Conviene chiedere un piccolo prestito con Cream di Banca Progetto? Vantaggi e svantaggi

Banca Progetto ha lanciato il programma Cream che tra le altre cose prevede l’erogazione di prestiti. Si tratta di una realtà giovanissima considerato che il lancio risale a metà estate del 2022. Per coniugare velocità e semplicità, Cream Prestiti si affida all’omonima app per una gestione completa e facilitata.

Indice

• Come funziona?
• Solo Prestiti?
• Quanto costa?
• È possibile l’estinzione anticipata?
• Conclusioni e recensioni

Come funziona?

Il primo passo da fare è scaricare l’apposita applicazione e installarla sul proprio device (compatibilità con i sistemi Android e iOs). Una volta create le credenziali per l’accesso attuale e quelli futuri, si potrà fare login e dal menu principale entrare nella sezione prestiti, che propone, almeno fino ad oggi, una sola possibile soluzione, ovvero un prestito che rientra nel credito al consumo (quindi personale) di piccolo importo: tra i 300 euro e i 3000 euro.

Sempre in questa sezione è possibile fare le simulazioni cambiando gli importi e quindi le durate del piano di ammortamento per poi decidere eventualmente di procedere. Se si decide di fare la richiesta vera e propria si inizierà una procedura che è interamente online e guidata ad ogni passo grazie alla firma digitale.

Per ottenere la somma che è stata richiesta si dovranno attendere le risposte di valutazione che impiegano pochissimo tempo. Veloce anche l’erogazione con la somma richiesta, in caso di esito positivo, accreditata entro 48 ore sul conto indicato.

Ma attenzione! Alla pari di tutti gli altri finanziamenti non è detto che la richiesta verrà sempre soddisfatta. Il prestito potrà anche essere rifiutato in base ad un punteggio (credit score) assegnato al richiedente. Tale valutazione avviene in modo snello grazie soprattutto allo screening che viene fatto sui conti correnti collegati al nominativo del richiedente stesso.

Solo prestiti?

L’aspetto dello screening sui conti correnti ci permette di introdurre anche la restante proposta di Cream e cioè il servizio di gestione dei conti che è a tutto tondo. Infatti Cream app nasce proprio come strumento per gestire tutti i conti posseduti o meglio di quelli che si vorranno collegare con il servizio stesso. La procedura anche in questo caso è guidata e si usufruisce di sistemi di sicurezza con standard PSD/2. Ma in che modo avviene la gestione?

Evidenziamo subito come questa sia di tipo prevalentemente informativo. Nel particolare tramite Cream è possibile:

• consultare l’elenco delle transazioni;
• analizzare una classificazione delle spese all’interno di categorie (per aiutare a capire le voci di spesa che pesano di più e gestire meglio il proprio budget);
• vedere i movimenti;
• consultare il saldo di tutti i conti.

Queste informazioni abbracciano un intervallo temporale pari ai 90 giorni precedenti e successivi.

Quanto costa?

Si deve fare una distinzione tra Cream e Cream Prestiti. L’app e la parte di servizi gestionali non prevedono l’applicazione di costi o commissioni. Invece il prestito proposto non è a tasso zero, indipendentemente dalla durata scelta del piano di ammortamento (che va da 6 a 18 mesi).

Anzi la differenza della durata impatta sul tasso applicato che sarà comunque compreso tra 8% e 8,5% di Taeg (quello maggiore è sulle durate più brevi). Tra altri costi c’è da considerare l’imposta di bollo dovuta per legge (fino a fine 2022 sarà comunque a carico di Banca Progetto), mentre non ci sono spese di incasso rata e nemmeno spese di istruttoria.

Per quanto riguarda le comunicazioni dipende dalla volontà del finanziato: se si lasciano online (proposta automatica) non si hanno costi, se si desidera il cartaceo bisogna accettare di sborsare 10 euro.

È possibile l’estinzione anticipata?

Facendo apposita richiesta si potrà estinguere in via anticipata il finanziamento, ma ricordiamo che essendo un ammortamento alla francese non conviene procedere verso la scadenza del prestito. Bisogna anche considerare i tempi di 10 giorni per cui bisogna decidere con ampio anticipo rispetto alla data di scadenza delle rate.

Conclusioni e recensioni

Cream prestiti non è un finanziamento tra i più economici sotto il punto di vista dei tassi applicati, ma in fondo si propone di essere un’alternativa veloce e pratica all’interno della categoria del piccolo prestito. Allo stato attuale, proprio a causa della ‘giovane esperienza che vanta’ non è possibile avere opinioni attendibili e nemmeno basarsi su recensioni rodate sulla base di un certo numero di esperienze.

