Prestiti Inpdap per dipendenti pubblici: come richiederlo online

Prestito in convenzione Inpdap per dipendenti pubblici

Se sei un dipendente pubblico ed hai bisogno di maggiore liquidità, la soluzione ai tuoi problemi potrebbe essere un prestito INPS exINPDAP. Se rientri nei requisiti richiesti potrai accedere a finanziamenti che variano per importo e durata a seconda del tuo ambito di impiego o delle motivazioni della richiesta. In questo articolo ti illustrerò tutte le possibilità che ti offre l’INPS, i requisiti, le modalità di richiesta ed i tempi di erogazione.

Indice articolo

Cosa sono

Si tratta di prestiti a tassi agevolati che possono essere erogati ai dipendenti pubblici (anche in pensione) sia direttamente dall’INPS attingendo al Fondo Credito, oppure da banche e finanziarie convenzionate con la garanzia del Fondo INPS.

Tale Fondo Credito si alimenta grazie all’aliquota contributiva che viene versata dai dipendenti delle aziende del Gruppo Poste Italiane SpA, dai dipendenti ed ex dipendenti pubblici in pensione iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali, o alla Gestione Assistenza Magistrale.

Possono essere sia piccoli prestiti personali a breve termine, utilizzabili a discrezione del richiedente, sia prestiti finalizzati a coprire certificate e regolamentate spese nell’ambito della salute e del benessere del nucleo familiare del richiedente.

Tipologie e requisiti

Le diverse forme di prestiti offerti dall’INPS sono descritti nel Regolamento per l’erogazione dei prestiti consultabile sul sito Inps. Ecco alcuni dei prestiti disponibili

Piccoli prestiti

Possono essere annuali, biennali, triennali o quadriennali e con l’aumentare della durata aumenta anche l’importo che può essere richiesto. E’ possibile richiedere un prestito pari ad una mensilità media netta dello stipendio o pensione per quello annuale, due per il biennale, tre per il triennale, quattro per il quadriennale. Si può raddoppiare l’importo erogabile nel caso in cui il richiedente non abbia già in corso una cessione del quinto.

Il TAN applicato all’importo lordo di tali finanziamenti è pari al 4,25%. Al momento dell’erogazione è prevista una ritenuta dello 0,50% dell’importo per coprire le spese amministrative relative al prestito ed un’ulteriore ritenuta per il contributo del fondo rischi il cui valore percentuale varia a seconda dell’età del richiedente e della durata del prestito (da un minimo dello 0,17% per i più giovani fino al 15,39% per i più anziani).

Tali finanziamenti avranno una rata il cui importo non potrà mai superare il quinto dello stipendio e il rimborso avverrà tramite trattenuta in busta paga, come avviene per la cessione del quinto. Prevista la possibilità di rinnovare il prestito una volta arrivati a metà della sua durata. Può essere richiesto dai dipendenti pubblici iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali oppure dai dipendenti delle Poste Italiane e società collegate.

Per gli insegnanti e i direttori scolastici con contratto a tempo indeterminato nella scuola statale primaria e dell’infanzia, a più di due anni di distanza dall’età pensionabile, iscritti alla Gestione Assistenza Magistrale è prevista una forma ridotta di questa tipologia di piccoli prestiti: non più di due mensilità medie nette da restituire in 24 mesi. Il TAN applicato sarà dell’1,50% e gli interessi saranno trattenuti anticipatamente al momento dell’erogazione, insieme con un ulteriore 1% dell’importo lordo del prestito per le spese amministrative e il fondo di garanzia. Presenti limitazioni nelle comprovate motivazioni della richiesta (salute, matrimonio dei figli, nascita o adozione figli, decesso di un familiare, acquisto di un’auto).

