Il credito al consumo è quel settore dell’attività finanziaria che si occupa di concedere prestiti a privati o a famiglie per l’acquisto di un bene o di un servizio o, più in generale, per rendere disponibile una certo importo a chi lo richiede affinché ne faccia un uso personale e non diretto allo svolgimento di un’attività imprenditoriale o professionale.
Le banche e finanziarie offrono diverse soluzioni di finanziamento per importi di 60.000 euro, solitamente con durata compresa tra 12 e 120 mesi, rivolte sia a dipendenti che pensionati o lavoratori autonomi che possano dimostrare una capacità reddituale sufficiente a coprire la rata concordata.
Ricordiamo che in virtù della nuova normativa entrata in vigore nel mese di Settembre 2010 , grazie all’attuazione del Direttiva Europea 2008/48, la disciplina del credito al consumo si applica ai finanziamenti fino ai 75.000 euro (in precedenza il limite era fissato a 31.000€).
Come fare un confronto di preventivi online
Quando ci si trova nella necessità di richiedere un prestito personale fino a 60.000 € non è facile orientarsi tra le varie proposte che sono presenti, perché oggi sono moltissime le banche e le finanziarie che offrono prodotti anche diversi fra di loro.
Uno dei metodi più veloci e pratici per scegliere il prestito che soddisfi al meglio le proprie esigenze è quello di fare un confronto fra preventivi online, utilizzando uno dei molti siti comparatori presenti sul Web.
Il funzionamento è solitamente semplice ed intuitivo , poiché è sufficiente compilare il form presente su sito, inserendo i dati principali, quali nome, cognome, imposto necessario, tipo di lavoro, reddito mensile o annuale e recapiti per poter essere contattati, utili a personalizzare il più possibile la richiesta per ottenere in pochi secondi un elenco degli Istituti di Credito, banche tradizionali, banche online o finanziarie, che propongono un finanziamento con caratteristiche utili a soddisfare le esigenze del richiedente.
Come scegliere il prestito da 60.000 su misura
L’elenco proposto è di norma in ordine crescente e mette a confronto i preventivi delle più importanti realtà creditizie presenti attualmente sul mercato ed ha lo scopo di offrire una panoramica sintetica all’utente che non dovrà perdere altro tempo a cercare altre informazioni sulla Rete. Una volta individuato il preventivo più conveniente, infatti, si potrà raffinare ulteriormente la richiesta, inserendo dati più specifici, ed inoltrala direttamente online per avere, di solito entro 24 ore, una valutazione di fattibilità.
Una volta superato questo step si potrà entrare direttamente in contatto con un agente, o telefonicamente o recandosi presso l’agenzia indicata, a seconda del tipo di banca o finanziaria che si è individuata, con il quale si procederà al perfezionare l’iter burocratico necessario per poter ottenere l’importo di cui si ha la necessità.
E’ bene specificare che alcune banche e finanziarie offrono la possibilità di concludere online il contratto di finanziamento grazie all’uso della firma digitale, come ad esempio Banca Findomestic.
Dal mutuo con la banca al debito con Equitalia: quando si può usare il saldo e stralcio?
In questo periodo di crisi economica ti sarà capitato più volte di sentir parlare di Saldo e stralcio. Se sei un debitore in difficoltà o un creditore che ha necessità di riscuotere il suo credito in tempi brevi, il Saldo e stralcio potrebbe rivelarsi una soluzione conveniente per entrambe le parti.
Immaginiamo che Mario Rossi debba a Giovanni Bianchi 30.000€ per una fornitura di piastrelle. A causa di una serie di eventi, Mario non può versare il dovuto a Giovanni. A questo punto Giovanni per far valere le sue ragioni si troverebbe costretto ad avviare tramite avvocato le pratiche per un recupero forzoso del credito. Ciò però può essere rischioso per i tempi spesso sono lunghi e le spese legali onerose. Potrebbe quindi risultare vantaggioso per entrambe le parti accordarsi in maniera alternativa. Mario può proporre a Giovanni di pagare 20.000€ subito a fronte del debito iniziale di 30.000€ e vedere così definitivamente risolta la sua situazione debitoria con un risparmio sul debito di circa il 30%. A sua volta Giovanni, accettando tale proposta, vedrebbe rientrare buona parte del credito, risparmiando il denaro necessario alle spese legale.
Questa metodica di accordo prende il nome di Saldo e stralcio, proprio perchè a fronte del pagamento di una parte concordata del debito (saldo) viene cancellata definitivamente la situazione debitoria (stralcio).
Il Saldo e stralcio è un accordo che può essere stipulato sia tra privati, sia tra uno o più privati e una banca, sia tra privato e Stato, nel caso in cui il debito riguardi imposte dovute e non pagate.
Saldo e stralcio tra privati
Non è prevista dalla legge una metodologia precisa per effettuare una proposta di Saldo e Stralcio tra privati, nè una riduzione minima o massima consentita del debito. E’ opportuno però preferire la forma scritta e il canale della raccomandata con ricevuta di ritorno o pec, in modo tale da poterne lasciare traccia.
Per tutelarsi, il creditore può aggiungere una clausola in cui si informa il debitore che, in caso di mancato pagamento anche della somma ridotta pattuita, potrà tornare ad esigere la somma originaria. Ciò non è possibile nel caso in cui le due parti si siano accordate sostituendo il contratto precedente con un nuovo contratto in cui è variata solo la cifra dovuta. In tal caso il creditore, in caso di mancata riscossione del dovuto, potrà recuperare per vie legali solo il credito ridotto pattuito col nuovo contratto, non più la somma originaria. Meglio quindi farsi seguire in tale procedura da un esperto in materia, perchè le insidie sono dietro l’angolo.