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SelfyCredit Instant di Banca Mediolanum: come funziona il prestito via app

Banca Mediolanum insieme al nuovo conto Selfy ha lanciato una serie di prodotti collegati, tra cui il prestito SelfyCredit Instant. Si tratta di un prestito personale, che permette di ottenere una somma variabile che può partire da un piccolo prestito (2500 euro), fino a un importo pari a 15mila euro.

Questo finanziamento può essere utilizzato per qualsiasi tipo di necessità senza dover dare dei giustificativi di spesa. Ma quale particolarità ha rispetto a molti prodotti concorrenti? Alla pari degli altri prodotti Selfy anche SelfyCredit Instant passa per l’omonima app. Basta infatti un tap sul proprio smartphone per ottenere la somma da spendere.

Indice articolo

• Caratteristiche e funzionamento
• Requisiti generici obbligatori
• Requisiti specifici necessari per fasce di importo
• Costi
• Modalità di richiesta

Caratteristiche e funzionamento

Per capire bene come funziona il SelfyCredit Istant e le sue peculiarità possiamo iniziare soffermandoci proprio sul nome, e in particolare sulla parola Instant. Si tratta davvero di un prestito veloce?

Nella sostanza sì perché, come appena detto, per avere disponibilità della somma desiderata è sufficiente entrare nell’apposita sezione Prestiti dell’app (vedi anche Credit Boost). Ancor più nel particolare sarà necessario inserire la somma di cui si ha bisogno, entro quella massima disponibile.

Tuttavia questa modalità di utilizzo sarà possibile solo dal momento in cui Banca Mediolanum ha approvato la richiesta di finanziamento. Questa approvazione avverrà ‘a monte’ una sola volta e per una fascia di importo tra quelle disponibili.

Requisiti generici obbligatori

Come requisiti obbligatori per poter accedere al finanziamento offerto dalla banca milanese bisogna avere (Fonte sito ufficiale Banca Mediolanum – Data: 30 giugno 2021):

• maggiore età (ma non aver superato i 75 anni di età);
• un SelfyConto oppure un conto Mediolanum da almeno 90 giorni (non si può quindi parlare di prestito senza conto corrente). Attenzione: non sono accettati i conti base;
• il superamento della valutazione del merito creditizio;
• proprietà e utilizzo di uno smartphone che supporta l’app (compatibile con sistemi Android, iOs e Huawei);
• saldo sul conto corrente non inferiore a 400 euro (il calcolo è fatto come media sugli ultimi 3 mesi solari).

N.B. Questi requisiti sono validi anche per quanto riguarda l’altro prestito personale online Selfy che prende il nome di Selfy Shop.

Requisiti specifici necessari per fasce di importo

Complessivamente si possono ottenere somme comprese tra 2mila e 15 mila euro per importi suddivisi i 4 fasce e cioè:

• fino a 2500 euro;
• fino a 5.000 euro;
• fino a 10.000 euro;
• fino a 15.000 euro.

Per quanto riguarda i requisiti collegati alle varie fasce bisogna rispettare i seguenti punti (Fonte sito ufficiale Banca Mediolanum – Data:30 giugno 2021):

1. Fascia fino a 2.500 euro:
   • accredito dello stipendio/della pensione di importo non inferiore a 1000 euro al mese o in alternativa un patrimonio totale (comprensivo di tutte le società del Gruppo Mediolanum) di almeno 5.000 euro;
   • non avere un fido in corso che superi 1.500 euro.
2. Fascia fino a 5.000 euro:
   • accredito dello stipendio/della pensione di importo non inferiore a 1000 euro al mese;
   • in aggiunta detenere un patrimonio complessivo (valido su tutte le società gruppo mediolanum) di importo non inferiore a 5.000 euro (se dipendenti o pensionati);
   • nel solo caso dei lavoratori autonomi, venendo meno il criterio dell’accredito di pensione o stipendio, è necessario che il patrimonio detenuto sia di almeno 10.000 euro.
3. Fascia fino a 10.000 euro:
   • accredito dello stipendio/della pensione di importo non inferiore a 1000 euro al mese;
   • in più bisogna avere un patrimonio totale (valido su tutte le società gruppo Mediolanum) di importo non inferiore a 10.000 euro (se dipendenti o pensionati);
   • per i lavoratori autonomi, è richiesto un patrimonio complessivo sia di almeno 20.000 euro.
4. Fascia fino a 15.000 euro:
   • accredito dello stipendio/della pensione di importo pari ad almeno 1000 euro al mese e un patrimonio di importo non inferiore a 15.000 euro (se dipendenti o pensionati);
   • nel caso dei lavoratori autonomi, è necessario un patrimonio di almeno 30.000 euro.

