Richiesta online prestito da 7.000 euro – Calcola rata

Che sia per una ristrutturazione urgente in casa, per la cucina da rinnovare, per l’auto da cambiare o per il conto del dentista da saldare, capita a tutti di trovarsi nella situazione di dover reperire velocemente cifre da investire in qualche progetto urgente.

Un prestito di 7.000 euro rappresenta una somma intermedia nel panorama dei finanziamenti. Proprio per questo risulta abbastanza popolare nelle richieste, collocandosi tra i 5.000 euro (soglia massima spessa attribuita ai piccoli prestiti) e i 10.000 euro che rappresentano invece già un importo medio-alto.

Ecco allora una panoramica delle attuali migliori proposte online per prestiti di 7.000€, per un’ipotetica durata del finanziamento di 5 anni (60 rate).

Indice

• Agos
• Fineco
• Fiditalia
• Prestiamoci
• Findomestic
• Younited Credit

Agos

Agos rappresenta una delle realtà più consolidate e conosciute nel settore del credito alle famiglie e riesce quasi sempre a proporre soluzioni vantaggiose per il cliente finale. Per un importo di 7000€ in 5 anni, infatti, queste sono le attuali condizioni (16/01/2024):

• 60 rate mensili da 142,61 € con un TAN di 8,21% ed un TAEG di 9,52%;
• possibilità di saltare una rata posticipandone il pagamento alla fine del finanziamento;
• possibilità di variare la durata del finanziamento modificando l’importo della rata senza costi aggiuntivi;
• richiesta online ed erogazione entro 48 ore dalla ricezione di tutta la documentazione e dall’approvazione.

La simulazione del prestito è stata fatta con il calcola rata online presente sul sito ufficiale. Tale simulazione rappresenta anche il primo step per poi procedere alla richiesta vera e propria. Infatti, inserendo la cifra e la durata ideale si avrà la possibilità di visualizzare e stampare il modulo SECCI relativo ai dati inseriti. Se quest’ultimo dovesse essere in linea con le proprie necessità, sarà poi sufficiente cliccare sul bottone Richiedi in modo da far partire la pratica che si completerà via web con firma digitale.

(Fonte: sito ufficiale Agos – Data: 16 gennaio 2024)

Fineco

Fineco è la banca diretta multicanale che apparteneva al Gruppo UniCredit fino all’uscita di quest’ultima dal suo capitale avvenuta nel 2020. Presente sul territorio da quasi un ventennio, è una delle banche più apprezzate sia a livello nazionale che internazionale e sicuramente tra le migliori per la piattaforma online che mette a disposizione.

Queste le caratteristiche principali di un prestito Fineco:

• TAN min 7,45% – max 12,45%;
• nessuna spesa di istruttoria e di incasso rata;
• riservato a dipendenti, pensionati e liberi professionisti;
• nessuna garanzia accessoria richiesta;
• richiesta e iter burocratico online.

N.B. Non c’è al momento un simulatore online che permetta di calcolare la rata senza passare per una richiesta di preventivo. Proprio per questo non è possibile indicare a monte il tasso preciso relativo all’importo di 7000 euro. Secondo il foglio informativo invece il piano di ammortamento per tale cifra è compreso tra 1 e 6 anni.

(Fonte: sito ufficiale Fineco – Data: 16 gennaio 2024)

Fiditalia

Appartenente al Gruppo Société Générale, una delle più solide realtà finanziarie internazionali, Fiditalia è una società presente da oltre 30 anni sul mercato e rappresenta una delle massime garanzie nel settore del credito al consumo. Queste le caratteristiche di un prestito da 7000€ con durata di 5 anni:

• rata mensile di 150,17€ con un TAN fisso di 9,15% ed un TAEG di 12,04%;
• spesa di istruttoria 150€;
• 3,00€ di spese di incasso rata;
• possibilità di gestire la richiesta e la pratica direttamente online o per telefono;
• erogazione entro 48 ore dall’approvazione e dalla ricezione di tutta la documentazione.

Fiditalia offre un calcola rata online che porterà alla simulazione del finanziamento ed alla compilazione del modulo Secci. Ma attenzione, per ottenere il vero e proprio preventivo (e quindi procedere alla richiesta anche online) è necessario compilare un breve form che comporterà il ricontatto a distanza da parte di un consulente dedicato.

(Fonte: sito ufficiale Fiditalia – Data: 16 gennaio 2024)

Prestiamoci

Prestiamoci è un marketplace che fa riferimento ad Agata S.p.A., società che si propone di facilitare ed incentivare il prestito tra persone, senza l’intermediazione di banche, al fine di poter offrire maggiori guadagni ai Prestatori e minori tassi ai Richiedenti.