Saldo e stralcio con una banca
Un pò più difficile è riuscire ad accordarsi per mezzo di Saldo e Stralcio con una banca. L’istituto di credito, prima di prendere in considerazione tale possibilità avrà avviato una procedura di sofferenza e segnalato il debitore al Crif e alla Centrale Rischi della Banca d’Italia. Inoltre, se ci sono garanti del debito, difficilmente la banca sarà propensa ad accettarne una riduzione, a meno che dovesse presentarsi come particolarmente complesso e sfavorevole il procedimento di recupero forzato.
La situazione si semplifica nel caso in cui la banca in questione abbia venduto il suo credito ad un’agenzia di recupero crediti. Tali agenzie acquistano i crediti della banca ad una cifra molto più bassa ed hanno in seguito tutto l’interesse ad accordarsi col debitore per ottenere un piccolo margine di guadagno il prima possibile.
Facciamo un esempio: Carlo ha un debito con la banca di 80.000€, la banca lo vende ad un’agenzia di recupero crediti (spesso collegate alla banca stessa) per 20.000€. A questo punto se Carlo propone all’agenzia un Saldo e stralcio di 35.000€, l’agenzia sarà ben propensa ad accettarlo, perchè ci avrà comunque guadagnato 15.000€, senza dover ricorrere all’avvocato.
La Corte di Cassazione con la sentenza 22231/134 ha stabilito inoltre che, nel caso in cui ci siano più condebitori, se uno solo sceglie di avvalersi del Saldo e stralcio, ne risultano comunque avvantaggiati anche gli altri. Ad esempio, Paolo e Anna hanno un debito con la banca per 100.000€ (50.000€ a testa, quindi), ed Anna risolve la sua situazione debitoria con Saldo e stralcio per 30.000€. A questo punto Paolo non dovrà alla banca i 70.000€ restanti, ma solo la sua quota parte che rimarrà invariata, 50.000€, perchè Anna ha pattuito con la banca che la sua quota di 50.000€ è risolta versandone solo 30.000€ subito.
Saldo e stralcio con lo Stato
Nella legge di bilancio del 2019 è prevista la possibilità di aderire alla cosiddetta Pace Fiscale, che permette a tutti quei cittadini in “grave e comprovata” difficoltà economica di risolvere la loro situazione debitoria con Saldo e stralcio delle proprie cartelle esattoriali (ad esempio versamenti iva o INPS non versati), presentando domanda all’Agenzia delle Entrate entro il 31 luglio 2019. I debiti che possono risolversi con Saldo e Stralcio sono quelli che riguardano il periodo che va dal 1° Gennaio 2000 al 31 Dicembre 2017, relativi ad imposte o contributi previdenziali non versati. I requisiti per poter aderire a tale pace fiscale sono:
un Isee familiare di non più di 20.000€;
procedura di liquidazione aperta al momento della presentazione della domanda.
La domanda da presentare deve contenere il modulo “SA-ST” scaricabile dal sito www.agenziaentrateriscossione.gov.it compilato in tutte le sue parti e le documentazioni relative ai requisiti necessari per rientrare nella sanatoria. In tale domanda dovrà anche essere specificato se si intende pagare in un’unica soluzione o a rate. Si potrà presentare il materiale online, tramite PEC o direttamente allo sportello.
In presenza di tutti i requisiti richiesti, il debito sarà ridotto in base all’ammontare del proprio Isee:
con un Isee non superiore agli 8.500€ , sarà dovuto il 16% debito;
con un Isee compreso tra gli 8.500€ e i 12.500€, bisognerà versare il 20% del debito;
con un Isee dai 12.500 ai 20.000€ si risolverà la propria situazione pendente pagando il 35% del dovuto.
In questa maniera non solo si avrà diritto ad una riduzione del debito, ma non saranno più dovute neanche le sanzioni e le more.
Una volta inviata la domanda, entro il 31 Ottobre 2019 si riceverà risposta sia in caso di esito positivo, con tutte le indicazioni su come e dove effettuare i pagamenti e le relative scadenze da rispettare, sia in caso negativo con le motivazioni del rifiuto.
Nel seguente video viene spiegata per bene tutta la procedura. Tieni presente che la data limite per presentare le domande indicata nel video è stata prorogata al 31 Luglio 2019.
Conclusioni
Nel caso in cui dovessi trovarti in difficoltà con dei pagamenti o, al contrario, avessi bisogno di riscuotere un credito in tempi brevi, il Saldo e stralcio potrebbe essere una soluzione conveniente, facile da realizzare e con costi contenuti. Naturalmente, affinchè sia davvero conveniente per entrambe le parti, è necessario che il debitore sia effettivamente in difficoltà, a tal punto che riscuotere il debito per vie legali possa risultare dispendioso e forse addirittura inconclusivo. E’ opportuno quindi che il creditore valuti attentamente la situazione economica del debitore prima di prendere qualunque decisione.
Prestiti online con Finanziaria Familiare: i tassi sono davvero bassi?