Attenzione! L’importo che si può utilizzare è condizionato da quello già utilizzanto ricordando che i saldi dei due finanziamenti Selfy si sommano. Per capire meglio supponiamo di avere ottenuto un importo SelfyCredit Istant di 5 mila euro che non abbiamo ancora utilizzato, mentre abbiamo sfruttato 1000 euro della versione SelfyShop: l’importo che possiamo usare con il Credit Istant è comunque di 4 mila euro.

(Fonte: sito ufficiale Selfy – Data: 30 giugno 2021)

Costi

Nella voce costi bisogna considerare il solo tasso di interesse che verrà applicato, in quanto non sono previsti né costi di istruttoria e nemmeno quelli di gestione della pratica.

Modalità di richiesta

Una volta aperto il conto Selfy o altro conto Mediolanum (avendo raggiunto l’anzianità minima di apertura) sempre da app si fa la richiesta che avvia la fase di valutazione del possesso dei requisiti necessari per la fascia di importo che si vuole sfruttare. Quando la fase finisce, se si ha parere positivo si potrà, in qualsiasi momento, inserire nell’apposito spazio la somma che si vuole ottenere.

A questo punto si ottiene per quella somma un contratto (che va firmato con la firma digitale). E necessario seguire quest’ultimo procedimento per ogni somma che si vuole utilizzare, fino a quando ci sarà disponibilità residua disponibile.

Approfondimento: Prestiti online senza andare in filiale

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Prestiti immediati senza garanzie: esistono davvero?

Quante possibilità si possono avere di trovare (e magari anche ottenere) dei prestiti immediati senza garanzie? È infatti un discorso abbastanza logico quello di pretendere tutte le tutele necessarie per aumentare le possibilità di ottenere indietro una somma che abbiamo prestato. Proprio per questo c’è da domandarsi il perché per le banche o le finanziarie, o società simili la situazione dovrebbe essere differente.

Per rispondere a questa domanda e per capire quali sono le opzioni ‘reali’ che possiamo incontrare, dobbiamo però in primis capire che cosa si intende per ‘garanzia’ di un prestito.

Differenza e ‘forza’ delle varie garanzie

La principale forma di garanzia che un finanziatore cerca è quella del reddito percepito dal finanziato. Davanti a un reddito elevato la possibilità che l’impegno economico venga rispettato in modo regolare è logicamente più alta rispetto a chi ha un reddito basso. Tuttavia per reddito non va inteso tanto ciò che viene guadagnato (mensilmente con buste paga o pensione, o annualmente con modello Unico e altri redditi), quanto piuttosto ciò che si ha come differenza tra guadagno e impegni pregressi.

Per questa ragione vengono chiesti gli stati di famiglie e spesso si controllano gli estratti conto dei richiedenti: se si guadagna 1000 euro e si ha una capacità di risparmio di 300 euro al mese, si ha una situazione più favorevole rispetto a chi guadagna 4000 euro al mese ma ne spende 3900.

La situazione reddituale può essere rafforzata da quella patrimoniale, ma i beni presi in considerazione dipendono dal tipo di finanziamento che si sta cercando (immobili, titoli, fondi, ecc).

Le ‘alternative’ al reddito

Tra le garanzie più forti, che esulano dal reddito, troviamo le cambiali e le ipoteche. Entrambi attribuiscono diritti reali al beneficiario e sono esecutivi (seguendo le relative procedure). Per questo possono essere concessi prestiti garantiti da cambiali e ipoteca anche se mancano altre garanzie come il reddito o un buon patrimonio. Simile, ma con delle restrizioni, è il pegno, che prevede la consegna di beni di un certo valore.

Fin qui abbiamo visto garanzie dirette, ma a queste si aggiungono anche quelle indirette che prevedono nel garante la forma più diffusa. Se si usa la figura del garante, e il debitore principale fosse incapiente, il finanziatore potrà appunto rivalersi sul garante. Questa è una delle ragioni per le quali anche questa figura deve essere affidabile, e spesso valutato in funzione del tipo di legame con il debitore: familiari e affini sono più ‘attendibili’ rispetto a un rapporto di amicizia.