Anticipazione Vecchio e Nuovo Fondo Mutualità

Può essere richiesto dai dipendenti e dai pensionati iscritti alla Gestione dei Fondi di Mutualità che non abbiano in corso provvedimenti disciplinari, di decadenza o dimissioni. Si tratta di un prestito che viene erogato dall’INPS in forma di anticipazione sul Fondo e soltanto per specificate e certificate motivazioni di salute (visite specialistiche, ricoveri in cliniche private, protesi di varia tipologia, nascita di un figlio, spese per il funerale di un familiare a carico ecc.) nel caso di iscritti al Nuovo Fondo. Per gli iscritti al Vecchio Fondo non è richiesta alcuna motivazione. L’importo richiedibile è pari massimo al 75% del capitale maturato dagli iscritti: ad esempio, se il capitale sottoscritto è di 5.000€, l’importo erogabile massimo sarà di 3750€ da restituire in 24/48 mesi, con un TAEG del 5%.

Data rilevazione: 9/08/2019 – Fonte: sito INPS

logo inps inpdap

Prestiti pluriennali

Tali prestiti pluriennali (diretti o indiretti a seconda se siano erogati direttamente dall’INPS o da banche convenzionate) sono una tipologia di finanziamento strettamente regolamentato sia per quanto riguarda i requisiti per potervi accedere, sia per le motivazioni per cui è possibile effettuarne la richiesta.

Innanzitutto occorre essere iscritti alla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali ed avere almeno quattro anni di anzianità lavorativa e quattro anni di contributi al predetto fondo. Bisogna inoltre avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Il rimborso avviene in 60 mesi (prestito quinquennale) o 120 mesi (prestito decennale) ed il TAN applicato è del 3,50% per i prestiti diretti (per quelli indiretti dipende da’’istituto che lo propone) a cui in fase di erogazione si aggiungono una ritenuta dello 0,50% per le spese amministrative e una per il fondo rischi, nella stessa modalità e percentuale prevista per i Piccoli Prestiti.

E’ possibile rinnovare un finanziamento di questa tipologia solo dopo due anni di ammortamento di un prestito quinquennale e quattro anni di ammortamento di uno decennale. Tale forma di finanziamento può essere richiesta soltanto per comprovate esigenze familiari dell’iscritto: trasloco, lavori condominiali, acquisto auto o prima casa, matrimonio dei figli, malattia ecc. Per ulteriori dettagli rimando al Regolamento.

Simulatore

Per facilitare all’utente la valutazione di un piccolo prestito o di uno pluriennale, sul portale INPS è a disposizione un apposito simulatore, per quantificare l’importo richiedibile, la durata e l’entità delle rate mensili. Per accedervi è necessario il codice PIN rilasciato dall’INPS, lo SPID oppure una Carta Nazionale dei Servizi (CNS).

simulazione rata prestito inps per dipendenti pubblici

Come effettuare la domanda

Per poter effettuare una richiesta di credito, nel caso si disponga solo del PIN online, è necessario convertirlo presso una sede Inps in PIN dispositivo. Una volta entrati nella propria area riservata tramite le credenziali di accesso, bisognerà seguire questo ordine di clic: Per Area Tematica, Credito e selezionare la tipologia di prestito che si desidera richiedere. A questo punto occorrerà compilare in ogni sua parte il modulo ed eventualmente allegare la documentazione richiesta. Nella stessa sezione dell’Area Personale sarà possibile seguire l’iter della richiesta e il suo esito. Se la domanda dovesse essere rigettata, il richiedente riceverà una comunicazione con le motivazioni del rifiuto. Tra le documentazioni da allegare alla domanda troviamo:

  • certificazione dello stato di necessità;
  • preventivi e/o fatture delle spese da sostenere;
  • certificato medico.

L’INPS effettuerà tutti i dovuti controlli in fase di richiesta, erogazione e utilizzo delle somme finanziate.
Un pò diversa è la metodica per la richiesta di un Anticipo Vecchio e Nuovo Fondo Mutualità.

Tempi di erogazione

Per quanto riguarda le tempistiche, queste non sono indicate sul sito ufficiale, ma cercando in rete su alcuni forum di settore ho notato che variano in base alla tipologia del prestito richiesto e da Regione a Regione. Ad esempio, alcuni utenti hanno visto erogarsi il Piccolo Prestito sul proprio conto corrente in tre/quattro settimane dall’invio della domanda.