Spesso si presentano esigenze economiche inaspettate che vanno affrontate con urgenza: il conto del dentista, una riparazione improvvisa alla macchina o un pagamento più oneroso del previsto, tutte situazioni che corrono il rischio di mettere in seria difficoltà chi non ha la disponibilità di liquidità sufficiente per farvi fronte.
In questi casi si può provare a ricorrere al mondo del credito al consumo ed in modo particolare ai prestiti 48 ore, ovvero quegli strumenti finanziari che vengono erogati appunto entro 48 ore dall’approvazione.
Fondamentalmente si tratta di prestiti rapidi in tutto e per tutto simili ai prestiti personali più standard da utilizzarsi quindi per acquistare beni e/o servizi non necessariamente finalizzati. Ciò che permette la velocizzazione dell’erogazione è dovuto in primis alla gestione della pratica che avviene online, attraverso il sito della finanziaria prescelta.
Inserendo nell’apposito modulo i dati necessari infatti si possono completare le varie fasi della procedura guidata fino a che non si arriva al modello della proposta di finanziamento che a tutti gli effetti rappresenta un vero e proprio preventivo personalizzato. A questo punto basta inoltrare la richiesta ed attendere la risposta che arriva solitamente in giornata.
A chi si rivolgono e quali sono le tipologie principali
I prestiti personali veloci sono dedicati fondamentalmente a chi ha un reddito certo e dimostrabile ed una buona reputazione creditizia. Possiamo suddividere le tipologie di finanziamento veloce in due categorie:
prestiti rapidi personali: vengono solitamente concessi a lavoratori, dipendenti e non, e pensionati che possano certificare un reddito mensile sufficiente per coprire la rata del finanziamento richiesto al netto di altre eventuali esposizioni periodiche; il richiedente dovrà inoltre risultare non segnalato nei SIC, i Sistemi di Informazione Creditizia, o nel Registro dei Protestati (vedi anche Cancellazione Crif);
cessione del quinto: si tratta di un prestito personale dedicato esclusivamente a lavoratori dipendenti e pensionati che, a fronte della rinuncia di una parte della loro entrata periodica, fino ad un massimo di un quinto del totale, che il datore di lavoro o l’ente pensionistico si impegna a corrispondere alla finanziaria fino alla completa estinzione del debito, si vedono corrispondere facilmente prestiti in 48 ore. Possono accedere a questa tipologia di prestiti immediati anche i cosiddetti cattivi pagatori ed i protestati perché il vincolo posto direttamente sullo stipendio e/o pensione tutela a sufficienza l’istituto di credito.
Perchè conviene richiedere un prestiti alle banche online
In questi ultimi anni nel mondo bancario si sta verificando un fenomeno che piano piano va acquisendo sempre più persone fidelizzate: quello delle banche online. Si tratta di banche, dotate di tutti gli strumenti ed i servizi di una banca tradizionale, ma con la differenza che è garantita una piena operatività online (anche se in molti casi è prevista la possibilità di recarsi comunque in filiale).
Il tutto si svolge on line, con conseguente abbattimento di costi e maggior vantaggio per i clienti. Tra i servizi che si possono ottenere in una banca online ci sono anche quelli dei prestiti personali. Scopriamo allora quali sono i più convenienti prestiti di banche online prendendo in considerazione sia le banche estere come Ing Direct che quelle italiane come CheBanca.
Quando avvengono in collaborazione con finanziarie
Uno dei finanziamenti di banche online più utilizzati è quello di CheBanca! Esso consente al cliente di ottenere fino a 30.000 euro rimborsabili fino ad un massimo di 84 mesi. La particolarità del prestito personale di CheBanca! è quella di essere creati in collaborazione con la finanziaria Compass (società del Gruppo Mediobanca). Orientativamente su un prestito medio di 5.000 euro i tassi sono TAEG all’11.29% comprensivo di interessi e TAN Fisso al 9.49% (per info: www.chebanca.it).
Continuando la nostra panoramica sui prestiti di banche online possiamo ricordare quello di Hello Bank!. La banca online di Bnl, gruppo Bnp Paribas mette a disposizione della clientela diversi tipi di prestiti personali: tra questi uno dei più interessanti è il prestito Hello! Project, che si può richiedere ed ottenere interamente online, attraverso firma digitale.
Il vantaggio rispetto agli altri finanziamenti è che risulta davvero molto rapido ed efficace (per info su condizioni e dettagli: www.hellobank.it).
I più popolari
Tra i prestiti di banche online più popolari è senz’altro da annoverare il “Prestito Arancio”, finanziamento personale messo a disposizione dalla banca online Ing Direct che consente massima flessibilità, con la possibilità di erogare somme dai 3.000 ai 30.000 euro rimborsabili con piani personalizzati dalle 12 alle 84 rate mensili.