Questa carrellata di garanzie ci serve per comprendere che non è detto che prestiti senza garanzie reddituali siano del tutto ‘senza garanzie’, ma solo che dipende dal tipo di garanzia che può essere richiesta e/o accetta.

Quando si può avere la somma richiesta in modo immediato?

Dato che ci stiamo interessando ai prestiti immediati e senza garanzie, dobbiamo conoscere le tempistiche legate al tipo di garanzia. Per esempio le cambiali e il pegno sono compatibili con prestiti immediati, mentre ipoteche e prestiti personali standard non lo possono essere per le fasi di valutazione.

Per essere precisi l’immediatezza si ha quando la somma di cui si ha bisogno viene concessa nel momento stesso in cui viene chiesta. È evidente che per rispettare questi tempi ‘immediati’ si può solo agire in anticipo (con un fido o un prestito pre valutato e preapprovato), oppure optando per i prestiti cambializzati o con pegno (ma non per tutti i beni, poiché alcuni necessitano di tempi di stima più lunghi).

Ovviamente nel primo caso stiamo parlando del momento in cui si richiede la somma e non dei tempi di approvazione (del fido o del prestito pre valutato). Non agendo preventivamente ci troveremmo nella stessa situazione di un prestito normale, ovvero davanti a tempi anche abbastanza lunghi necessari per portare a conclusione la valutazione e per arrivare alla delibera.

Detto questo, in tutti gli esempi che abbiamo fatto, ci troviamo davanti a una valutazione sulla base delle garanzie presentate. Per cui sono tutti esempi che non possono essere considerati, al di là dell’essere immediati, anche senza garanzie.

Quante possibilità ho di non presentare garanzie?

Siamo tornati al punto di partenza, ovvero se sia possibile ottenere prestiti senza garanzie. La risposta, nonostante quanto detto fino ad ora, è affermativa ma molto dipende dalla somma di cui si ha bisogno e dalla reputazione che abbiamo costruito con i rimborsi di prestiti in passato.

Se non necessitiamo di somme molto elevate, e se abbiamo una buona reputazione creditizia possiamo puntare a richiedere un credito revolving o una carta di credito revolving. In entrambi i casi abbiamo una linea di credito accordata e la possibilità di usarla, entro la disponibilità residua, con rimborso in rate che ripristina il plafond, così da usarla anche in futuro.

Ma attenzione: le modalità di richiesta e l’eventualità che non siano richieste particolari garanzie, dipende dalla società che emette la carta revolving o decide su un credito rotativo.

Le dilazioni di pagamento

Se il motivo per cui stiamo cercando un prestito immediato privo di garanzie è quello di pagare a rate un bene, allora si possono valutare alcune alternative che in più non prevedono l’applicazione di tassi di interesse. Alcuni di questi sono specifici per gli acquisti online e prevedono la titolarità di una carta di credito (Scalapay, Klarna, ecc) mentre altri risultano maggiormente fruibili per acquisti nei negozi fisici e prevede il possesso di un bancomat valido per accedere al sistema come Pagodil.

Ciò che hanno in comune è che non si tratta di un finanziamento ma di una dilazione di pagamento. Proprio per questo la parte dei formalismi è molto limitata ma in entrambi i casi bisogna avere un conto corrente oltre che i mezzi di pagamento accettati dalla procedura stessa.

Tali soluzioni possono essere usati solo presso esercenti che ne prevedono la possibilità di utilizzo, avendo stipulato delle convenzioni con i gestori dei sistemi stessi (ad esempio nel caso di Pagodil con Cofidis).

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RicariConto: requisiti e funzionamento

Si tratta di una sorta di carta di credito revolving virtuale che è destinata solo ai correntisti Ubi. Viene infatti emessa dalla banca per la clientela retail, così da permettere loro di rateizzare una buona parte delle spese sostenute con il proprio conto o con la carta di debito ad esso collegata.

La rateizzazione può avvenire secondo i canali di accesso previsti per il proprio conto corrente (numero verde 800.500.200, home banking da pc o da app oppure filiale).

Andiamo a vedere proprio come si utilizza, che cosa serve per richiederlo, così da permettere a chiunque, al di là delle varie recensioni, di fare una scelta consapevole.

Indice articolo

• Come funziona?
• Quali sono le principali caratteristiche?
• Costi
• Requisiti
• Come si rateizza?
• Perché sceglierlo?

Come funziona?

