far fronte a spese ricorrenti come scadenze fiscali, pagamento dei fornitori o degli stipendi. Si può richiedere minimo 10.000€ e la prima rata si può pagare dai 3 ai 7 mesi dopo, quindi con tranquillità. Il finanziamento ha una durata di 13/18/24 mesi a seconda delle preferenze del richiedente. Tra l’altro se rientri nei requisiti, la garanzia COSME rilasciata dal Fondo Europeo per gli Investimenti copre il finanziamento al 50% ed ottenere il credito sarà ancora più semplice.
Diverse soluzioni sono proposte anche per il settore agricolo.
Se hai intenzione di cambiare la tua auto, ma non vuoi sobbarcarti gli oneri di un acquisto, privato o professionista che tu sia, la Banca Credem ha la proposta giusta per te.
Ad esempio se sei un privato puoi prendere in leasing un’auto con un valore a partire dai 75.000€ (al netto del canone iniziale anticipato) e puoi scegliere la durata del finanziamento da 24 a 60 mesi. E’ possibile inoltre usufruire della copertura assicurativa contro furto e incendio Kasco, non disponibile però in alcune regioni. Per tutti i dettagli si rimanda al foglio informativo.
Molto interessante è anche la possibilità che Credem ti offre di prendere a noleggio a lungo termine l’auto che più ti piace tra una selezione fornita dalla banca, soggetta a continuo aggiornamento. In un’unica schermata appaiono diversi modelli di macchine, moto e furgoni. Cliccando su quello che ti interessa si apre la scheda relativa con i costi del noleggio e le condizioni.
Nel noleggio a lungo termine è inclusa tutta una serie di servizi (immatricolazione, messa su strada, gestione bolli, tassa di proprietà, assicurazione, soccorso stradale…) riducendo così al minimo le incombenze che ruotano attorno al possesso di un’autovettura. A te non resta che guidare la tua preferita con piacere, senza pensieri.
Per chi fosse interessato la Credem annovera tra i leasing anche quello nautico, per l’acquisto di un’imbarcazione.
Che tu sia un privato o un imprenditore, qualunque siano le tue esigenze, Banca Credem ti aiuterà a trovare tra le sue numerose proposte quella che più si adatta ai tuoi bisogni e che più viene incontro alla tua capacità di rimborso.
Sul sito al momento non ci sono indicazioni sulla possibilità di richiedere prestiti cambializzati.
Data rilevazione: 23/04/2019 – Fonte: sito Banca Credem
Prestiti Ibl Banca: tassi e condizioni di Rata Bassotta
Ibl Banca è uno dei tantissimi istituti bancari in Italia che propongono prestiti a coloro che hanno bisogno di credito per diverse esigenze. Attraverso un periodo più lungo di finanziamento, con conseguenti rate più basse, Ibl ha messo allora a punto la “Rata Bassotta”, raffigurata nelle comunicazioni pubblicitarie con un cane bassotto, sottolineando in maniera ancora più incisiva l’accessibilità della rata. Ma in cosa consistono la Rata Bassotta ed il prestito online Ibl? Scopriamolo insieme.
La Rata Bassotta di Ibl Banca viene spesso riferita sia alla cessione del quinto Ibl che ad un prestito personale, entrambi richiedibili anche online (ricordiamo che attualmente non è possibile stilare un preventivo del prestito online con il sistema calcola rata). Invece non esiste in catalogo il mutuo Rata Bassotta.
N.B. In realtà con il termine di Rata Bassotta si dovrebbe intendere solo la cessione del quinto ma il prodotto è diventato così noto da sostituire quasi Ibl ad indicare le varie alternative di finanziamento.
Ibl Banca ha pensato alla Rata Bassotta proprio per il prestito con cessione del quinto (per il quale è specializzata dal 1950, anno dell’istituzione di questa particolare tipologia di finanziamento). In tal caso, la cifra massima erogabile è pari a 75 mila euro, con rate di restituzione che vanno da 24 a 120 (da 2 a 10 anni).
Il prestito con cessione del quinto può essere chiesto ad Ibl online attraverso il suo sito web.
(Fonte: sito ufficiale Ibl – Data: 29 aprile 2022)
Per accedere alla cessione del quinto, per i dipendenti è essenziale essere dipendenti di Amministrazioni statali oltre che di Amministrazioni Pubbliche e Parapubbliche oppure dipendenti di Società Private con almeno 16 dipendenti. In tal caso le aziende devono far parte delle seguenti tipologie: S.p.A., S.r.l., S.c.a.r.l., Enti, Fondazioni, Onlus.
Come età minima e massima (questa deve coincidere con la fine del finanziamento) si hanno 18 anni e 81 anni. Inoltre come ulteriore requisito bisogna essere residenti in Italia.
Rata Bassotta è accessibile anche ai pensionati e più precisamente a tutti i titolari di pensioni erogate da INPS, INPS ex INPDAP e altri enti collegati. Fanno eccezione per legge chi percepisce pensione di invalidità o simili.
La cessione del quinto necessità preferibilmente di un contatto e di una consulenza diretta a partire dal preventivo personalizzato per arrivare alla richiesta vera e propria (anche per quanto riguarda la documentazione). Possono infatti variare con il tempo le caratteristiche del prestito, pur restando sempre all’interno della normativa di legge (ad esempio non sono più menzionate le diciture Long e Baby).
Ciò nonostante da quando è scoppiata la pandemia di Covid, oltre alla richiesta in filiale viene proposta una procedura a distanza con lo scambio della documentazione per mezzo della posta elettronica con assistenza telefonica nelle varie fasi.
Non è dato sapere se Ibl continuerà a concedere la cessione del quinto online una volta risolta la pandemia e per questo è necessario sempre interfacciarsi con la banca stessa.