Queste le condizioni con Prestiamoci del prestito che stiamo analizzando:

• rata mensile da 162,67€ con un TAN fisso da 11,55% di ed un TAEG da 15,80%;
• destinato a lavoratori dipendenti, liberi professionisti e pensionati;
• nessun altra garanzia accessoria richiesta;
• nessuna assicurazione richiesta;
• finanziato da privati;
• spese di incasso rata: 3€;
• procedura completamente online;
• nessuna spesa in caso di estinzione anticipata.

N.B. Per quanto riguarda i tassi, il Tan ed il Taeg variano in funzione del proprio merito creditizio. Questo non viene inserito autonomamente in fase di simulazione ma dovrà essere valutato da Prestiamoci in fase di richiesta vera e propria, quindi le condizioni dell’esempio riportato potrebbero migliorare o peggiorare a seconda della propria situazione.

(Fonte: sito ufficiale Prestiamoci – Data: 16 gennaio 2024)

Findomestic

Findomestic è forse una delle più conosciute banche specializzate nel credito per le famiglie, appartenente al 100% al Gruppo BNP Paribas, leader europeo nel credito al consumo. Attualmente per un prestito da 7000€ in 60 rate per l’acquisto di un’auto propone queste condizioni:

• rata mensile da 144€ con un TAN fisso di 8,61% ed un TAEG di 8,96%;
• prestiti 100% online con firma digitale;
• possibilità di cambiare la rata, l’importo e la scadenza senza costi aggiuntivi;
• nessuna spesa di istruttoria e di incasso rata.

Sia il preventivo che la richiesta possono essere fatti online completando la procedura grazie agli OTP che serviranno come firma digitale. Il preventivo potrà essere richiesto con o senza includere l’assicurazione accessoria a protezione del finanziamento stesso (N.B. come per Agos).

(Fonte: sito ufficiale Findomestic – Data: 16 gennaio 2024)

Younited Credit

Younited Credit è Istituto di credito con sede legale in Francia che fa da ponte tra investitori/prestatori e chi è in cerca di un finanziamento. Per quanto riguarda 7000 euro da restituire in 60 rate le condizioni al momento sono:

• rata da 147,22 € con Tan 8,21% e Taeg 9,99%;
• esito in 24 ore;
• 100% on line.

(Fonte: sito ufficiale Younited credit – Data: 16 gennaio 2024)

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Richiesta prestito da 4000 euro: calcola la rata online

Quando si ha bisogno di importi contenuti per un finanziamento personale (ad esempio per un prestito di 4000 euro), prima di andare in banca potrebbe rivelarsi molto utile richiedere dei preventivi online per un prestito: in questo modo non solo si risparmia del tempo (file agli sportelli, richiesta a più banche etc.) ma si potrà usufruire da subito di un quadro della situazione completo che eviterà di far commettere errori di valutazione. I simulatori online di finanziamenti sono tantissimi: ecco però qualcuno messo a confronto.

I form in cui inserire dati dettagliati e quelli a cui bastano due variabili

Partiamo dai preventivi effettuati da comparatori online che hanno bisogno di diversi dati dal richiedente, al fine di fornire una consulenza più accurata. In questi casi oltre all’importo richiesto (4000 euro) occorre inserire anche la durata che si desidera per il finanziamento (poniamo 48 mesi), la finalità del finanziamento (es. auto usata) e dati personali come anno di nascita, tipo di impiego e data dell’ultimo impiego.

Una volta inseriti tutti i dati comparirà una schermata in cui vengono elencate le banche che propongono i prestiti più vantaggiosi per il richiedente, con la specifica indicazione del tasso applicato e l’importo della rata da rimborsare.

Altri simulatori (non generici, però, ma legati ad istituti finanziari specifici) richiedono invece esclusivamente due variabili:l’importo complessivo di cui si ha bisogno e la durata del finanziamento che si preferisce, inseriti i quali restituiranno la rata ideale. La funzione delle due tipologie è molto diversa, in quanto quelli generici permettono di individuare il finanziamento più conveniente, dati i parametri inseriti, in un dato momento, includendo anche le banche tradizionali (come ad esempio Unicredit, Bnl, ecc), mentre i tool delle finanziarie o banche online servono per definire il livello di rata e la durata e valutarne la sostenibilità. In entrambi i casi non si possono effettuare delle valutazioni di fattibilità, per le quali servono indicazioni puntuali sul tipo di reddito (se con o senza busta paga), tipo di contratto, ecc.

Agos e Findomestic: tabelle immediate

Anche Agos Ducato e Findomestic dispongono di simulatori online che a differenza di altri, però, risultano più immediati e veloci per l’utente. Sul sito web di Findomestic, ad esempio, basta inserire semplicemente il progetto da realizzare (es. auto usata), l’importo complessivo richiesto (es. 4000 euro) e la rata mensile preferita in euro (es. 150 euro): il simulatore proporrà la rata mensile più vicina alle esigenze del richiedente, che in questo caso specifico ammonterà a 128,10 euro in 36 mesi con Tan fisso a 9,48% e Taeg al 9,90%.