Ricapitolando, attraverso RicariConto gli acquisti fatti con il conto Ubi (e strumenti di pagamento ad esso associati) possono essere rateizzati grazie all’accesso ad un finanziamento appartenente alla categoria del credito rotativo (approfondimento: Prestito Rotativo). Questo garantisce due evidenti vantaggi:

• rimborsando progressivamente l’importo rateizzato (quota capitale più interessi) si ripristina la riserva da utilizzare;
• la rateizzazione viene fatta solo per quella o quelle spese che si vogliono pagare a rate, considerando il fatto che sulla rateizzazione c’è l’applicazione di un tasso di interesse.

Quindi il funzionamento è molto simile a quello di una carta di credito revolving, ma RicariConto non è né una credit card revolving e nemmeno una funzione collegata a questo tipo di strumento di pagamento (approfondimento: Carte revolving senza reddito dimostrabile).

Quali sono le principali caratteristiche?

La linea di credito che viene accordata è di 5 mila euro e si ripristina con il rimborso progressivo delle rate. L’importo minimo che si può rateizzare è di 250 euro che non riguarda la spesa in sé visto che si possono anche accorpare più spese per raggiungere almeno tale soglia.

Questo punto è interessante da capire poiché di conseguenza i limiti da considerare sono davvero pochi. In primis non si deve rispettare un numero minimo o massimo di operazioni e nemmeno il tipo di spesa fatto. Da rispettare invece sono i seguenti punti:

• le spese non devono essere anteriori al mese precedente;
• l’importo massimo non deve superare i 5 mila euro o il plafond disponibile se questo è già stato in parte utilizzato e non ancora del tutto ripristinato.

(Fonte: sito ufficiale Ubi – Data: 20 novembre 2020)

Costi

Questa linea di credito non prevede un canone fisso mensile e nemmeno l’applicazione di un tasso di interesse Tan. Tuttavia si applica una commissione fissa (pari a 5 euro per rata). Questo costo può impattare più o meno ‘pesantemente’ a seconda della durata in cui si va a rateizzare la spesa, per cui bisogna farsi bene i calcoli e vedere quanto ci potrà costare rateizzare piccoli e grandi importi.

Per avere un’idea possiamo considerare gli esempi presenti sul sito ufficiale al 20 novembre 2020:

• 3 rate per restituire 1000 euro: la rata al mese è di 338,33€ con l’applicazione della commissione di 15 euro (5 euro al mese) e un esborso totale di 1015 euro. A ciò corrisponde un Taeg di 6,13%;
• 1000 euro da rimborsare in 10 rate, con una rata al mese di 105 euro. Il Taeg è pari a 9,44%, e l’esborso totale pari a 1050 euro;
• sempre 1000 euro ma da restituire in 15 rate: la rata al mese è di 75 euro, in tutto dovrò restituire 1075 euro, per un Taeg di 10,20%.

Requisiti

Per poter richiedere l’attivazione di RicariConto bisogna avere un conto corrente Ubi Banca. In più, per poter attivare il servizio è obbligatorio il passaggio in filiale, ma si può prendere un appuntamento così da non rischiare di trovare un numero eccessivo di altri clienti.

Come si rateizza?

Se RicariConto è stato attivato sul conto, per procedere alla rateizzazione vera e propria si possono usare i canali previsti anche per gli altri servizi del proprio conto corrente, per cui si potrà:

• andare in filiale;
• chiamare il numero verde 800.500.200;
• usare il servizio di internet banking Qui Ubi

Perché sceglierlo?

Si tratta di una linea di credito non eccessivamente onerosa anche se paragonata a dei fidi bancari, che permette di rendere più flessibile la gestione delle proprie finanze. L’applicazione di una commissione fissa consente di controllare a monte quanto potrà essere l’esborso totale, il che rende abbastanza semplice farsi due conti prima di prendere una decisione.

L’aspetto forse meno gradito è quello che ci costringe a passare in filiale soprattutto se consideriamo che si tratta di un prodotto che dipende da un conto corrente per il quale la banca ha già fatto gli accertamenti di verifica dell’identità, per cui una procedura più veloce poteva rappresentare forse la soluzione più gradita.

Prodotti Ubi Banca

• Prestiti Ubi Banca
• Carta Libra
• RicariConto

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Prestiti in giornata soldi liquidi: consigli utili per non rischiare

Se si è alla ricerca di prestiti in giornata in soldi liquidi, molto probabilmente si ha un’emergenza oppure un’occasione da non perdere ma non si sa come arrivare alla soluzione più adatta. Prima di vedere quali sono le alternative che si possono valutare, si deve tener presente che ci sono delle regole importanti da non dimenticare e cioè:

• non ci si deve far prendere dalla fretta, per evitare di cadere in truffe o situazioni di sovraindebitamento;
• se si hanno i requisiti minimi necessari bisognerebbe agire in anticipo, aprendo un fido o richiedendo i finanziamenti con prevalutazione;
• non immobilizzare mai tutti i risparmi e preferibilmente diversificarli perché il rischio che in caso di necessità non si possano smobilizzare per questioni di tempo o di convenienza può rappresentare un ostacolo.