In più questo tipo di prestito online non comporta spese accessorie per il cliente (ad esempio apertura e gestione della pratica, imposte di bollo, etc.) e presenta tassi tutto sommato nella media: su un importo da 10.000 euro il Tan fisso è al 7,95 ed il Taeg all’8,36% (info su: www.ingdirect.it).
Sono numerose le persone che devono soddisfare un’esigenza economica improvvisa e si rivolgono al Web per ottenere dei prestiti immediati, quelli che in poche ore, di solito in giornata o al massimo 48, vengono erogati senza iter procedurali lunghi e faticosi.
Nello specifico i più veloci sono i prestiti in 1 ora, ovvero quelli per i quali entro appunto un’ora, massimo due, viene data una risposta sull’esito, negativo o positivo che sia, dalla finanziaria presso cui si è inoltrata la richiesta. Ciò risulta particolarmente vantaggioso perché nella situazione di urgenza in cui ci si trova è molto importante poter avere le informazioni necessarie per sapere come è meglio muoversi.
Sono poche sinceramente le finanziarie che concedono prestiti di questa natura ed altrettanto poche le categorie di utenti che vi possono accedere. Tra le società più attive in questo settore segnaliamo la Finatel e la Kìron che si contraddistinguono per la particolare celerità.
Cerchiamo di capire bene insieme dunque se ottenere prestiti in 1 ora è più un miraggio o è davvero una concreta possibilità da perseguire.
Come richiederli
Seppur difficile non è impossibile ottenere prestiti in 1 ora. Certamente va detto che per poter sperare di accedere a prestiti immediati di questo tipo bisogna obbligatoriamente rivolgersi al Web e richiedere un finanziamento online, perché doversi recare fisicamente nella filiale di un’agenzia di credito comporta necessariamente che le pratiche procedurali si allunghino ed impediscano l’erogazione della somma richiesta entro poche ore.
Altra attenzione che bisogna porre quando si ambisce ad avere accesso a prestiti immediati è nella preparazione delle documentazione da allegare, documentazione che deve poter dimostrare senza ombra di dubbio la capacità reddituale del richiedente al fine di agevolare e facilitare le fasi di controllo a cui le finanziarie sottopongono tutte le richieste di finanziamenti che ricevono.
Chi può richiederli
La documentazione, seppur completa, potrebbe però non essere sufficiente per poter ottenere un prestito così veloce perché per quanto celeri possano essere i controlli che devono essere effettuati c’è comunque bisogno di un po’ di tempo per interrogare tutte le banche dati dei cattivi pagatori a cui il richiedente potrebbe essere iscritto.
Per queste tipologie di utenti è probabilmente preferibile richiedere una cessione del quinto sullo stipendio o sulla pensione, quel tipo di finanziamento riservato ai lavoratori ( dipendenti pubblici, statale, privati) o ai pensionati.
Per poter ottenere infatti questo tipo di prestito non è necessario avere una reputazione creditizia immacolata ed è sufficiente presentare la busta paga dell’azienda presso cui si lavora ed il certificato di stipendio correttamente compilato dal datore di lavoro sul quale viene segnalata la parte dello stipendio netto che può essere dedicata alla restituzione del prestito.
Uscire dai debiti – Le soluzioni più veloci e sicuri
Esistono delle situazioni in cui un individuo non vorrebbe mai trovarsi. Una delle peggiori è sicuramente quella di far fronte a dei debiti ingenti da cui non si sa come uscirne (vedi anche Consolidamento debiti).
Indipendentemente dal motivo che ha causato il debito uscire dai debiti è possibile: ecco come. Non consideriamo qui i debiti a causa di dipendenze di svariato tipo come quelli da gioco, ma solo quelli dovuti a casi sfortunati come la perdita del lavoro (vedi anche Finanziamenti per disoccupati).
Uscire dai debiti seguendo le opportunità fornite dalla legge
Se ci sono troppi debiti cosa occorre fare? Chiariamo immediatamente una cosa: mai rivolgersi a persone che prestano denaro con tassi da usura in modo illegale (vedi anche Ristrutturazione del debito)! Un problema che purtroppo si verifica quando si è senza soldi e si cerca una soluzione rapida ed urgente. Oltre ad essere distruttivo per chi ci si affida è anche un comportamento fuorilegge.
Meglio dunque seguire le strade della legalità. Nel caso di un mutuo da pagare è utile ricordare che la legge consente una sospensione di 12 mesi del pagamento delle rate nell’eventualità di perdita del lavoro, riduzione dell’orario nel contratto, morte, infortunio grave, cassa integrazione, ecc.
Gli interessi non vengono azzerati, ma sarà necessario sentire la propria banca sulla questione. Un’alternativa potrebbe poi essere quella di rivolgersi alle banche o alle finanziarie attraverso delle agenzie serie che si occupano di fare da intermediarie tra il debitore e la banca o la finanziaria stessa a cui deve essere pagato il debito. Il metodo da loro utilizzato è quello di chiedere un abbattimento dell’importo, magari aumentando il numero delle rate o riportando la promessa scritta di un pagamento.