Finanziaria Familiare spa è la società finanziaria del Gruppo Tecnocasa che opera nel settore del credito alle famiglie, specializzata, in modo particolare, nei prestiti contro la cessione del quinto dello stipendio o della pensione. La società opera sia in autonomia, ovvero erogando direttamente i finanziamenti, sia come intermediaria, distribuendo i prodotti di altri Istituti Finanziari, grazie agli accordi stipulati con i migliori operatori del settore, quali IBL Banca, da cui è partecipata, Mediobanca, Accedo di Intesa SanPaolo, CheBanca!, Santander Consumer Bank e Futuro Compass. Le opinioni sul suo operato sono buone, sia per la tipologia di prodotti offerti, che per la presenza estesa su tutto il territorio, da Palermo a Milano.
Di seguito un panoramica dei prodotti finanziari a cui è possibile avere accesso con Finanziaria Familiare.
Cessione del quinto e prestiti con delega
Per i finanziamenti con la Cessione del Quinto esistono prodotti finanziari specifici sia per i lavoratori dipendenti che per i pensionati. Ricordiamo che questo tipo di prestito, normato dal DPR 5/1/1950, permette di poter ottenere facilmente e velocemente una certa liquidità, in modo più agevole rispetto ad altre forme di finanziamento, perché prevede la restituzione della stessa attraverso la trattenuta diretta delle rate sulla busta paga o sulla pensione, che hanno la funzione di garantire al creditore la solvibilità del richiedente.
Entrambe le formule di finanziamento che la Finanziaria Familiare mette a disposizione, ovvero quella dedicata ai lavoratori dipendenti e quella rivolta ai pensionati, hanno, in linea di massima, le stesse caratteristiche ovvero:
il prestito può avere una durata compresa tra 24 e 120 mesi;
la rata non può essere superiore al 20% dello stipendio o della pensione al netto;
la copertura assicurativa che copra il rischio vita e perdita di lavoro (in caso di lavoratori) è obbligatoria;
la cessione può essere rinegoziata se si necessita di liquidità aggiuntiva.
L’unica grande differenza tra i due strumenti è che la Cessione del Quinto della pensione prevede tassi leggermente superiori rispetto a quelli riservati ai dipendenti e, dunque, a parità di importo erogato, la rata risulterà maggiore.
Tra i finanziamenti garantiti concessi da Finanziaria Familiare c’è anche il Prestito con Delega, richiedibile solo dai lavoratori dipendenti pubblici o privati, che prevede anch’esso l’addebito della rata concordata direttamente sulla busta paga. I maggiori vantaggi di questo strumento sono che può essere richiesto in aggiunta ad una Cessione già eventualmente in corso, fino ad un massimo del 50% dello stipendio netto, e che viene concesso anche in presenza di disguidi bancari e protesti.
Prestiti personali
Finanziaria Familiare propone, inoltre, grazie alla collaborazione con Compass del Gruppo Mediobanca, un’ampia gamma di prestiti personali rivolti a dipendenti, lavoratori autonomi e pensionati che permettono di ottenere liquidità immediata (vedi anche Prestiti online immediati), al momento dell’approvazione del finanziamento da parte dell’Istituto erogante, per poter realizzare i propri progetti.
Queste le caratteristiche principali:
importo massimo erogabile di 30.000 €;
durata del prestito compresa tra un minimo di 12 mesi ed un massimo di 84 mesi;
tasso fisso, a garanzia di una rata costante per tutta la durata del finanziamento.
Per tutti i prodotti offerti di Finanziaria Familiare è possibile richiedere direttamente sul sito della società un preventivo del prestito gratuito e non vincolante, prima di prendere contatto con l’agenzia più vicina se si decide di procedere con l’operazione.
Finanziamenti Sigla Credit – Prestiti con la rata più bassa online?
Sigla Credit è una società finanziaria nata nel 2005 le cui quote sono state acquisite da Palamon Capital Partners LP ed a DeA Capital Spa del Gruppo De Agostini, britannica la prima ed italiana la seconda, società leader nel settore degli investimenti in private equity.
Ha sede a Conegliano (TV) ed è iscritta all’Elenco degli Intermediari Finanziari vigilati dalla Banca d’Italia e nel corso del tempo si è specializzata nella concessione di prestiti contro Cessione del Quinto dello stipendio o della pensione.
La Sigla Credit srl colloca sul mercato sia prodotti propri che svolgendo la funzione di intermediario finanziario grazi3e a specifici accordi con UniCredit, Santander ed Accedo.
E’ presente sul territorio con più di 80 agenzie dislocate in tutta Italia (da Roma a Catania e Milano) e vanta un approccio con il cliente trasparente ed all’insegna della massima correttezza, qualità che parrebbero confermate dall’assegnazione del premio come Miglior Finanziaria non bancaria nella Cessione del Quinto al Leadership Forum Awards 2015, l’evento che premia le eccellenze finanziarie nazionali. Il telefono per l’assistenza cliente non è verde, ed è lo 0438-45990.
Si tratta di un finanziamento rivolto esclusivamente a pensionati e consente di poter ottenere la cifra richiesta a fronte di una trattenuta diretta di una parte della pensione, che ha funzione di garanzia.
Queste le caratteristiche principali:
importo massimo richiedibile di 75.000 € da restituire in un minimo di 24 mesi ed un massimo di 120;
possibilità di rinegoziare la cessione dopo aver completato almeno i ⅖ della durata;
possibilità di rinnovare anticipatamente il finanziamento se il contratto ha durata uguale o inferiore a 60 mesi;
TAN medio al di sotto del 5% e TAEG al di sotto dell’8,20%.
Cessione del quinto per dipendenti pubblici e statali
Prodotto finanziario dedicato ai lavoratori dipendenti pubblici e statali che possono cedere una quota dello stipendio, fino ad un massimo del 20%, per ottenere una somma non finalizzata e che non necessita, quindi, di giustificativo di spesa.
