Cessione del quinto Credem: conviene?
Se sei alla ricerca di liquidità ed hai la fortuna di appartenere alla categoria dei dipendenti (pubblici o privati) con contratto di lavoro a tempo indeterminato o a quella dei pensionati, le soluzioni a tua disposizione sono tante ed una delle possibili risposte alle tue necessità economiche potrebbe essere rappresentata dalla cessione del quinto dello stipendio e della pensione. Vediamo cosa offre a riguardo Credem.
Indice
- Chi è Credem?
- Caratteristiche della cessione del quinto Credem
- Quanto costa?
- Requisiti, documentazione richiesta e contatti utili
Credem, ovvero Credito Emiliano Spa, è una banca privata fondata nel 1910 da imprenditori emiliani. Nel corso degli anni, anche attraverso la graduale acquisizione di banche di piccole e medie dimensioni distribuite sul territorio italiano, ha ampliato i suoi orizzonti aprendo filiali in 19 regioni. Offre un cospicuo catalogo di prodotti rivolti sia a privati e famiglie che alle aziende.
Caratteristiche della cessione del quinto Credem
La cessione del quinto dello stipendio o pensione è una forma di credito al consumo rivolta esclusivamente ai pensionati ed ai dipendenti pubblici o privati.
E’ un prestito personale che non richiede motivazioni di spesa e che, in virtù di alcune sue specifiche caratteristiche, può essere accessibile anche in caso di passati problemi di insolvenza con relative segnalazioni al Crif. Infatti, poiché il rimborso avviene a mezzo di trattenute a monte in busta paga/cedolino della pensione, non viene preso in considerazione il merito creditizio del richiedente, in quanto funge da garante il datore di lavoro, l’Inps ed eventualmente il Tfr maturato e maturando. Inoltre, per legge, tale forma di finanziamento deve obbligatoriamente essere accompagnata da una polizza assicurativa che copra il richiedente da rischio morte e/o perdita dell’impiego.
Nel caso dell’offerta intermediata da Credem ed erogata da Avvera (finanziaria appartenente al Gruppo Credem), l’importo richiedibile tramite cessione del quinto va da 3.000€ a max. 75.000€ e dipende dall’entità dello stipendio o pensione in questione. Infatti l’importo della rata di rimborso per legge non può superare il quinto dello stipendio/pensione al netto di eventuali ritenute fiscali e/o previdenziali e, poichè la durata del finanziamento è di max. 120 mesi, la somma rimborsabile varia da persona a persona.
Per quanto riguarda la polizza assicurativa obbligatoria, pur essendo proposta sul sito ufficiale come a carico della banca, sul foglio informativo relativo al prodotto in questione risulta essere invece interamente a carico del cliente.
(Approfondimento: Prestiti protestati senza cessione del quinto)
La cessione del quinto è una tipologia di finanziamento che, se da un lato offre un TAN spesso agevolato, soprattutto per i dipendenti pubblici, presenta altrettanto spesso spese accessorie e, quindi, un TAEG un po’ più elevato.
Nel caso di Credem, inoltre, il finanziamento è solo intermediato dalla banca in quanto erogato da Avvera, quindi alle spese accessorie di attivazione pratica (dai 310€ ai 500€) e di imposta di bollo sul contratto si aggiungono anche le commissioni di intermediazione, il cui importo può oscillare, a seconda dei casi, dallo 0,33% all’8% dell’importo totale dovuto dal consumatore (ad esempio, su un totale dovuto di 30.000€ si può arrivare a versare anche 2.400€ di commissione di intermediazione). A ciò si aggiunge il costo della polizza assicurativa obbligatoria.
Al di là delle opinioni personali, dunque, la facilità di accesso al credito offerta dalla cessione del quinto ha comunque il suo costo.
Nel caso di estinzione anticipata della cessione si potranno riavere indietro gli interessi relativi alle rate non maturate, ma non le commissioni di intermediazione e di apertura pratica. Non sarà dovuto alcun indennizzo se il rimborso anticipato totale non supera i 10.000€, altrimenti l’estinzione prevede un indennizzo:
- pari all’1% del capitale restituito se la vita residua del finanziamento è maggiore di un anno;
- pari allo 0,5% se uguale o inferiore all’anno.
Requisiti, documentazione richiesta e contatti utili
Se si è in possesso dei requisiti richiesti (maggiore età, residenza italiana, appartenenza alle categorie sopra indicate, contratto di lavoro a tempo indeterminato), per richiedere la cessione del quinto è necessario recarsi in filiale presentando:
- busta paga/cedolino della pensione;
- documento d’identità valido;
- codice fiscale.
Per qualsiasi informazione o chiarimento è possibile contattare il Servizio Clienti al Numero Verde 800.27.33.36.
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