Utilizzare il piano del consumatore
C’è poi un’altra possibilità messa a disposizione per coloro che hanno debiti da saldare: il cosiddetto “piano del consumatore”. Quest’ultimo è la possibilità di accedere ad una rinegoziazione del debito, possibilità però concessa esclusivamente ai consumatori, quindi non a chi deve saldare debiti relativi ad un’attività legata alla professione o ad un’impresa.
Per aderire ad un piano del consumatore occorre poi soddisfare altri criteri (consigliamo di chiedere informazioni al proprio tribunale di competenza) che una volta soddisfatti saranno riuniti in una documentazione da presentare al tribunale di residenza territoriale e dopo tre giorni agli uffici fiscali competenti.
Importante ricordare che tra la documentazione da allegare andrà anche inserito l’elenco dei creditori con le relative somme da restituire. Se si hanno debiti con Equitalia, si possono tentare le eventuali sanatorie e moratorie previste in un determinato periodo.
Le migliori 2 finanziarie online che erogano prestiti veloci
Chiedere un prestito oggi non è mai stato così semplice: questo perché sono tantissime le possibilità di scelta che vengono fornite al cliente, così come le variabili concesse sia da banche che da finanziarie.
Di questi tempi i prestiti personali e finalizzati possono essere chiesti ed ottenuti anche on line. Nascono così i prestiti delle finanziarie online, concessi dopo pochissimo tempo dalla richiesta, anche 24 ore. Vediamo quali sono i più convenienti se ci si rivolge a delle finanziarie.
Rataweb e Compass: restituzione fino a 120 rate
Tra le finanziarie che propongono piani di restituzione molto lunghi, fino a 120 mesi, ci sono Rataweb, legata ad Agos Ducato e Compass. Il primo è il prestito online di Agos Ducato che offre somme da 1.000 fino a 30.000 euro con flessibilità e possibilità di saltare o cambiare rata fino a tre volte.
Per fare un esempio su un importo molto richiesto: 10.000 euro da restituire in 120 mesi danno vita ad una rata da 128,70 euro con un Tan fisso dell’8,91% ed un Taeg al 10,26%. Ovviamente più saranno le rate, più aumenterà il Tan, ma il tutto si potrà svolgere online senza passare dalla filiale fisica (per info: www.rataweb.it).
Anche Compass offre fino a 30.000 euro (ma l’importo minimo è pari a 5.000) a condizioni personalizzabili e con un alto numero di rate senza eccessivi tassi di interesse. Il prestito Compass è un esempio della velocità dei prestiti delle finanziarie online, visto che lo si può ottenere in 24 ore (vedi anche Migliori prestiti 24 ore), basta però recarsi in una delle filiali e richiedere la consulenza di un addetto.
Prestiti online per contratti atipici: Findomestic
C’è poi chi ha l’esigenza di ricorrere ai prestiti delle finanziarie online per pagare le spese di eventi, come un matrimonio o altra cerimonia, ma non dispone di un contratto a tempo indeterminato. In questo caso finanziarie come Findomestic vengono incontro con piani personalizzati, purché si disponga di conto corrente proprio. Un esempio? Su una somma richiesta di 5.000 euro, vengono proposte 60 rate da 100 euro ciascuna, con un Tan fisso del 7,42% ed un Taeg del 7,67%. Il prestito Findomestic, inoltre, è 100% online, dalla richiesta all’accettazione: basta munirsi di kit di firma digitale (richiedibile allo stesso staff di Findomestic) ed il gioco è fatto. I tempi di attesa per la convalida della richiesta equivalgono davvero a pochi minuti.
Un prestito lampo è quello che può essere richiesto ed ottenuto in tempo davvero molto breve, tramite finanziamenti super veloci che però non hanno bisogno di particolari caratteristiche da chi lo richiede, bensì possono essere accessibili anche a lavoratori autonomi ed a titolari di partita Iva. Esistono diversi tipi di finanziamenti lampo o “fulmine” (tra i quali non possono rientrare i cambializzati in senso stretto) vediamone qualche esempio.
Il modello dei payday loans inglesi
Uno dei trend di questi ultimi anni, soprattutto in territorio britannico, in fatto di credito al consumo si chiama “Payday loans”: si tratta, appunto, di prestiti lampo che aziende di credito concedono senza bisogno di alcuna garanzia da parte di chi lo richiede, se non la dimostrazione di essere in effettivo stato di bisogno economico.