Queste le caratteristiche principali:
importo massimo richiedibile di 75.000 € da restituire in un minimo di 24 mesi ed un massimo di 120;
possibilità di rinegoziare la cessione dopo il versamento dei 2/5 della somma finanziata;
possibilità di rinnovare anticipatamente il finanziamento se il contratto ha durata uguale o inferiore a 60 mesi;
il credito può essere consesso anche in presenza di altri finanziamenti purché l’ammontare totale del prelievo dallo stipendio non superi il 50%;
particolari agevolazioni su tassi e condizioni grazie a convenzioni stipulate con l’INPS;
TAN medio al di sotto del 5%.
Cessione del quinto per dipendenti privati
Finanziamento del tutto simile a quello precedente, seppur con tassi più elevati, ma specificatamente rivolto ai lavoratori dipendenti del settore privato.
Queste le caratteristiche principali:
importo massimo richiedibile di 75.000 € da restituire in un minimo di 24 mesi ed un massimo di 120;possibilità di rinegoziare la cessione dopo il completamento di almeno 2/5 del finanziamento
possibilità di rinnovare anticipatamente il finanziamento se il contratto ha durata uguale o inferiore a 60 mesi;
il credito può essere consesso anche in presenza di altri finanziamenti purché l’ammontare totale del prelievo dallo stipendio non superi il 50%;
TAN medio al di sotto del 6%.
Esiste, infine, anche il Prestito con Delega, sempre dedicato ai lavoratoti dipendenti, sia pubblici che privati, che permette di ottenere della liquidità aggiuntiva rispetto a quella già ottenuta con la Cessione del Quinto (vedi anche Preventivo cessione del quinto), a fronte di una delega che viene rilasciata dal cliente e garantita dal datore di lavoro.
ProFamily: i migliori prestiti online per pensionati, autonomi e dipendenti?
ProFamily è la società finanziaria appartenente alla Banca Popolare di Milano che nasce dall’esigenza del Gruppo Bipiemme di poter proporre prodotti finanziari specificatamente studiati per le famiglie ed i privati, sfruttando le potenzialità dei servizi online, con accesso alla propria area con un semplice login. La presenza delle varie filiali di riferimento non è invece omogenea, visto che a Roma ci sono tre punti, ma non manca un’agenzia di riferimento in minori città del Lazio come ad esempio Giulianova, mentre a Milano (dove si trova anche la sede legale) c’è solo un punto. Per ciascuna c’è un numero di telefono non verde e specifico.
Molte e diversificate sono, invece, le soluzioni che vengono offerte: prestiti personali, prestiti finalizzati e, soprattutto, prestiti contro la cessione del quinto dello stipendio o della pensione, settore in cui ProFamily, grazie ad una serie di convenzioni stipulate con l’INPS e con le maggiori aziende italiane, riesce a proporre prodotti particolarmente concorrenziali.
Vediamo insieme quali sono le possibilità di finanziamento che ProFamily spa mette a disposizione, distinguendo tra prestiti personali, finalizzati e no, e prestiti con cessione del quinto.
Cessione del quinto
Si tratta di prestiti che possono essere richiesti da dipendenti, pubblici o privati, e da pensionati e che prevedono, a fronte della cessione di una parte del proprio stipendio o della propria pensione, che ha funzione di garanzia, di poter ricevere velocemente la somma richiesta (vedi anche Prestiti online immediati).
ProFamily si dimostra particolarmente all’avanguardia per questo tipo di prodotto, che rappresenta uno dei suoi cavalli di battaglia. Sul sito della società è, infatti, possibile ricevere un preventivo per la cessione del quinto in pochi minuti e gratis.
Sono ben tre le soluzioni che ProFamily offre alla sua clientela. Vediamone i particolari insieme.
ProSenior
ProSenior è la formula dedicata ai pensionati che hanno bisogno di liquidità immediata per poter realizzare un progetto e possono contare sulla garanzia della pensione.
Queste le caratteristiche principali:
è possibile richiedere fino a 64.000 €;
ha una durata da un minimo di 24 mesi ad un massimo di 120;
tasso fisso particolarmente vantaggioso, grazie a particolari convenzioni che ProFamily ha stipulato con l’INPS;
le rate vengono direttamente detratte dalla pensione.
ProDipendenti Quinto
ProDipendenti Quinto è, invece, il prestito rivolto ai dipendenti, sia di aziende pubbliche che private, che possono contare su una busta paga a tempo indeterminato.
Queste le caratteristiche principali:
è possibile richiedere fino a 75.000 €;
ha una durata da un minimo di 24 mesi ad un massimo di 120;
tasso fisso particolarmente vantaggioso, grazie a particolari convenzioni che ProFamily ha stipulato con le principali aziende italiane;
le rate vengono direttamente detratte dallo stipendio.
ProDipendenti Delega
Si tratta di un prestito con delega, ovvero con addebito diretto sullo stipendio, riservato ai dipendenti, pubblici e privati, che lavorano nella aziende convenzionate con ProFamily e rappresenta un’ulteriore possibilità di richiedere un prestito anche se è già presente una cessione del quinto.
ProDipendenti Delega ha le stesse caratteristiche economiche riguardanti importo e numero di rate di ProDipendenti.
Prestiti personali
Molto interessante è anche la gamma di prestiti personali che sono rivolti a dipendenti e pensionati, ma anche a coloro che hanno contratti di lavoro atipici o che possono dimostrare una capacità reddituale o, ancora, che possono presentare un co-obbligato che faccia da garante.