Tra i vari contatti, molti dei quali relativi alle filiali sparse sul territorio nazionale, segnaliamo il numero verde 800 91.90.90 attivo dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 19.30. Ricordiamo infine che l’appuntamento può essere fissato direttamente online accedendo alla pagina dedicata del sito ufficiale.
Il prestito personale con Ibl Banca consiste invece in un finanziamento che può andare dai 2 mila ai 80 mila euro. Dopo un’eventuale richiesta online tramite form dedicato sul sito web della banca si aprono due strade: confermare la richiesta attraverso il canale online oppure scegliere l’opzione ‘Fissa un appuntamento’ con successivo colloquio con un consulente, in cui si deciderà l’importo della rata e la durata del finanziamento in maniera del tutto personalizzata. Una volta concesso il prestito, la somma pattuita verrà accreditata sul conto corrente del richiedente nel giro di alcuni giorni.
Il prestito può essere richiesto con una documentazione minima, senza specificare lo scopo per cui verrà utilizzata la cifra, e prevede un piano di ammortamento anche molto lungo, fino a 120 rate (10 anni), tramite R.I.D. o bollettini postali. Risulta però necessaria, ai fini dell’ottenimento del prestito, una buona situazione creditizia, senza alcun protesto o ritardi di pagamento nelle rate (non parliamo di una soluzione aperta a cattivi pagatori e protestati).
Per quanto riguarda il tasso di interesse occorre dire che il TAN è di tipo fisso (così come la rata) per tutta la durata del finanziamento, (vedi anche Prestiti personali online).
(Fonte: sito ufficiale Ibl – Data: 29 aprile 2022)
Le recensioni su Trustpilot premiano la banca IBL con 4,8 stelle su 5 e con l’84% di opinioni che partono da un giudizio Eccellente. Ricordiamo che le valutazioni si riferiscono però alla banca in toto, che oltre ai finanziamenti offre anche conti, carte e prodotti assicurativi.
Banca Mediolanum, la banca “costruita intorno alle persone” nata nel 2000 e che si occupava principalmente di investimenti, negli ultimi anni ha dedicato particolare attenzione ad alcune categorie di prodotto, tra cui i prestiti. Ecco le 3 modalità di finanziamenti che la banca offre attualmente
Mediolanum Riparti Italia
Tale prodotto è stato ideato per la ristrutturazione di un immobile ad esclusivo uso residenziale e per poter inoltrare la relativa richiesta di finanziamento è indispensabile che il richiedente sia titolare di un conto corrente presso la banca Mediolanum da almeno 6 mesi, nonchè aver sottoscritto un contratto per la gestione patrimoniale di prodotti del risparmio gestito o titoli in deposito a custodia presso la stessa Banca Mediolanum, per un importo pari o superiore ai 5.000 euro.
Il tasso d’interesse in questo caso è variabile e viene calcolato sulla base dell’andamento dei tassi di mercato (spread + Euribor a 3 mesi). Sono previsti finanziamenti per importi che vanno da un minimo di 4.000 euro ad un massimo di 100.000 e per una durata che va da 12 a 120 mesi. Molto contenute risultano le spese di istruttoria della relativa pratica e nel caso di concessione del prestito è prevista la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa a protezione del credito (vedi anche Tasso usura).
Si tratta di una tipologia di sovvenzione da utilizzare per iniziative imprenditoriali da realizzare in prima persona o nell’ambito della sfera familiare; in tale contesto viene messa a disposizione una somma fino a 250.ooo euro la cui erogazione é prevista in tempi abbastanza brevi.
Anche in questo caso, la condizione necessaria per inoltrare la richiesta di Mediolanum Maxi Credit è quella di essere intestatario di conto corrente presso una qualsiasi filiale di Banca Mediolanum, nonché di aver sottoscritto prodotti finanziari di investimento presso il Gruppo Mediolanum da porre come garanzia per il prestito ricevuto.
Il tasso d’interesse variabile è legalo all’andamento dell’ Euribor a 3 mesi su 360 giorni. Il rientro del prestito è previsto mediante addebito mensile su conto corrente, mentre la durata va da un minimo di 12 a un massimo di 84 mesi. Infine, vi è la possibilità di assicurare il proprio debito a fronte di imprevisti di qualsiasi natura mediante l’abbinamento a Mediolanum MaxiCredit di una Polizza Protezione Prestito.
Mediolanum Credit
Trattasi di finanziamenti a tasso fisso, distribuiti da Banca Mediolanum ma erogati da Santander Consumer Bank; tali prestiti consentono di poter disporre nell’immediato di un determinato capitale da restituire in rate di importo costante ove è ricompresa anche la quota degli interessi maturati.
Condizione necessaria per inoltrare la relativa richiesta è quella di essere correntista presso Banca Mediolanum. Le rate è previsto che vengano addebitate ogni mese (automaticamente) sul conto corrente. Vi è la possibilità di richiedere una somma che va da 1.500 euro fino a 50.000 euro, con tempi di restituzione che vanno da un minimo di 12 fino a un massimo di 120 mesi. Le spese di istruttoria sono ridotte al minimo. E’ inoltre possibile affrontare il rientro del debito con maggiore tranquillità abbinando a Mediolanum Credit la polizza Creditor Protection Insurance.
Conclusioni
L’ampliamento dell’offerta dei finanziamenti alla clientela retail è stato un passo necessario, dettato dalle esigenze emergenti dei privati, e in generale le opinioni sono positive per quanto riguarda le condizioni, mentre rimangono perplessità sull’iter da seguire per ottenere un preventivo, dovendo passare attraverso la figura del consulente mediolanum.