Questi tipi di prestiti servono a sanare la difficoltà della quarta settimana, di chi insomma non arriva a fine mese. L’importo prevede somme piccole, ma il lato positivo è che esse vengono erogate immediatamente senza alcun passaggio o iter burocratico. Ovviamente un lato negativo c’è ed è rappresentato dal tasso di interesse molto alto di questo particolare microcredito, anche con una maggiorazione del 30% rispetto alla somma erogata al principio. Se poi non si riesce a pagare, il tasso purtroppo crescerà ancora di più.
Le banche italiane si affidano ad app e credito smart
In Italia il modello dei payday loans non ha mai attecchito completamente, dal momento che il concetto di prestito lampo è più ampio. Se ad esempio grandi banche come Unicredit si affidano a credito veloce e smart con codice barcode e ad app per avviare immediatamente la richiesta di una somma, anche dal proprio smartphone (vedi anche Come avere uno smartphone a rate), esistono addirittura linee di credito chiamate proprio Lampo e che sono dirette anche ai cattivi pagatori.
Persone senza garanzia di busta paga dunque, come lavoratori a Partita Iva, lavoratori autonomi o chi ha avuto episodi di non onorabilità del credito con altre banche, possono con questo tipo di prestito ottenere la somma desiderata in circa 24 ore, basta avere con sé solo carta di identità, codice fiscale e l’ultimo modello Unico.
Anche in questi casi qualche minima garanzia bisogna offrila, come un’anzianità lavorativa di almeno 24 mesi. Le somme erogate di solito superano di poco i 10.000 euro, ma il periodo di restituzione non deve oltrepassare i 12 mesi.
Crediper il prestito via web di Bcc come si ottiene?
Hai in progetto di affrontare qualche spesa importante nell’immediato futuro come la ristrutturazione della casa, l’acquisto di una moto (Confronta prestiti per acquisto moto), il rinnovo dei computer e delle attrezzature digitali, una vacanza o delle spese per il proprio benessere, ma sei a corto di liquidità?
Potresti prendere in considerazione i nuovi finanziamenti Crediper, linea di offerte e di prodotti di prestito delle Bcc che aderiscono al Gruppo BCC ICCREA. Sono pensati per soddisfare diverse esigenze, comprese quelle di una clientela giovane e dinamica, che preferisce il canale web a quello tradizionale, sia per la richiesta del prestito che per l’erogazione. (Approfondimento: prestiti online veloci).
Crediper mette a disposizione degli utenti diversi prodotti, per soddisfare diverse esigenze. Analizziamoli nel dettaglio.
Crediper Prestito Small
E’ la soluzione pensata da Crediper per chi deve affrontare piccole spese impreviste o desidera fare (o farsi) un piccolo regalo. Permette infatti di richiedere importi da 1.500 a 3.000 euro, con piani di rimborso dai 12 ai 36 mesi. Può essere richiesto da dipendenti, pensionati ed autonomi.
(Fonte: sito ufficiale Crediper – Data: 16/10/2023)
Crediper Prestito Personale
Classico finanziamento che mette a disposizione del richiedente da 3.000€ fino a 30.000 euro rimborsabili fino ad un massimo di 100 rate mensili. Nel caso in cui occorressero importi più elevati (da 30.000€ a 50.000€), è disponibile anche nella versione Gold, con rimborso comodo fino a 120 rate.
(Fonte: sito ufficiale Crediper – Data: 16/10/2023)
Prestito Unica Rata
Classico prestito di consolidamento debiti che permette al richiedente di estinguere in un sol colpo tutti gli eventuali finanziamenti in corso, anche con altri istituti di credito, accorpandoli tutti in un’unica rata mensile, ove possibile anche più bassa della somma delle rate dei precedenti finanziamenti che si sono andati ad estinguere.
(Fonte: sito ufficiale Crediper – Data: 16/10/2023)
Crediper Prestito online
E’ il prestito personale pensato per una clientela che preferisce richiedere un finanziamento sfruttando la comodità del canale digitale, senza doversi recare in filiale. Permette di risparmiare sui costi di istruttoria e su quelli di gestione pratica in quanto entrambi a zero spese. Il finanziamento viene richiesto direttamente via web tramite Pc o device mobile e può portare all’erogazione di una cifra da 1500 a 30 mila euro. Il piano di ammortamento è invece compreso tra 1 e 7 anni.
(Fonte: sito ufficiale Crediper – Data: 16/10/2023)
Crediper Quinto
Tra le varie proposte di finanziamento offerte da Crediper non poteva mancare la cessione del quinto, sia dello stipendio che della pensione: fino a 75.000€ da restituire in un massimo di 120 mesi.
(Fonte: sito ufficiale Crediper – Data: 16/10/2023)
Fondo StudioSì
Crediper aderisce al Fondo StudioSì, nato per agevolare la formazione specialistica universitaria (in Italia e all’estero) dei giovani che risiedono in Abruzzo, Molise, Puglia, Basilicata, Calabria, Campania, Sardegna e Sicilia. Offre quindi agli studenti in possesso dei requisiti la possibilità di richiedere un prestito agevolato a tasso zero fino a 50.000€ (10.000 € per ogni anno di frequenza) per finanziare le tasse universitarie e le altre spese legate alla formazione (vitto, alloggio, libri di testo…).