Tutti i prestiti personali di ProFamily hanno in comune che sono a tasso fisso e danno la possibilità al cliente di scegliere il giorno di addebito della rata per consentire ad ognuno di organizzarsi in base alle proprie entrate. Non è, però, possibile avere un preventivo gratuito online, ma è necessario rivolgersi a qualche agenzia.
ProAcquisto
ProAcquisto è un finanziamento finalizzato che eroga la somma richiesta in base al preventivo che viene presentato. Perfetto per chi desidera realizzare un acquisto, un’automobile o una cucina nuova, per esempio, o ha progetti specifici da portare a termine, come l’installazione di un impianto fotovoltaico o pagare il conto del dentista:
è possibile richiedere da 1.500 a 40.000 €;
la durata del prestito è compresa tra 12 e 84 mesi.
ProFacile e ProFacile 50
ProFacile e ProFacile 50 sono i due prestiti personali non finalizzati, non è necessario presentare giustificativo di spesa, che ProFamily mette a disposizione. Hanno le stesse caratteristiche e l’unica differenza tra le due soluzioni è che con ProFacile 50 l’importo della rata è determinato precedentemente e corrisponde ad un multiplo di 50, al fine di rendere le rate “tonde” e più facili da ricordare:
è possibile richiedere da 3.000 a 30.000 €;
la durata del prestito è compresa tra 12 e 84 mesi.
ProShort
ProShort è un finanziamento snello ed intelligente rivolto a tutti coloro che si trovano nella necessità di avere a disposizione una piccola somma in poco tempo:
Finanziamenti Directafin: anche per autonomi o senza busta paga?
Directafin Spa è una società di intermediazione finanziaria che, grazie agli accordi stipulati con numerosi Istituti di Credito, è in grado di confrontare e proporre al cliente finanziamenti su misura, in base alle esigenze da questo espresse (vedi anche Lista Mediatori Creditizi).
Bisogna subito sottolineare che, in qualità di intermediaria, non eroga direttamente i prestiti, ma, molto semplicemente, mette in contatto l’utente interessato con gli Istituti finanziari che propongono prodotti utili a soddisfare la sua richiesta e lo segue in tutte le fasi necessarie. Questo comporta che il cliente debba pagare il servizio di intermediazione direttamente alla società, caratteristica, questa, che non sempre, soprattutto negli anni passati, veniva chiaramente spiegata a chi si rivolgeva alla Directafin.
Negli anni, infatti, sono state molte le lamentele raccolte dai clienti che si erano rivolti a questa azienda, che sono state, molto probabilmente, stimolo per migliorare notevolmente la qualità del servizio offerto e le condizioni di trasparenza necessarie per dare una corretta informazione. Oggi il cliente viene adeguatamente informato che il servizio che sta acquistando è a pagamento ed ha l’obiettivo di reperire, attraverso la ricerca tra le proposte presenti nel pacchetto delle soluzioni disponibili, l’Istituto di Credito migliore.
Fatta questa doverosa premessa possiamo affermare che la Directafin Spa è una società specializzata in finanziamenti a dipendenti ed a pensionati che ha nel prestito contro la cessione del quinto uno dei suoi prodotti migliori e nella velocità di erogazione, anche solo di 24 ore, la qualità più appetibile per chi è alla ricerca di liquidità. A questo si aggiunge una facilità di accesso grazie ai preventivi online ed al numero verde (tanto per chi vive a Salerno o Napoli, che per chi si trova a Milano, Roma, ecc), aspetto apprezzato nella maggior parte delle recensioni.
Per verificare la convenienza dei prestiti richiesti attraverso questa società, tuttavia, ricordiamo di calcolare anche la presenza della consulenza di intermediazione che è un servizio a parte a va corrisposto alla stessa Directafin Spa.
Vediamo i principali prodotti.
Prestiti personali
Per quanto riguarda le linee di credito per prestiti personali, finalizzati o meno, la Directafin propone:
directaORO: il prestito rivolto ai pensionati che, grazie alla convenzione stipulata con l’INPS, permette di avere tassi agevolati e molto convenienti. È possibile richiedere fino a 50.000 €, per una durata che può arrivare a 120 mesi, anche se ci sono altri finanziamenti in corso, protesti o in casi di ritardi nei pagamenti ;
directaPRESTITO: il prestito rivolto ai dipendenti statali, ministeriali, pubblici e privati che possono contare su una busta paga a tempo indeterminato. Questo finanziamento è a tasso fisso e può essere richiesto anche se si hanno altri prestiti in corso, purché la condizione economica sia solida e l’importo della rata congruo con le entrate mensili;
Prestiti con cessione del quinto
Si tratta di prestiti personali non finalizzati, ovvero che non richiedono di giustificativo di spesa, che possono essere richiesti da dipendenti, pubblici o privati, e da pensionati e che prevedono, a fronte della cessione di una parte dello stipendio o della pensione, fino ad un massimo del 20% complessivo, le veloce erogazione della somma richiesta per un contratto di finanziamento che può durare anche 120 mesi.
I prodotti disponibili sono directaORO, dedicato ai pensionati (vedi anche Cessione del quinto Inps), e directaQUINTO, per i dipendenti.
Prestito con delega
Tra le soluzioni disponibili c’è anche directaQUINTO PIÙ, lo speciale finanziamento con delega, rivolto a dipendenti, pubblici, statali e privati, che permette di affiancare a prestiti già esistenti, come la cessione del quinto dello stipendio, una delega che autorizza il prelievo direttamente dallo stipendio, al fine di ottenere un ulteriore prestito che impegni un altro quinto dello stipendio, per un totale di due quinti.