È davvero possibile ottenere un prestito in giornata?

Le banche e le finanziarie prevedono dei tempi tecnici per l’erogazione di un finanziamento. Questi in alcuni casi sono indicati anche online ma nella maggior parte verranno comunicati al momento della richiesta. Ma attenzione: generalmente si riferiscono ai tempi massimi utilizzati per portare avanti una valutazione di una pratica ed arrivare alla delibera.

Osservando queste informazioni non sarà per nulla semplice reperire una proposta di prestiti liquidi in giornata, dato che si deve considerare anche il tempo necessario perché il bonifico di accredito della somma eventualmente accordata arrivi sul conto del destinatario. La tempistica della transazione è infatti determinata anche dall’orario in cui viene disposto il bonifico (a seconda che avvenga primo o dopo le ore 12) e dall’appartenenza o meno del conto corrente allo stesso gruppo bancario di quello di partenza.

Tuttavia questo non deve far pensare che non si potrà mai ottenere un prestito in giornata, anche se bisogna capire che cosa si intende con questa definizione e soprattutto ciò di cui abbiamo bisogno. Infatti proprio questi aspetti ci danno indicazione della strada ‘giusta’ che dobbiamo percorrere. Vediamo insieme due esempi ‘pratici’.

Ho bisogno di soldi da spendere subito

Ho una scadenza improrogabile, oppure un’occasione che possono sfruttare solo se pago oggi la somma necessaria.
Per questo tipo di situazione, non è sufficiente la garanzia di possedere la somma necessaria, ma occorre che sia effettivamente disponibile all’uso. Proprio per questo la strada classica di richiesta di un finanziamento a una banca o una finanziaria difficilmente sarà percorribile, in primis per i tempi tecnici richiesti da tutta la procedura, riassumibile nei seguenti steps:

• richiesta;
• presentazione della documentazione;
• valutazione;
• delibera;
• accredito della somma (bonifico o in alcuni casi assegno, raramente soldi in contanti).

Quindi in queste situazioni le soluzioni percorribili sono:

Avere un fido bancario che è stato chiesto in tempi non sospetti proprio per affrontare situazioni eccezionali.

Il limite può essere dato dall’importo a disposizione che potrebbe essere insufficiente per affrontare la necessità improvvisa. Non solo, con alcune banche per ottenere i soldi liquidi (soprattutto se si tratta di belle somme) è necessario procedere ad una prenotazione che in alcuni casi deve avvenire parecchie ore o addirittura qualche giorno prima. Poi si deve considerare anche il limite del tetto dei contanti per non far partire la segnalazione come operazione sospetta, un tetto che negli anni si è progressivamente ridotto e che è arrivato a soli 2mila euro (12 ottobre 2020).

Avere un prestito in pre valutazione

Le somme che possono essere accordate non sono mai molto elevate, ma si ha la possibilità di avere una riserva di denaro che non ‘costa nulla’ fino al suo utilizzo. Quando si userà la somma, si inizierà a rimborsare le rate nel numero previsto dal contratto. Il vantaggio è dato dal fatto che generalmente si ha il conto con la stessa banca che ha accordato il prestito e quindi la disponibilità dalla richiesta è quasi istantanea. Anche in questo caso si deve considerare il limite della somma che può essere prelevata in contanti. In questo ambito possiamo trovare sia soluzioni standard, che quelle più particolari come per esempio il Credit Boost di Hype.

Richiedere un prestito tra privati

Non parliamo di social lending, che prevede una tempistica di valutazione, ma della richiesta di denaro a parenti, amici o conoscenti. In questi casi è raccomandato stendere una scrittura privata anche se si firmano delle cambiali, sia per maggiore chiarezza e tutela e sia per non aver problemi con il fisco qualora dovesse fare degli accertamenti più approfonditi. Bisogna inoltre accertarsi che il tasso applicato non sia superiore alla soglia che determina il confine con il tasso di usura.

Ho bisogno di dimostrare di avere soldi per affrontare un impegno

In questo caso la situazione offre un margine più ampio, perché oltre alle strade indicate nel punto precedente si aggiunge la possibilità di poter fare la richiesta a quelle banche o finanziarie che garantiscono tempi di elaborazione della richiesta molto veloci. In questo caso è preferibile rivolgersi a società con le quali già si hanno rapporti di conoscenza reciproca dal punto di vista del credito, con la maturazione di un punteggio di affidabilità elevato.