(Fonte: sito ufficiale Crediper – Data: 16/10/2023)
Cosa serve per richiedere il prestito?
I prestiti Crediper possono essere richiesti da coloro che hanno dei semplici requisiti basilari che possiamo riassumere in:
avere la maggiore età;
avere un Iban tramite il quale pagare le rate tramite SDD bancaria;
essere residente in Italia;
avere un reddito dimostrabile.
Documenti
Per le richieste di prestito le banche e le finanziarie possono sempre chiedere dei documenti aggiuntivi. Detto questo quelli ‘base’ che bisogna avere sotto mano al momento della richiesta sono:
Documento di riconoscimento come Carta di Identità;
Codice fiscale o tessera sanitaria;
Documento di reddito.
Per quanto riguarda quest’ultimo aspetto sono ammessi:
per chi ha lavoro Dipendente: l’ultima Busta Paga;
per chi è lavoratore Autonomo: il Modello Unico;
per chi è Pensionato: la Certificazione Unica.
Come richiedere il Prestito Online?
Per richiedere un Prestito online a Crediper non bisogna far altro che connettersi al sito web www.crediper.it ed accedere alla pagina dedicata. Prima puoi procedere con un preventivo, che otterrai in tempo reale, dopodiché potrai passare alla richiesta vera e propria.
Quest’ultima si effettua compilando un modulo con tutti i dati di contatto.
Richiesta preventivo
Andando sulla home page di Crediper Prestiti si devono compilare, senza bisogna di registrazione e senza dover essere già clienti, gli spazi obbligatori:
Il sistema fornisce già la ‘rosa’ di possibili impieghi di denaro (ad esempio se si cerca liquidità per fare shopping basterà scegliere la voce “altri progetti”). Si dovrà inserire l’importo necessario e la rata che si vorrebbe pagare. A questo punto basta cliccare su Calcola Preventivo e spuntare la combinazione, sulla schermata successiva, che risponde meglio alle proprie aspettative o necessità.
Ad esempio per 10 mila euro richiesti che si vorrebbero restituire al massimo con rate da 300 euro, le proposte al 16 ottobre 2023 date dal tool del calcola rata sono:
Sotto questa schermata è riportato un pulsante che permette di scaricare il preventivo della condizione spuntata.
Se infine si vorrà procedere alla fase successiva allora si dovrà cliccare sul pulsante ‘Procedi’. Qui si inizia con la fase di richiesta vera e propria che prevede la compilazione dei dati personali, anagrafici e reddituali obbligatori. Tuttavia fino a quando non si darà l’ok sull’ultima parte, quella del riepilogo della richiesta, di fatto non si sta ufficializzando la richiesta di prestiti Crediper.
(Fonte: sito ufficiale Crediper; Data rilevazione: 16/10/2023)
Richiesta on line
Successivamente si passerà quindi a compilare una scheda anagrafica, e poi ancora un’altra scheda con altri dati. Durante questa procedura non dimenticarti di tenere sempre a portata di mano il codice Iban, il codice fiscale, la carta di identità e la tua busta paga. Per evitare la trafila standard (firma a penna, invio alla banca, attesa dell’approvazione), potrai usufruire della firma digitale.
Se non la possiedi, puoi richiederla direttamente alla banca: ti basta avere uno smartphone. Una volta ottenuta la firma digitale, i documenti possono essere firmati e spediti online immediatamente. In questo modo risparmierai tempo ed usufruirai prima della somma messa a tua disposizione. Per tutte le informazioni dettagliate sulle tipologie di prestiti, modalità di pagamento, condizioni finanziarie applicate (Tan e Taeg) ed altro, consulta il sito www.crediper.it.
Il rapporto con l’agenzia
Se si ha la necessità di andare in agenzia per risolvere qualche intoppo, ottenere una consulenza non impegnativa o richiedere un prestito si può sfruttare la funzione on line che consente di ricercare la filiale più comoda. Basterà compilare il form presente sul sito ufficiale.
Si otterrà una mappa interattiva che permette di cliccare direttamente sulla filiale che interessa, vedendo i relativi dati dei contatti.
Come altri canali da utilizzare per avere ulteriori informazioni o chiarimenti, tra i contatti troviamo:
il numero verde 800.990.620 attivo da Lun-Ven ore 9.00-17.30;
Il miglior prestito acquisto moto: come trovarlo online
Per alcune persone acquistare una moto è il sogno di un’intera vita, sogno che magari hanno rimandato a lungo ma che vogliono fino in fondo che si avveri. Certo, esistono moto di tutti i prezzi, ed alcune non sono certamente a buon mercato, ma oggi possedere una due ruote non rappresenta più un desiderio inaccessibile, dal momento che tutti gli istituti di credito e le banche vengono incontro ai clienti con un prestito per l’acquisto di una moto.
