Prestiti per il business e conto deposito: guida all’offerta di Banca Aidexa
Banca Aidexa, per arrivare alla forma societaria e all’assetto attuale, ha attraversato una recente storia di cambiamenti e di fusioni. Come punto di partenza possiamo prendere Banca Idea, che nasce nel 2018 e che diventa nel 2020 proprio AideXa Spa.
Più nel dettaglio, le tappe che hanno portato Banca Idea all’attuale Banca Aidexa sono le seguenti:
- giugno 2019: incorporazione di PBI Srl;
- giugno 2020: acquisizione di Fide SpA. (si parte con il finanziamento X Instant);
- novembre 2020: nasce AideXa Spa;
- gennaio 2021: si tocca la soglia di 1.000.000 di credito erogato;
- giugno 2021: trasformazione in Banca AideXa.
Questo processo di continua evoluzione ha portato man mano ad un arricchimento dell’offerta, inizialmente incentrata solo sui finanziamenti destinati alle aziende, per poi aprirsi ai privati con il conto deposito dedicato.
Banca Aidexa ha sede a Milano e, data la storia recente, non è stato ancora pubblicato il suo CET1 (sul sito ufficiale si legge che è attesa la pubblicazione nel secondo trimestre del 2022). Se ci si domanda dove trovare una delle filiali, queste non si trovano nemmeno in città grandi come Roma o Torino, trattandosi infatti di una banca al 100% online.
Indice
- Cosa offre?
- Principali caratteristiche dei finanziamenti
- Principali caratteristiche del conto deposito
- Contatti per assistenza, reclami e contestazioni
- Recensioni
Come abbiamo già accennato, la parte più importante dell’offerta è costituita dai finanziamenti rivolti alle aziende, attualmente disponibili in 3 differenti versioni (con un focus di destinatari targettizzato) e cioè:
- X Instant: il finanziamento destinato alle piccole e medie imprese. I tempi di risposta in caso di richiesta sono molto stretti, infatti sul sito viene specificato che può essere ottenuto in 48 ore;
- X Garantito: qui abbiamo un finanziamento dedicato alle società di capitali che devono aver maturato un fatturato di almeno 100 mila euro;
- X Garantito Extra: si tratta sempre di un finanziamento pensato per le società di capitali con un fatturato pari ad almeno 1,5 milioni di euro.
Il conto deposito invece è stato denominato X Risparmio. Tale prodotto rappresenta uno dei canali che Banca Aidexa utilizza per reperire liquidità da destinare al comparto finanziamenti, per cui non troviamo la proposta del conto deposito libero ma solo quella del deposito vincolato.
Principali caratteristiche dei finanziamenti
Ecco una sintetica panoramica delle caratteristiche di spicco dei finanziamenti.
| X Instant | |
| Destinatari | aziende piccole, come Pmi e ditte individuali |
| Tempi di risposta | veloci ovvero circa 48 ore dall’invio della richiesta e della documentazione completa |
| Modalità di richiesta | online, con compilazione del form presente sul sito |
| Dati necessari | dati della società o della ditta, copia dell’ultimo bilancio depositato presso la Camera di Commercio; Documenti d’identità del legale rappresentante e dei titolari effettivi dell’azienda; Codice Fiscale del legale rappresentante dell’azienda; Estratti conto; Partita Iva |
| Requisiti necessari | dimostrazione di almeno 2 anni di attività (relativi al periodo precedente alla richiesta), almeno 100 mila euro di fatturato |
| Tempi di compilazione | circa 20 minuti in tutto |
| Tipi di interventi finanziabili | sostegno del fabbisogno dell’azienda |
| Importo minimo e massimo richiedibile | compreso tra 10 mila euro e 100 mila euro |
(Fonte: sito ufficiale Banca Aidexa – Data: 2 agosto 2022)
| X Garantito | |
| Destinatari | società di capitali con almeno 100 mila euro di fatturato |
| Tempi di risposta | dipendono dalla complessità della richiesta |
| Modalità di richiesta | online con compilazione del form presente sul sito ed accesso ad un dispositivo con videocamera (serve per ultimare la richiesta) |
| Dati necessari | dati della società o della ditta, copia dell’ultimo bilancio depositato presso la Camera di Commercio; Documenti d’identità del legale rappresentante e dei titolari effettivi dell’azienda; Codice Fiscale del legale rappresentante dell’azienda; Estratti conto; Partita Iva |
| Requisiti necessari | dimostrazione di almeno 2 anni di attività (relativi al periodo precedente alla richiesta), almeno 100 mila euro di fatturato |
| Tempi di compilazione | dipendono dal numero di soggetti i cui dati vanno inseriti con relativi documenti di identità |
| Tipi di interventi finanziabili | sostegno del fabbisogno dell’azienda |
| Importo minimo e massimo richiedibile | compreso tra 10 mila euro e 300 mila euro (80% coperto dal fondo di garanzia delle Pmi) |
Come durata massima del piano di ammortamento sono specificati i 24 mesi.