Prestito per consolidamento
Con directaCONSOLIDAMENTO sarà possibile in caso di presenza di più finanziamenti raggrupparli tutti insieme, estinguendoli e rifinanziandoli, al fine di dover gestire un’unica rata ed un unico importo. È possibile richiedere fino a 80.000 € da rimborsare anche in 120 mesi. Vedi anche Guida al consolidamento debiti.
Kiron prestiti e mutui con la forza del Gruppo Tecnocasa: convengono veramente?
Kiron Partner S.p.A. è la società di mediazione creditizia che fa capo al Gruppo Tecnocasa e si occupa, grazie alla competenza e all’esperienza dei Consulenti di cui si avvale e dei rapporti consolidati di collaborazione con le primarie banche nazionali e locali, di soddisfare la maggior parte delle esigenze dei clienti che le si rivolgono, reperendo soluzioni finanziarie ad hoc e mettendo in contatto l’utente con l’Istituto di Credito prescelto (vedi anche Carte revolving senza busta paga).
Condizioni e vantaggi dei prestiti
Sono molti i finanziamenti che possono essere ottenuti grazie all’intermediazione di Kiron (vedi anche Elenco mediatori creditizi), per un totale massimo erogato di 50.000 € ed una durata del contratto che va da 1 anno fino a 10 anni.
Un innegabile vantaggio, è sicuramente rappresentato dal potere contrattuale che Kiron possiede, visti i vent’anni di esperienza nel settore e la forza derivante dalla solidità del Gruppo Tecnocasa, che consente, a volte, di ottenere dalla banche finanziamenti che altrimenti non verrebbero concessi al singolo privato. Più facilità, quindi, di avere accesso ai prestiti anche se non si è in possesso di busta paga certificata ma si possono presentare altre garanzie o altre tipologie di reddito.
Altro vantaggio che deriva dall’avvalersi della mediazione di Kiron Partner S.p.A. è rappresentato dai numerosi rapporti di collaborazione che questa detiene con le migliori banche presenti sul territorio, nazionali, locali e online (con differenze di condizioni anche tra consulenti che operano in realtà grandi ma vicine, come ad esempio tra Ostia e Roma). Questo permette di ottenere una panoramica abbastanza completa delle possibilità di accedere alla somma di cui si ha bisogno grazie all’attenta analisi dei Consulenti dedicati (vedi anche Finanziamenti per segnalati Crif).
Svantaggi
Molte opinioni presenti sul Web, rilasciate da clienti della stessa società sui forum del settore, segnalano come le informazioni presenti sui siti ufficiali e di riferimento manchino di dettagli e, quindi, di completa chiarezza, soprattutto per quanto riguarda i tassi applicati e le condizioni, cosa che in qualche modo obbliga l’utente interessato a rivolgersi direttamente ad un’agenzia del gruppo e contattare un Consulente del Credito per poter ottenere informazioni più esaustive.
Come ottenere un preventivo?
Quindi per ottenere informazioni dettagliate (tassi, caratteristiche specifiche del finanziamento) bisogna utilizzare l’apposito form presente sul sito indicando i seguenti dati: nome, cognome, numero di telefono, email, provincia, comune e prodotto di interesse (prestito personale, mutuo, cessione del quinto, assicurazioni o carte di credito).
Credit Agricole e Agos: ampia scelta di prestiti con Cariparma
Cariparma è un Istituto Bancario fortemente radicato sul territorio, che, grazie alla fusione nel 2007 con il gruppo internazionale Crédit Agricole, ha avuto negli ultimi anni una forte espansione anche a livello nazionale, pur mantenendo la sua originaria vocazione regionale.
Il Gruppo Cariparma Crédit Agricole offre ai clienti privati un’ampia scelta per quanto riguarda il settore dei prestiti personali, anche grazie alla collaborazione con Agos, società finanziaria, che fa parte della grande famiglia di Crédit Agricole, leader nel settore del credito alle famiglie, certificata come una delle migliori attualmente presente sul mercato.
Molti sono, infatti, i prodotti finanziari dedicati ai privati che prevedono prestiti con tassi agevolati fino a 75.000 €, legati alla sottoscrizione di specifiche condizioni grazie alle quali si possono ottenere delle agevolazioni, sia in termini di tassi che per quanto riguarda la flessibilità che questi prodotti propongono.
Vediamo insieme nel dettaglio le caratteristiche dei prodotti offerti.
Prestito Personale Flessibile
Il Prestito Personale Flessibile è ideale per soddisfare qualsiasi esigenza, in quanto l’erogazione della somma richiesta non è finalizzata ad un obiettivo specifico:
è possibile richiedere da 2.000 a 75.000 €;
durata del prestito fino a 8 anni;
tasso fisso;
possibilità di modificare la rata, aumentando o riducendo l’importo;
possibilità di saltare la rata posticipandone il pagamento, fino ad un massimo di 3 volte nel corso del prestito.
Pago Facile Auto
Pago Facile Auto è un mini-prestito che ha la finalità di assicurare l’auto con la formula Protezione Auto, a garanzia di una copertura totale e di una tranquillità per il cliente a 360°:
possibilità di modificare la rata, aumentando o riducendo l’importo;
possibilità di saltare la rata posticipandone il pagamento fino ad un massimo di 3 volte nel corso del prestito;
detrazione fiscale del 50% sui costi sostenuti per la ristrutturazione, come da D.L. 83/2012 e 63/2013 e L. 208/2015.