In alcuni casi ci sono offerte di finanziamento direttamente dal concessionario (come nel caso di Bmw, Davidson, ecc). Si tratta solo di orientarsi bene tra le offerte e vagliare le caratteristiche di ognuna, per scegliere quella migliore e più adatta alle proprie esigenze. Vediamo come fare.
Quali requisiti servono
I principali requisiti che occorrono quando si richiede un finanziamento per l’acquisto di una moto (ma vale anche per i procedimenti online) riguardano il contratto di lavoro (a tempo indeterminato o determinato), e la mancanza di protesti. Viste le difficoltà che si possono incontrare nel caso delle richieste di prestiti anche a protestati, si può superare l’ostacolo orientando la propria scelta sulla cessione del quinto, che ricordiamo però è una forma particolare di prestito personale.
Una volta che si è scelto il prestito acquisto moto più vicino alle proprie esigenze, allora servono i documenti giusti, e cioè: carta d’identità, codice fiscale, l’ultima busta paga, la patente di guida per le due ruote (ma può andar bene anche la patente auto), ed il permesso di soggiorno in caso di cittadini extracomunitari.
Importi erogabili: alcuni esempi
Tra le principali caratteristiche di cui tener conto in caso di prestiti per l’acquisto moto ci sono gli importi erogabili. Non tutti gli istituti bancari finanziano le stesse cifre, ed ecco che diventa un bene cercare di crearsi una visione di insieme. Findomestic, ad esempio, può erogare fino a 60.000 euro (ma le erogazioni più comuni vanno dai 5.000 ai 14.000 euro) per una moto, con numero di rate che può arrivare fino a 96 mensilità e piano finanziario flessibile.
Agos Ducato propone, invece, prestiti moto fino a 30.000 euro, con un’ approvazione del finanziamento ed erogazione velocissima, 48 ore dopo la richiesta. Questo tipo di prestiti, di solito, prevede un limite di età (normalmente dai 18 ai 70 anni) ed è richiedibile anche online con firma digitale, ma per scoprire tutte le caratteristiche ed i piani economici ad essi legati si possono consultare i siti: www.findomestic.it e www.agosweb.it alla voce “finanziamento moto”.
Garanzie, requisiti e migliori alternative 2023 per un prestito da 70000 euro
Sebbene l’UE abbia fornito precise indicazioni volte ad aumentare i massimali dei prestiti personali per adeguarli alle attuali reali esigenze dei consumatori, gli Istituti di credito e le società finanziarie che concedono con facilità un prestito da 70.000 euro non sono molti.
La maggior parte delle finanziarie, infatti, eroga finanziamenti personali fino ad un massimo di 30.000€ (come ad esempio Compass) e solo le grandi banche si sono spinte ad estendere la cifra fino a 70.000 € od oltre (ad esempio Unicredit e Intesa Sanpaolo). Ci sono poi situazioni particolari come con Agos che direttamente arriva fino a 30 mila euro, ma tramite la banca Credit Agricole (ex Cariparma) può arrivare fino a 75000 euro.
Va detto, del resto, che si tratta di prestiti non sempre sostenibili in quanto prevedono rate di rimborso molto ingenti, difficilmente inferiori a 800/900 € al mese, visto che la durata massima concessa è di 120 mesi. Si tratta di importi impegnativi, che possono essere sostenuti solo da una determinata categoria di persone, ragione che restringe molto la platea di utenti che può avere accesso ad un prestito di questo tipo.
Il prestito da 70.000 euro viene concesso solo a chi ha un merito creditizio adeguato; ciò implica non solo che abbia un reddito sufficiente per poter far fronte agli importi del finanziamento, ma anche che non abbia segnalazioni come cattivo pagatore nei SIC (Sistemi Informazioni Creditizie).
Il reddito deve essere dimostrabile e continuativo in quanto per rimborsare una cifra così ingente si prevede sempre un contratto di finanziamento molto lungo. Per questo vengono privilegiati i lavoratori dipendenti (sia pubblici che privati) ed i pensionati, nonché i lavoratori autonomi, purché presentino una documentazione sufficiente a dimostrare che l’attività svolta è solida e in attivo (vedi anche Prestiti online per disoccupati).
A fronte di qualsiasi richiesta di prestito personale vengono effettuati da parte degli istituti eroganti tutti i controlli per verificare la solvibilità del richiedente e mai come in questo caso tali controlli sono approfonditi e severi. Una volta ottenuto il via libera sull’affidabilità creditizia del soggetto, vengono eseguiti opportuni calcoli sul reddito dichiarato, atti ad appurare che la parte destinata alla rata periodica per il finanziamento rappresenti solo una parte del totale, in modo che vengano garantiti la sopravvivenza del richiedente e dei suoi eventuali familiari.