(Fonte: sito ufficiale Banca Aidexa – Data: 2 agosto 2022)
| X Garantito Extra | |
| Destinatari | società di capitali con almeno 1,5 milioni di euro di fatturato |
| Tempi di risposta | dipendono dalla complessità della richiesta |
| Modalità di richiesta | online, con compilazione del form presente sul sito (serve per ultimare la richiesta) |
| Dati necessari | dati della società o della ditta, copia degli ultimi 3 bilanci depositati presso la Camera di Commercio; Documenti d’identità del legale rappresentante e dei titolari effettivi dell’azienda; Codice Fiscale del legale rappresentante dell’azienda; Estratti conto; Partita Iva |
| Requisiti necessari | dimostrazione di almeno 2 anni di attività (relativi al periodo precedente alla richiesta), almeno 100 mila euro di fatturato |
| Tempi di compilazione | dipendono dal numero di soggetti i cui dati vanno inseriti con relativi documenti di identità |
| Tipi di interventi finanziabili | realizzazione di grandi progetti |
| Importo minimo e massimo richiedibile | compreso tra 100 mila euro e 1,5 milioni di euro |
La durata massima per il rimborso è di 60 rate.
(Fonte: sito ufficiale Banca Aidexa – Data: 2 agosto 2022)
Principali caratteristiche del conto deposito
X Risparmio, come detto, è un conto deposito vincolato che può avere una durata compresa tra 3 mesi e 36 mesi. Tra i requisiti richiesti per l’apertura c’è solo la titolarità di un conto corrente di appoggio che può essere con qualsiasi banca.
La formula per l’applicazione dei tassi di interesse è quella classica, ovvero il tasso tende ad alzarsi con l’aumentare la durata del vincolo, dovendo però scegliere come somma da depositare tra 1000 euro e 100 mila euro:
- vincolo di 3 mesi: Tasso annuo lordo pari a 0,75%; Tasso netto pari a 0,56%;
- vincolo di 6 mesi: Tasso annuo lordo 1 %: Tasso netto 0,74%;
- vincolo di 12 mesi: Tasso annuo lordo 2%; Tasso netto 1,48%;
- vincolo di 18 mesi: Tasso annuo lordo 2,25%; Tasso netto 1,67%;
- vincolo di 24 mesi: Tasso annuo lordo 2,5%; Tasso netto 1,85%;
- vincolo di 36 mesi: Tasso annuo lordo 3%; Tasso netto 2,22%.
Per fare una simulazione sugli interessi che si potrebbero ottenere si può usare il calcolatore sul sito ufficiale inserendo la somma che si vorrebbe depositare. L’apertura del conto deposito è sempre interamente online. Per procedere bisogna disporre di un dispositivo munito di videocamera (device tipo pc, tablet o smartphone) ed inserire nella registrazione:
- il Codice Fiscale;
- un Documento di riconoscimento (sono accettati carta d’identità, passaporto o patente);
- l’IBAN del conto corrente di appoggio.
N.B. L’imposta di bollo per il 2022 è a carico di Banca AideXa Spa.
(Fonte: sito ufficiale Banca Aidexa – Data: 2 agosto 2022)
Contatti per assistenza, reclami e contestazioni
Per l’assistenza i canali che si possono utilizzare sono i seguenti:
- business banker (con appuntamento da fissare tramite il sito ufficiale);
- servizio clienti al numero 02 8729 3700 (gli operatori rispondono dalle ore 9 alle ore 18);
- chat per le necessità più urgenti.
Per fare i reclami o in caso di contestazioni si devono invece usare come canali:
- indirizzo PEC: [email protected];
- indirizzo E-mail: [email protected];
- raccomandata A/R da inviare a: Banca AideXa S.p.A. – Reclami – Via Cusani, 10 – 20121 – Milano (MI).
Andando su siti specializzati come Trustpilot vediamo che la media dei giudizi supera le 4,3 stelle, ottenute grazie soprattutto a due aspetti molto apprezzati dagli utenti, ovvero la semplicità della procedura di apertura e la semplicità di gestione. Apprezzato anche il conto deposito, come risulta da siti specializzati nel risparmio come Altroconsumo.