Energicamente Gran Prestito
E’ il finanziamento su misura per chi desidera dotare la propria abitazione di pannelli fotovoltaici, nell’ottica di un maggior rispetto per l’ambiente e di un significativo risparmio sui costi attinenti i consumi energetici:
è possibile richiedere fino a 75.000 €;
durata del prestito da un minimo di 19 mesi ad un massimo di 15 anni;
possibilità di scegliere tra tasso fisso e tasso variabile;
Prestito Agevolato al 5%
In aggiunta per i privati c’è il Prestito Agevolato al 5%, facente parte della linea di prodotti Cariparmasipuò, specificatamente dedicati a soddisfare le esigenze dei clienti in momenti di particolare crisi in cui bisogna affrontare urgenze non preventivate:
possibilità di richiedere fino a 10.000 € ad un tasso fisso del 5%;
richiedibile solo da dipendenti i pensionati che abbiano un reddito certificato o un Tfr maturato;
Hai bisogno di 40000 euro subito? Scopri il prestito con la rata più bassa
I piccoli prestiti di importi contenuti sono ormai diventati molto richiesti, a testimonianza di quanto le abitudini dei consumatori siano cambiate nel corso di questi anni di crisi finanziaria. Se prima, infatti, il cliente si rivolgeva agli Istituti di Credito o alle Agenzie finanziarie per soddisfare esigenze quali l’acquisto dell’auto, la ristrutturazione dell’immobile o spese mediche di una certa entità, oggi ci si trova sempre più nella necessità di richiedere piccole somme per fare fronte alle esigenze primarie quotidiane: per tali importi è certamente conveniente rivolgersi alle banche o finanziarie online per velocizzare i tempi di erogazione e nella maggior parte dei casi anche i costi del finanziamento.
Il discorso si fa inevitabilmente più complicato nel caso in cui si desideri una cifra superiore a quella massima disciplinata dalla normativa del credito al consumo (fissata a 30 mila euro), come nel caso di un prestito da 40000 euro. Per queste cifre ottenere un preventivo del prestito gratis sfruttando il web, per avere un’idea chiara sulla rata da pagare, diventa un pò più complesso.
Analizziamo di seguito le possibili strade da intraprendere.
Siti comparatori: come ottenere un preventivo gratis
Utilissimi per poter trovare il prestito che prevede la rata più bassa si rivelano i siti comparatori, poiché facilitano molto le fasi di ricerca e soprattutto permettono di confrontare contemporaneamente le soluzioni che i vari Istituti di Credito propongono, dando la possibilità di avere una panoramica completa all’istante.
Per poter ottenere un preventivo gratuito è sufficiente inserire i dati che vengono richiesti e compilare tutti i campi dei form che si trovano: importo richiesto, durata del prestito, capacità reddituale, finalità del finanziamento, informazioni di contatto e dati personali, come l’anno di nascita, il tipo di impiego e presenza di altri prestiti in essere.
Una volta inserite le informazioni una schermata riassuntiva presenterà tutti i finanziamenti presenti che corrispondono ai criteri di ricerca che si sono forniti. L’elenco sarà in ordine crescente e mostrerà le informazioni sull’Istituto erogante, il tasso di interesse applicato e l’importo della rata mensile.
Siti simulatori specifici
Sui siti dei vari Istituti finanziari, invece, è possibile ottenere una simulazione in tempo reale legata, però, alle condizioni offerte da quello specifico Istituto di Credito, al fine di valutare la sostenibilità della rata mensile che si intende ottenere.
Tra i siti simulatori più efficaci ed immediati possiamo segnalarne Findomestic: molto facile e di utilizzo intuitivo. Basta, infatti, inserire la finalità del finanziamento, l’importo e la rata mensile che si può sostenere per ottenere in pochi secondi un preventivo gratis che indicherà la durata del prestito in base alla rata segnalata (che però non arriva a 120 rate), ma con importo massimo richiedibile fino a 60000 euro. È possibile salvare il preventivo o, eventualmente, inviare la richiesta direttamente online, scelto sulla base della rata più conveniente da rimborsare.
Molte finanziarie invece consentono di calcolare la rata online solo fino a 30000 euro, come ad esempio i finanziamenti di Agos.
Richiesta online prestito da 7.000 euro – Calcola rata
Che sia per una ristrutturazione urgente in casa, per la cucina da rinnovare, per l’auto da cambiare o per il conto del dentista da saldare, capita a tutti di trovarsi nella situazione di dover reperire velocemente cifre da investire in qualche progetto urgente.
Un prestito di 7.000 euro rappresenta una somma intermedia nel panorama dei finanziamenti. Proprio per questo risulta abbastanza popolare nelle richieste, collocandosi tra i 5.000 euro (soglia massima spessa attribuita ai piccoli prestiti) e i 10.000 euro che rappresentano invece già un importo medio-alto.
Ecco allora una panoramica delle attuali migliori proposte online per prestiti di 7.000€, per un’ipotetica durata del finanziamento di 5 anni (60 rate).
Agos rappresenta una delle realtà più consolidate e conosciute nel settore del credito alle famiglie e riesce quasi sempre a proporre soluzioni vantaggiose per il cliente finale. Per un importo di 7000€ in 5 anni, infatti, queste sono le attuali condizioni (16/01/2024):
60 rate mensili da 142,61 € con un TAN di 8,21% ed un TAEG di 9,52%;
possibilità di saltare una rata posticipandone il pagamento alla fine del finanziamento;
possibilità di variare la durata del finanziamento modificando l’importo della rata senza costi aggiuntivi;
richiesta online ed erogazione entro 48 ore dalla ricezione di tutta la documentazione e dall’approvazione.
