Carta Explora American Express: a saldo con opzione revolving
La Carta Explora di American Express fonde insieme una carta di credito a saldo, l’opzione revolving e una carta fedeltà grazie all’iniziativa legata ai Favourite 5 selezionati per velocizzare la raccolta punti. Vediamo quali sono le caratteristiche principali, così da valutare al di là delle opinioni personali se può fa al caso tuo.
Indice articolo
- Cosa offre?
- Condizioni e costi
- Limiti di prelievo e rateizzazione
- Copertura assicurativa
- Programma fedeltà
- Requisiti e modalità di richiesta
- App e assistenza
Si tratta di una carta di credito che nasce per offrire flessibilità nella gestione dei pagamenti, potendo passare dalla modalità a saldo a quella rateale.
A livello di plafond, American Express ha scelto una linea di credito ampia (approfondimento: Guida al credito al consumo), che può arrivare fino a 5 mila euro. In pratica però, sulla base delle valutazioni condotte da Amex, ci sono varie linee di fido che possono essere assegnate. Queste al 18 novembre 2020 sono (Fonte Foglio informativo Carta Explora):
- 1.500,00€;
- 2.500,00€;
- 3.500,00€;
- 5.000,00€.
Un aspetto che non puoi sottovalutare nella scelta di una carta di credito è quello dei costi, che per una card come questa riguardano sia il costo fisso di gestione annua (il canone), sia le commissioni, sia gli interesse che si applicano solo nel caso di scelta del rimborso a rate. Nella tabella riportiamo le principali voci di costo:
- canone primo anno: gratis
- canone dal secondo anno: 35€
- costo sostituzione carta: 0€
- costo carta supplementare: 0€
- tasso di interesse tan: 14%
- tasso di interesse taeg: 23,69%
- commissione prelievo contanti: 3,9% con un minimo di € 2,60
- commissione rifornimento carburante: 0€
(Fonte Foglio informativo Carta Explora – Data: 18 novembre 2020)
Limiti di prelievo e rateizzazione
Per il prelievo del contante ci sono due limiti imposti sia come importo complessivamente prelevabile, che come tempistica. Si possono infatti prelevare fino a 500 euro ogni 8 giorni, ma a condizione che l’importo prelevato non superi il 20% del fido.
Per quanto riguarda la rateizzazione, come limitazioni bisogna rispettare le seguenti indicazioni:
- non si può fare una rateizzazione se l’importo della rata non risulterà almeno pari a 40 euro;
- l’importo della rata deve essere fisso per tutta la durata del rimborso (a meno che non si decida di rimborsare anticipatamente o aumentare la rata);
- l’importo da rateizzare può essere sia il totale delle spese fatte nel mese, oppure un importo inferiore ma solo se si rispetta il limite della rata minima di 40 euro.
(Fonte Foglio informativo Carta Explora – Data: 18 novembre 2020)
Come da tradizione in casa American Express, anche la Carta Explora beneficia di una serie di coperture assicurative che riguardano il Programma Rimborso Acquisti e Protezione d’Acquisto, quello di Protezione antifrode, l’Assicurazione Infortuni e Viaggi, le Prevendite American Express Experiences. La copertura assicurativa opera in modo automatico e il costo è già compreso nel canone di gestione.
Come tutte le altre carte Amex anche questa card partecipa in automatico al programma di raccolta punti Membership Rewards. Questo permette di accumulare punti che possono essere usati:
- per abbassare l’importo del saldo (si decurta una parte delle spese sostenute nel mese, secondo la conversione dei punti accumulati in euro, con conversione pari a 1 euro ogni 4 mila punti);
- per scegliere dei premi riportati sul relativo catalogo.
I punti si accumulano attraverso tutti gli acquisti fatti con la carta mentre non si conteggiano gli anticipi di contante. In più con carta Explora puoi scegliere un profilo al quale sono associate 5 aziende e facendo acquisti presso di loro anziché accumulare un punto ne otterrai 3 per euro speso.
Ogni profilo è legato a varie sfere merceologiche ed ognuno è composto da 5 marchi. Gli acquisti fatti presso questi negozi in automatico portano alla triplicazione dei punti raccolti. La scelta del profilo è semplice poiché va fatta secondo le preferenze e le abitudini di acquisto:
- Modaiolo: Decathlon, H&M, Zara, Zalando.it, Yoox.it
- Tecnologico: Apple, Amazon.it, Mediaworld, Unieuro, ePrice.it
- Casamico: IKEA, Leroy Merlin, SKY, WIND 3, Zara Home
- Giramondo: AirBnB.it, Amex Viaggi(hotel e car rental), Easyjet.it, Ryanair.it, Trenitalia.it
- Sognatore: Netflix.it, Eataly, La Feltrinelli, Deliveroo.it, Ticketone.it
(Fonte sito ufficiale American Express – Data: 18 novembre 2020)
Requisiti e modalità di richiesta
La richiesta della carta Explora American Express può essere fatta in uno dei point Amex, chiamando il centralino oppure direttamente online. In tutti i casi devi avere a portata di mano:
- le tue Informazioni bancarie (come l’IBAN di addebito delle spese e estratti conto, il nome della propria Banca e l’anno di apertura del conto)
- un documento di identità in corso di validità (come la Carta d’identità , il Passaporto o la Patente)
- il tuo Codice Fiscale (oppure la Carta d’identità elettronica o la Tessera Sanitaria).
Come requisiti minimi è richiesto solo l’essere maggiorenne e residente in Italia oppure, in mancanza della residenza, che tu abbia la possibilità di poter fornire un indirizzo di corrispondenza italiano. Il conto corrente dove appoggiare gli addebiti deve essere appartenente al circuito SEPA (bancario o postale) e l’IBAN non deve appartenere a una carta prepagata.
Infine devi poter dimostrare (solo se richiesto) di disporre di un reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro. N.B. Questo importo viene autocertificato, ma se richiesto bisogna fornire una prova certa.
Approfondimento: Ho bisogno di soldi.
Le carte possono essere controllate e gestite dall’app Amex, che non va confusa con quella denominata Qui American Express. Quest’ultima indica solo gli esercizi dove la carta è accettata e (se la carta è abilitata al prelievo di contanti) quali sono gli Atm dove prelevare. La gestione e il controllo della raccolta punti avviene sempre dall’App Amex principale.
Allo stato attuale si può usare la carta Amex con Apple Pay (bisogna avere un iPhone, o Apple Watch, iPad o Mac), dopo aver aggiunto la carta al wallet di Apple. Si può usare la funzione di pagamento contactless dove il pos offre questa possibilità e per quanto riguarda l’assistenza si può chiamare il servizio clienti allo 06.72.461.
