Conviene richiedere un prestito od investire con Younited Credit?

Se sei alla ricerca di un prestito personale o finalizzato, dai un’occhiata anche alle concorrenziali proposte della società di credito e risparmio Younited Credit. Si tratta di una società che si basa su una nuova concezione di banca semplice e trasparente, nata in Francia circa otto anni fa dall’intuizione del suo co-fondatore Charles Egly, e che si appoggia al sostegno di importanti azionisti come Credit Mutuel Arkea, Eurazeo e Schibsted Media Group, che tra gli altri costituiscono la comunità di investitori che finanziano senza intermediari i progetti e i desideri dei consumatori.

La Younited Credit attualmente è nota in Francia e Spagna, ma da circa due anni distribuisce il suo credito al consumo anche in Italia tramite una piattaforma online veloce e intuitiva. L’unica sede fisica italiana si trova a Roma, ma l’assistenza online o telefonica è facilmente accessibile e costante lungo tutte le fasi della richiesta e del rimborso.

Cosa offre?

In seguito alla sottoscrizione di un finanziamento che nel tempo si è rivelato molto diverso da come gli era stato proposto presso la sua banca di fiducia, Egly ha fatto della trasparenza il punto cardine del sito. Tramite la sua piattaforma bancaria è possibile richiedere prestiti personali, finalizzati o rivolti al consolidamento dei debiti da 1.000€ a 50.000€, da restituire in 6/84 mesi con la sicurezza del tasso fisso e di una rata sempre costante nel tempo. La richiesta e l’eventuale sottoscrizione del contratto avvengono completamente on-line, con la possibilità di essere supportati telefonicamente da un consulente nella fase di compilazione del modulo, al numero 06 94 80 21 39.

Sul sito si sottolinea spesso il fatto che il TAN e il TAEG applicati sono più bassi di quelli proposti dai comuni istituti bancari e si dà il merito di ciò al fatto che, poichè tutto si svolge online, c’è un notevole taglio dei costi della società e quindi del finanziamento. Infatti la Younited Credit all’erogazione del prestito incassa esclusivamente i costi di istruttoria, mai superiori al 3,5% dell’importo concesso. Eventuali imposte di bollo o sostitutive sono a carico della banca, mentre la totalità degli interessi versati dal consumatore viene incassata per intero dall’investitore.

Come funziona?

Per accedere ai prestiti online offerti da Younited Credit bisogna rispettare i seguenti requisiti:

• avere un’età compresa tra i 18 e i 75 anni;
• avere residenza italiana;
• non avere precedenti di gravi insolvenze nei pagamenti;
• possedere un reddito dimostrabile;
• essere titolare di un conto corrente bancario, in quanto le rate saranno addebitate su di esso.

E’ possibile effettuare online una prima richiesta personalizzata di prestito, per valutare qual è l’offerta in base all’importo da te desiderato e ai tempi di rimborso segnalati, il tutto senza alcun impegno. Per rendermi conto in prima persona di come funziona il tutto, ho simulato una richiesta di 5.000€ da restituire in 60 mesi per il finanziamento di un viaggio.

Dopo avere risposto ad una serie di quesiti riguardanti il mio stato civile, la mia abitazione (se di proprietà o in affitto), la mia professione, l’ammontare del mio stipendio, e vari dati personali (il tutto molto rapido e intuitivo) mi è apparsa una schermata in cui mi si negava la possibilità di ricevere un prestito presso di loro, suggerendomi altri istituti di credito a cui rivolgermi, e sinceramente non ho capito le motivazioni in quanto nella simulazione ho inserito dati positivi come contratto a tempo indeterminato, casa di proprietà e stipendio sostanzioso.

Comunque, se fossero stati disposti a concedermi il credito, queste sarebbero state le condizioni, apparse nella schermata precedente:

• 99,60€ come rata mensile (60 rate in tutto);
• TAN 4,25% TAEG 7,50% ( spese di istruttoria 375,77€).

I tassi applicati variano in base alla categoria di rischio a cui appartiene il richiedente; comunque sul sito si legge che il TAN e il TAEG massimi applicati, nel caso di pagatori appartenenti alla più alta categoria di rischio, ma pur sempre idonei a ricevere un prestito, sono: 13,42% e 16,43%.

Come ho potuto constatare personalmente, un primo esito della richiesta è immediato. Se tale primo esito è positivo, più tempestivi si è nell’invio delle scansioni della documentazione richiesta (codice fiscale, carta d’identità valida, documento di reddito e documento bancario che attesti il tuo IBAN) e nella sottoscrizione a mezzo firma digitale del contratto, più è celere la conferma definitiva (che arriva entro 24h dalla ricezione della documentazione completa) e l’erogazione del prestito, che avverrà tramite bonifico bancario non oltre 15 giorni dopo la conferma.

Le rate saranno addebitate direttamente in c/c il 4 di ogni mese. Durante il finanziamento non è possibile per alcun motivo rinegoziare l’importo della rata nè variare il giorno di pagamento. Potrai però rimborsare anticipatamente, parzialmente o totalmente, il tuo debito senza che la società richieda alcun indennizzo.

Attenzione alla puntualità dei pagamenti. Younited credit infatti applica tassi di mora e spese aggiuntive in caso di insolvenze, oltre a far partire le dovute segnalazioni agli organi competenti.

Younited Credit offre ai suoi clienti anche la possibilità di affiancare al prestito una copertura assicurativa contro la perdita del lavoro o gravi problemi di salute e decesso, il cui premio sarà versato contemporaneamente alla rata del finanziamento e la cui sottoscrizione deve avvenire necessariamente in concomitanza della richiesta, non è possibile aggiungerla in un secondo momento. Nella richiesta da me simulata, per ottenere la copertura di base (decesso e gravi malattie) mi è stato preventivato un premio assicurativo aggiuntivo di 7,50€ mensili, richiedendo anche la protezione del posto di lavoro si arriva a 11,25€ in più.

Attualmente è in corso una promozione per chi richiede entro il 31 Luglio 2019 un prestito di 2.000€ da restituire in 12 mesi: il TAEG applicato sarà solo dello 0,01%, quindi estremamente conveniente per essere un prestito personale.

Come già evidenziato con orgoglio sul sito ufficiale della banca, su Trustpilot sono ottime le recensioni degli utenti che spesso sottolineano la velocità dell’erogazione e la chiarezza delle condizioni.

Data rilevazione: 7 luglio 2019 – Fonte: sito Trustpilot

Opinioni personali

Younited Credit offre ai suoi clienti prestiti a tassi convenienti e promette trasparenza e chiarezza in tutte le fasi della procedura. In un’epoca in cui tutti andiamo di fretta, la possibilità di effettuare l’intera procedura esclusivamente online e in tempi brevi è sicuramente un grande punto a favore di questa società.

Considerando però che la mia simulazione di richiesta è stata rifiutata, pur essendo costituita da buone premesse, probabilmente l’istituto si tutela stabilendo alti parametri di sicurezza nel selezionare chi è idoneo o meno ad accedere ad un finanziamento. Invece, tra gli svantaggi da me rilevati cito in particolare la scarsa flessibilità: non è possibile usufruire di opzioni tipo “Salta Rata” o “Cambia Rata”, ormai piuttosto diffuse in questa tipologia di credito al consumo.

Data rilevazione: 7 luglio 2019 – Fonte: sito Younited Credit

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