La simulazione del prestito è stata fatta con il calcola rata online presente sul sito ufficiale. Tale simulazione rappresenta anche il primo step per poi procedere alla richiesta vera e propria. Infatti, inserendo la cifra e la durata ideale si avrà la possibilità di visualizzare e stampare il modulo SECCI relativo ai dati inseriti. Se quest’ultimo dovesse essere in linea con le proprie necessità, sarà poi sufficiente cliccare sul bottone Richiedi in modo da far partire la pratica che si completerà via web con firma digitale.
(Fonte: sito ufficiale Agos – Data: 16 gennaio 2024)
Fineco è la banca diretta multicanale che apparteneva al Gruppo UniCredit fino all’uscita di quest’ultima dal suo capitale avvenuta nel 2020. Presente sul territorio da quasi un ventennio, è una delle banche più apprezzate sia a livello nazionale che internazionale e sicuramente tra le migliori per la piattaforma online che mette a disposizione.
Queste le caratteristiche principali di un prestito Fineco:
TAN min 7,45% – max 12,45%;
nessuna spesa di istruttoria e di incasso rata;
riservato a dipendenti, pensionati e liberi professionisti;
nessuna garanzia accessoria richiesta;
richiesta e iter burocratico online.
N.B. Non c’è al momento un simulatore online che permetta di calcolare la rata senza passare per una richiesta di preventivo. Proprio per questo non è possibile indicare a monte il tasso preciso relativo all’importo di 7000 euro. Secondo il foglio informativo invece il piano di ammortamento per tale cifra è compreso tra 1 e 6 anni.
(Fonte: sito ufficiale Fineco – Data: 16 gennaio 2024)
Appartenente al Gruppo Société Générale, una delle più solide realtà finanziarie internazionali, Fiditalia è una società presente da oltre 30 anni sul mercato e rappresenta una delle massime garanzie nel settore del credito al consumo. Queste le caratteristiche di un prestito da 7000€ con durata di 5 anni:
rata mensile di 150,17€ con un TAN fisso di 9,15% ed un TAEG di 12,04%;
spesa di istruttoria 150€;
3,00€ di spese di incasso rata;
possibilità di gestire la richiesta e la pratica direttamente online o per telefono;
erogazione entro 48 ore dall’approvazione e dalla ricezione di tutta la documentazione.
Fiditalia offre un calcola rata online che porterà alla simulazione del finanziamento ed alla compilazione del modulo Secci. Ma attenzione, per ottenere il vero e proprio preventivo (e quindi procedere alla richiesta anche online) è necessario compilare un breve form che comporterà il ricontatto a distanza da parte di un consulente dedicato.
(Fonte: sito ufficiale Fiditalia – Data: 16 gennaio 2024)
Prestiamoci è un marketplace che fa riferimento ad Agata S.p.A., società che si propone di facilitare ed incentivare il prestito tra persone, senza l’intermediazione di banche, al fine di poter offrire maggiori guadagni ai Prestatori e minori tassi ai Richiedenti.
Queste le condizioni con Prestiamoci del prestito che stiamo analizzando:
rata mensile da 162,67€ con un TAN fisso da 11,55% di ed un TAEG da 15,80%;
destinato a lavoratori dipendenti, liberi professionisti e pensionati;
nessun altra garanzia accessoria richiesta;
nessuna assicurazione richiesta;
finanziato da privati;
spese di incasso rata: 3€;
procedura completamente online;
nessuna spesa in caso di estinzione anticipata.
N.B. Per quanto riguarda i tassi, il Tan ed il Taeg variano in funzione del proprio merito creditizio. Questo non viene inserito autonomamente in fase di simulazione ma dovrà essere valutato da Prestiamoci in fase di richiesta vera e propria, quindi le condizioni dell’esempio riportato potrebbero migliorare o peggiorare a seconda della propria situazione.
(Fonte: sito ufficiale Prestiamoci – Data: 16 gennaio 2024)
Findomestic è forse una delle più conosciute banche specializzate nel credito per le famiglie, appartenente al 100% al Gruppo BNP Paribas, leader europeo nel credito al consumo. Attualmente per un prestito da 7000€ in 60 rate per l’acquisto di un’auto propone queste condizioni:
rata mensile da 144€ con un TAN fisso di 8,61% ed un TAEG di 8,96%;
prestiti 100% online con firma digitale;
possibilità di cambiare la rata, l’importo e la scadenza senza costi aggiuntivi;
nessuna spesa di istruttoria e di incasso rata.
Sia il preventivo che la richiesta possono essere fatti online completando la procedura grazie agli OTP che serviranno come firma digitale. Il preventivo potrà essere richiesto con o senza includere l’assicurazione accessoria a protezione del finanziamento stesso (N.B. come per Agos).
(Fonte: sito ufficiale Findomestic – Data: 16 gennaio 2024)
Younited Credit è Istituto di credito con sede legale in Francia che fa da ponte tra investitori/prestatori e chi è in cerca di un finanziamento. Per quanto riguarda 7000 euro da restituire in 60 rate le condizioni al momento sono:
rata da 147,22 € con Tan 8,21% e Taeg 9,99%;
esito in 24 ore;
100% on line.
(Fonte: sito ufficiale Younited credit – Data: 16 gennaio 2024)