Nel caso in cui risultasse che la cifra mensile è troppo onerosa vengono richieste ulteriori garanzie, come un’assicurazione sul credito e/o sulla vita, un’ipoteca su un immobile di proprietà o la presenza di un garante che abbia sufficienti requisiti economici.
Se si posseggono tutti i suddetti requisiti si può procedere alla richiesta del prestito e due sono le strade percorribili:
la filiale fisica di una banca, magari della propria se si ha una posizione economicamente solida; la conoscenza diretta e la correttezza dimostrata negli anni possono essere utili come “garanzia” e dimostrazione di affidabilità;
le banche online, oggi sempre più presenti e più attive; la maggior facilità dell’iter procedurale e prodotti finanziari a volta più convenienti le rendono particolarmente appetibili, anche se conviene procedere solo se si è in possesso di tutti i requisiti e della documentazione necessaria, al fine di evitare un rifiuto al primo step.
A puro titolo esplicativo, riportiamo di seguito l’esempio di prestito da 70000 euro offerto da BPER:, banca che permette di calcolare online l’importo della rata attraverso una rapida simulazione del prestito, anche per una cifra così elevata.
BPER:
BPER Banca mette a disposizione degli utenti un Calcola Rata sul suo sito ufficiale, in cui inserire solo importo e durata. Nel nostro caso abbiamo inserito 70000 euro di importo e 120 mesi come durata. Avviata la simulazione sono emerse le seguenti condizioni:
Si conferma quanto detto riguardo gli importi impegnativi delle rate di rimborso (905,78€), pur scegliendo la durata massima per il piano di ammortamento (120 mesi). Con BPER è possibile approfondire cliccando su Vedi i dettagli dove sarà possibile quantificare anche spese di istruttoria, incasso rata e totale interessi.
(Fonte: sito ufficiale BPEER:; Data rilevazione:26/05/2023)
Informazioni d’archivio
BNL
Sul sito ufficiale BNL è possibile effettuare una simulazione di prestito personale per l’importo di cui si necessita inserendo nell’apposito “Calcola Rata” durata, reddito mensile netto ed età. Nel nostro caso abbiamo inserito 70000 euro di importo, 120 mesi come durata, 2500€ di reddito e 45 anni di età. Avviata la simulazione sono emerse le seguenti condizioni: rata mensile 857,12€, Taeg 8,52%. Comoda la possibilità di approfondire le caratteristiche del finanziamento potendo cliccare in basso a sinistra su Scheda Prestito. Polizza CPI facoltativa.
(Fonte: sito ufficiale BNL; Data rilevazione:25/03/2022)
Se hai bisogno di liquidità per affrontare spese impreviste o per realizzare un progetto che ti sta particolarmente a cuore, potresti aver bisogno di un prestito. Le opzioni a tua disposizione sono diverse ed è importante orientarsi verso la soluzione più adatta alle tue esigenze. Continuando la lettura di questo articolo ti fornirò tutte le informazioni utili riguardo l’offerta di prestiti al consumatore e non della Banca Monte dei Paschi di Siena, la banca più antica d’Italia.
Per quanto riguarda questa categoria di finanziamenti, Mps funge da intermediario per i prodotti Compass SpA. Si tratta di prestiti flessibili, che ti permetteranno di adeguare alle tue possibilità sia l’importo della rata che la durata del finanziamento. Se hai un’età compresa tra i 18 e i 75 anni, potrai richiedere da piccoli importi fino ad un massimo di 60.000€ da restituire in max. 120 mesi.
Al momento della richiesta, effettuabile solo in filiale, ricordati di portare con te carta d’identità, codice fiscale, un documento di reddito e, se cittadino straniero, il permesso di soggiorno.
In questo caso Mps colloca un prodotto erogato da Futuro SpA, rivolto a tutti i lavoratori dipendenti (privati, pubblici o statali che siano), a patto che abbiano un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Rientrando in tali requisiti, potrai richiedere, usufruendo di un tasso fisso agevolato rispetto ad un prestito personale, un importo massimo che dipende dall’ammontare del tuo stipendio, in quanto la rata del rimborso per legge non può superare il quinto della tua entrata e la durata massima del finanziamento è di 120 mesi. Tra i vantaggi di tale forma di finanziamento sono da sottolineare tre importanti aspetti:
non è richiesto alcun garante;
le rate fisse saranno versate tramite comoda trattenuta in busta paga;
per tutta la durata del finanziamento ci si avvale di una copertura assicurativa della propria capacità di rimborso, il cui premio è già incluso nelle rate mensili.