Ancora più completa la tabella/simulatore di Agos Ducato: si inseriscono importo complessivo e numero di rate in cui si preferisce pagare ed il risultato è immediato, con importo mensile, Tan e Taeg. La tabella riporta poi anche altre possibilità di pagamenti, dal rimborso in 12 rate a quello in 120, cioè dieci anni di tempo.

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Prestito da 6000 euro: calcola la rata online

Tra gli importi maggiormente richiesti alle banche e agli istituti finanziari come oggetto di finanziamento c’è senz’altro il prestito da 6000 euro, cifra che consente di portare a termine determinate faccende economiche senza indebitarsi troppo.

Sappiamo però che non tutti i prestiti sono uguali e, di conseguenza, non tutte le rate. Come fare dunque per ottenere una rata più bassa senza necessariamente girare tutte le banche, sportello per sportello, al fine di richiedere dei preventivi?

La soluzione potrebbe trovarsi nei simulatori di rata online.

Mettere a confronto più preventivi con un comparatore

La prima dritta su come ottenere una rata bassa per un prestito da 6000 euro è quella di mettere diversi preventivi a confronto, anche online. Questo lo si può fare direttamente, con una sola azione, utilizzando gli appositi comparatori, oppure calcolando le diverse possibili rate, una ad una, con l’ausilio dei simulatori (vedi anche Simulazione prestito).

Nel primo caso, dopo aver avuto accesso alla piattaforma del comparatore, si inseriscono dati come l’importo totale di cui si vuole usufruire, l’impiego, il reddito posseduto etc. e si può avere accesso a tutte le banche che praticano le rate più basse per la restituzione mensile dell’importo.

Occorre però fare attenzione prima di tutto al fatto che si tratti di un sito web serio e con dati rilasciati protetti, ed in secondo luogo bisogna stare attenti a verificare le informazioni ricevute, magari contattando la banca o finanziaria prescelta.

Utilizzare i simulatori online

Nel secondo caso, quello cioè dell’utilizzo dei simulatori online, se ne possono trovare di diversi. Alcuni chiedono di inserire l’importo richiesto, la durata in mesi ed il tasso annuo. Può capitare che non si conosca bene il tasso annuo da inserire. In una situazione del genere si può prendere in considerazione il parametro del tasso annuo all’11%, che è quello in media più applicato dagli istituti finanziari (vedi anche Ho bisogno subito di soldi).

Perciò 6000 euro con un tasso annuo dell’11% potranno essere restituiti, ad esempio, in 12 mesi con all’incira 530 euro al mese, mentre in 60 mesi si arriva ad una rata più snella, di circa 130 euro.

Ci sono, infine, dei simulatori online che possono anche richiedere la finalità del finanziamento e la durata preferita del rimborso (che di solito va da un minimo di 12 mesi ad un massimo di 120, cioè dieci anni). I tools di calcolo rata generici permettono un utilizzo tanto per le banche online come Findomestic che per quelle tradizionali come Unicredit, fermo restando che una simulazione deve avere solo carattere orientativo.

Inoltre, anche se vengono utilizzati per fare un’indagine di fattibilità, non assicurano che di fatto poi si otterrà la somma richiesta nonostante il parere positivo (e ciò vale tanto per chi è senza busta paga che per chi ha un contratto di lavoro dipendente).

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Prestito 500 euro: preventivo veloce e facile da ottenere

Un prestito da 500 euro risulta sicuramente tra i più veloci da ottenere in Italia, poiché si tratta di un importo molto basso, ma non altrettanto facilmente ottenibile, visto che la maggior parte delle banche concede prestiti a partire da 1000 euro (Per le Poste 750 euro). Alcune agevolazioni si hanno per gli studenti ma per l’acquisto del materiale didattico. Tuttavia, anche per il prestito da 500 euro, così come per tutti i finanziamenti, è possibile effettuare un calcolo della rata da pagare mensilmente in pochi minuti. Questo risultato lo si può ottenere utilizzando i simulatori online, che rispetto ad un colloquio allo sportello in banca consentono di risparmiare tempo. Vediamo come fare.

Le variabili da considerare

Per un calcolo della rata veloce occorre considerare tre variabili fondamentali: l’importo complessivo, la durata del prestito ed il tasso di interesse da applicare. Una volta conosciuti questi dati si potrà avere l’importo della rata da pagare.