Una volta ottenuta la risposta positiva al termine della fase di delibera, potrebbe essere sufficiente darne prova a chi deve ricevere il pagamento, per poi effettuare il pagamento il giorno seguente o in tempi brevi.

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Easy Shopping Nexi: scopri come rateizzare i tuoi acquisti

Se sei titolare di una carta di credito a saldo Nexi nelle versioni Classic, Prestige o Excellence continua a leggere il seguente articolo: ti parlerò del servizio Easy Shopping, già incluso nella tua credit card, grazie al quale potrai scegliere in totale autonomia di rateizzare uno o più acquisti effettuati con la carta.

Indice

• Di cosa si tratta?
• Quanto costa?
• Come funziona?
• Opinioni

Di cosa si tratta?

Easy Shopping è un’interessante funzione offerta da Nexi ai titolari delle sue carte di credito a saldo collocate da banche aderenti al servizio (ad esempio Mediolanum, Banco BPM, Ubi o Unicredit). Per essere più precisi le carte in questione sono quelle appartenenti alle versioni Classic, Prestige ed Excellence. Tale funzione ti permette di selezionare una o più spese effettuate nel mese con la tua carta e di rateizzarne il rimborso, che altrimenti avverrebbe in un’unica soluzione e senza interessi il 15 del mese successivo.

Ti offre quindi la possibilità di rendere ad opzione revolving una carta di credito che nasce a saldo.

Quanto costa?

Ovviamente tale comoda opportunità prevede un costo, che però Nexi ha reso semplice e trasparente. Alla rateizzazione, infatti, non si applica alcun tasso di interesse (TAN 0%) ma solo una commissione fissa proporzionata all’importo rateizzato (min. 250€, max 2.400€) ed al numero di rate scelto per il rimborso (da 3 a 24). Tale commissione sarà sempre ben evidenziata prima di attivare la rateizzazione e il suo importo sarà equamente ripartito tra le varie rate da rimborsare (TAEG min. 3,66%, max. 14,10%).

Sul sito ufficiale Nexi è presente un simulatore di facile utilizzo, che ho testato personalmente. Nel mio esempio ho scelto di finanziare una spesa di 1.000€ in 9 rate e il sistema mi ha calcolato un rimborso mensile di 115,11€, già comprensivo dei 4€ di quota commissione fissa (tot. commissione: 36€).

(Data rilevazione: 21/07/2020; Fonte: sito ufficiale Nexi)

Come funziona?

Innanzitutto è opportuno precisare che possono essere rateizzate tutte le voci della Lista Movimenti della carta,

esclusi i prelievi, gli anticipi di contanti ed eventuali spese legate al gioco d’azzardo e alle scommesse.

Non occorre attivare il servizio in quanto già presente ed utilizzabile sulle tipologie di carte prima indicate. La rateizzazione di un acquisto può essere avviata entro l’ultimo giorno del mese sia dalla tua Area Personale sul sito ufficiale Nexi che direttamente dall’app Nexi precedentemente scaricata sul tuo smartphone. Se ti è più comodo potrai farne richiesta anche contattando il call center al numero a pagamento 02.345444.

Procedendo in autonomia sul sito o da app dovrai seguire 4 semplici step:

1. apri la tua “Lista movimenti” dove troverai l’elenco delle transazioni eseguite di recente (quelle che possono essere rateizzate saranno evidenziate con un apposito simbolo);
2. seleziona la spesa che desideri rimborsare poco per volta;
3. scegli, tra le opzioni riportate in base all’importo e al plafond residuo della carta, il numero di rate in cui vuoi frazionare il rimborso;

4. visualizza le condizioni economiche e conferma il tutto.

Nei limiti del plafond residuo della tua carta potrai avere anche più rateizzazioni in corso, ognuna delle quali seguirà il suo piano di rimborso in modo indipendente.

I rimborsi mensili andranno a ricostituire il plafond a tua disposizione.

Attenzione alla puntualità nei rimborsi: in caso di inadempienze Nexi si riserva il diritto di annullare la rateizzazione richiedendo il rimborso immediato del debito residuo in un’unica soluzione.