Questa tipologia di prestito ipotecario vitalizio è erogato direttamente da Mps e presenta delle caratteristiche differenti da quelle dei comuni finanziamenti. Possono accedervi clienti dai 60 anni in su a patto che siano proprietari di un‘abitazione. L’importo a cui si può accedere è strettamente legato al valore dell’immobile che si va ad ipotecare e all’età del richiedente: più si è anziani, maggiore è la percentuale del valore dell’immobile che corrisponderà all’importo che verrà erogato.
Facciamo un esempio: se il richiedente è un single o un vedovo di 90 anni potrà ottenere un finanziamento pari al 50% del valore dell’immobile di proprietà. Abbassandosi l’età del richiedente, si abbasserà anche la percentuale del valore dell’immobile presa in considerazione e quindi l’importo erogato.
Altra caratteristica di tale forma di prestito riguarda le modalità di erogazione e rimborso del finanziamento. La somma a cui si ha diritto può essere versata in un’unica soluzione oppure in massimo 20 tranche annuali, a discrezione del richiedente, che può decidere anche se non versare alcuna rata mensile per tutta la durata del vitalizio o se pagare periodicamente soltanto gli interessi (i tassi applicati sono più bassi rispetto a quelli di un prestito personale).
In ogni caso il rimborso avverrà alla morte del richiedente da parte degli eredi, in un’unica soluzione o aprendo un nuovo finanziamento. Nel caso in cui gli eredi decidessero di non accollarsi tale impegno, la banca provvederà alla messa in vendita dell’immobile ipotecato al prezzo di mercato per rifarsi del debito.
Se sei titolare di un conto corrente presso Mps, potresti far fronte ai tuoi problemi di liquidità anche in un altro modo, richiedendo il cosiddetto fido bancario. La banca si impegna a mettere a tua disposizione una somma concordata alla quale puoi attingere (andando in rosso per intenderci) quando lo necessiti, pagando gli interessi (più alti rispetto a quelli di un comune prestito personale), solo sugli importi effettivamente utilizzati di volta in volta e solo per i giorni in cui si registra lo scoperto. Può essere una soluzione indicata ad esempio a chi si trova a dover pagare ogni mese delle rate giusto qualche giorno prima di ricevere lo stipendio, così da non rischiare di non riuscire a saldare il dovuto in tempo incorrendo in more e fastidi. Oppure può far comodo a piccoli e grandi imprenditori per meglio gestire i flussi sul conto di entrate e uscite.
Anche le carte di credito ti forniscono al momento dell’utilizzo una liquidità di cui non disponi (o di cui non vuoi disporre per vari motivi). La tipologia di carte di credito più vicina ad un finanziamento vero e proprio è quella ad opzione revolving, che ti consente cioè di rimborsare la spesa effettuata in piccole rate mensili.
Mps attualmente non offre carte revolving, ma soltanto carte di credito a saldo, con le quali poter usufruire di un anticipo di liquidità per effettuare durante il mese acquisti da rimborsare però in un’unica soluzione il mese successivo, senza interessi.
L’unica spesa da tenere in conto è il canone mensile della carta, che sale, anche notevolmente, solitamente con l’aumentare del plafond concesso e dei servizi forniti. L’offerta a riguardo di Mps presenta 5 diverse versioni Mastercard, per venire incontro alle più disparate esigenze di clientele differenti: Classic, Gold, Black, Platinum e Unica.
Per chi fosse interessato al prestigio e all’internazionalità del marchio American Express, Mps offre la possibilità di richiederne versioni a saldo sia per i privati che per una clientela business.
Mps dedica una particolare attenzione anche ai finanziamenti specifici per le imprese, proponendo soluzioni diversificate a seconda delle esigenze commerciali o aziendali che si devono affrontare: anticipazioni degli incassi tramite POS, prestiti agevolati per chi apre attività nel Sud Italia, credito agevolato per chi investe in macchinari, finanziamenti flessibili su misura..
Se desideri ricevere ulteriori informazioni sui prodotti di cui ti ho parlato, puoi rivolgerti al numero verde 800.41.41.41. Se preferisci potrai contattare la banca anche online cliccando sul bottone “Richiedi Info Privati” o “Richiedi Info Aziende”.
Tirando le somme, Monte dei Paschi di Siena offre una notevole possibilità di scelta alla clientela (sia privata che business) che necessita di liquidità, proponendo soluzioni flessibili e tassi competitivi. Si tratta di una banca ampiamente diffusa sul territorio, che effettivamente in passato ha avuto seri problemi economici dai quali però sta pian piano emergendo, rispettando il Piano di Ristrutturazione 2017-2021 e gli impegni presi con la Commissione Europea.
Recandoti nella filiale più vicina sarai supportato nella scelta del finanziamento più adeguato alle tue esigenze, nella maggior parte collocati da Mps ma erogati da Compass o Futuro SpA. Peccato solo che, pur disponendo di una completa piattaforma di internet banking, attualmente Mps non offra nessuna tipologia di finanziamento richiedibile direttamente online, possibilità invece offerta da altri istituti.