Se ad esempio 500 euro io voglio restituirli in 12 mesi con un tasso del 4% la rata ammonterà a circa 43 euro al mese, mentre se il tasso applicato si aggira sull’11% allora in un mese dovrò pagare 44 euro circa.

A parità di tasso, invece (poniamo un 9%), se si decide di pagare in 12 mesi l’importo della rata ammonterà a circa 43 euro, mentre in 24 mesi quello che si dovrà pagare al mese sarà circa 23 euro.

È però opportuno, in questi casi, valutare anche la possibilità di richiedere questo tipo di somma a privati (con prestito tra privati), finanziarie che si occupano esclusivamente di piccoli prestiti o considerare l’eventualità di una carta revolving (vedi ad esempio Condizioni Carta Flexia Unicredit), soluzioni che meglio si adattano all’entità della cifra, davvero molto bassa (che con un prestito in banca potrebbe dar vita ad una spesa eccessiva di interessi, soprattutto di Taeg).

Per questo tipo di cifra non esistono simulatori completi o comparatori

Esistono poi dei simulatori online che davvero possono aiutare a scegliere il preventivo del prestito migliore. Il richiedente non dovrà che inserire, infatti, l’importo totale di cui ha bisogno, e da lì sarà inviato ad una pagina in cui sono comprese tutte le possibili opzioni di pagamento. Inoltre si possono anche trovare sulla rete dei simulatori che si comportano anche da comparatori. L’utente, in questo caso, inserisce l’importo di cui ha bisogno ed il comparatore farà sapere immediatamente quali sono le banche o finanziarie che applicano i migliori tassi di interesse, con esiti del prestito più vantaggiosi.

Purtroppo, però, per un prestito dalla cifra così bassa come 500 euro non si potrà contare né su comparatori né su simulatori completi, dal momento che la maggior parte prendono in considerazione richieste che partono almeno da un importo minimo di 1000 euro per il calcolo. Inoltre, in queste simulazioni sono escluse le alternative più facili ed accessibili, che realmente permettono di ottenere la cifra subito, ovvero le carte revolving o la possibilità di aprire un conto corrente con fido bancario.

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Simulazione prestito: come calcolare la rata in modo sicuro

Hai bisogno di soldi, di un importo in denaro per assolvere a delle mansioni ma non vuoi necessariamente recarti in una delle filiale della tua banca per procedere al calcolo della rata?

È possibile prendere in considerazione la simulazione del prestito portata avanti da alcuni programmi elettronici, in modalità online. In questo modo, comodamente da casa ed a costo zero si potrà ottenere una sorta di preventivo sulla nostra rata di un finanziamento personale o finalizzato, che potrà essere poi confrontato con le proposte fatte da banche come Findomestic di Bnl, oppure anche per avere le idee più chiare su quello Inpdap. Ma è davvero affidabile calcolare la rata sul web? Scopriamolo insieme.

Come si utilizza un simulatore online

Ricorrere a simulatori di prestiti web può costituire un metodo sicuro ed affidabile per richiedere un finanziamento, senza quindi imbattersi in sgradevoli sorprese. Non si deve fare altro che dotarsi di una connessione Internet e connettersi ad uno di quei siti web che contengono le griglie di calcolo immediato della rate (vedi anche Preventivo prestito 5000 euro).

Nelle caselle vuote bisognerà inserire l’ammontare del prestito, il tasso di interesse e la durata del prestito in mesi. Il risultato è immediato: otterremo infatti la rata mensile da pagare, il costo totale del prestito ed i relativi interessi. Altri simulatori, infine, mettono a confronto risultati proposti da più banche, così da offrire immediatamente una panoramica a 360 gradi di tutte le possibilità tra cui poter scegliere.

Quando vengono calcolate più ipotesi insieme

Esistono poi dei simulatori di prestiti online che non si limitano a dare un solo risultato, per ogni ipotesi di durata complessiva del prestito, ma che forniscono anche ipotesi diverse di finanziamento e quindi come varia l’importo della rata in relazione alla durata del prestito. È il caso di Agos Ducato, che con Agosweb consente questo tipo di calcolo, facendo solo inserire l’importo di cui si ha bisogno. Per tutte le ipotesi di durata complessiva valutate (da 12 a 120 rate) il calcolatore indica l’ammontare della rata mensile, comprensiva di Tan e Taeg.

Perché è importante un simulatore

Oggi la maggior parte dei simulatori di calcolo rate risulta decisamente affidabile, ed è importante ricorrervi perché così non si incappa in noiosissime file agli sportelli delle banche e non si rischia di “fare il passo più lungo della gamba e sovraindebitarsi”. Un consiglio valido per tutti, comunque, anche prima di ricorrere ad un simulatore online, è di non superare mai 1/3 dello stipendio nella rata mensile, così da non rendere affannoso il pagamento.

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