(Approfondimento: Prestito rotativo)

Opinioni

Easy Shopping risulta essere una funzione interessante, che offre ai titolari delle carte di credito a saldo Nexi che lo includono libertà di scelta, flessibilità nei rimborsi, riservatezza nell’utilizzo e commissioni chiare e trasparenti. Il costo del servizio è contenuto o comunque in linea con le carte concorrenti.

(Approfondimento: Pagoflex)

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Minicredito Compass: una linea di credito sempre a tua disposizione

Ultimamente banche e finanziarie offrono sempre più spesso nei loro cataloghi forme di piccoli prestiti pre-valutati, per i quali si effettua in anticipo la fase di istruttoria in modo tale da poter attingere alla somma concordata rapidamente quando eventualmente se ne dovesse avere bisogno. Si tratta di prodotti solitamente rivolti ai titolari di un conto corrente o di una carta prepagata evoluta, le cosiddette carte-conto. Anche Compass si è unita al coro offrendo ai possessori di Conto&Carta CompassPay la possibilità di richiedere il Minicredito. Se sei curioso di saperne di più continua a leggere il seguente articolo: ti fornirò tutti le info e i dettagli utili su questa forma di prestito rapido.

Indice

• Di cosa si tratta?
• Quanto costa?
• Come lo richiedo?
• Opinioni

Di cosa si tratta?

Potremmo definire il Minicredito offerto da Compass ai titolari della Conto&Carta CompassPay come un piccolo prestito di 1.500€ pre-accordato e messo in stand-by, pronto ad essere istantaneamente utilizzato al momento del bisogno, liquidandolo in toto o solo in parte sul tuo conto CompassPay, senza ulteriori trafile burocratiche. Il rimborso delle somme utilizzate, compresi gli interessi, avverrà mensilmente in piccole rate da 50€ o 100€ addebitate sempre sulla tua CompassPay.

La durata del rimborso, così come l’importo della rata, non sono fissi ma dipendono da quanta parte del fido è stata utilizzata.

Si tratta inoltre di una linea di credito rotativa, ovvero man mano che si rimborsa il debito attraverso la quota capitale delle rate mensili, si va a ricostituire il plafond originario che può quindi essere nuovamente utilizzato.

Per chi ancora non la conoscesse, ricordiamo che Conto&Carta CompassPay è una carta prepagata ricaricabile evoluta che, grazie alla presenza di un Iban bancario, offre al suo possessore le principali funzionalità di un conto corrente come l’accredito dello stipendio, la domiciliazioni delle utenze, bonifici in entrata ed uscita, pagamenti di vario genere, acquisti e prelievi, avvalendosi della sicurezza e affidabilità del circuito internazionale VPay by Visa.

Quanto costa?

Poter usufruire di questa comoda e immediata riserva di denaro ovviamente ha un suo costo. Innanzitutto occorre mettere in conto il canone mensile di 3€ della carta CompassPay (azzerabile in caso di accredito dello stipendio/pensione, SDD passivo o ricarica nel mese tramite Sisal pari almeno a 500€). A ciò vanno poi aggiunti i costi legati al Minicredito in questione, ovvero:

• canone annuale di 20€ per la messa a disposizione del fido;
• TAN 16% e TAEG max. 23,30% (calcolati su 1500€);
• 16€ di imposta di bollo.

(Data di rilevazione: 25/05/2020; Fonte: sito ufficiale Compass).

Come lo richiedo?

Il Minicredito è un servizio che va richiesto necessariamente in filiale. E’ dunque consigliato fissare previamente un appuntamento con un consulente Compass contattando il Numero Verde 800.77.44.33. Alla richiesta seguirà una fase di istruttoria durante la quale sarà valutato il merito creditizio e il reddito del richiedente e, nel caso di esito positivo, il fido pattuito sarà rapidamente disponibile. Sul sito ufficiale non sono riportati i requisiti minimi di cui occorre essere in possesso né tanto meno se si tratta di un prodotto accessibile anche a chi non dispone di una busta paga.

Opinioni

Poter disporre di una linea di credito pronta all’occorrenza è sicuramente utile, soprattutto in caso di spese urgenti e impreviste. Non sempre però si tratta anche di una soluzione conveniente. Ad esempio, nel caso del Minicredito Compass il TAN e soprattutto il TAEG risultano un po’ alti, anche rispetto ad altre proposte simili presenti sul mercato. Inoltre è da tenere in conto la presenza della commissione di 20€ all’anno per la sola messa a disposizione del fido, dovuta anche nel caso in cui si dovesse scegliere di non utilizzare poi effettivamente il credito di cui abbiamo fatto previamente richiesta.

(Approfondimenti: Hype Credit Boost, My Instant Credit)

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