BPM prestiti personali e per aziende: sono una valida scelta?

La sezione di BPM per i prestiti vede una netta distinzione tra quelli dedicati ai privati e quelli per le imprese. Forse anche a causa della sua nascita recente (avvenuta nel 2017 con la fusione di due grandi gruppi bancari, il Banco Popolare e la Banca Popolare di Milano), non troviamo una proposta molto ampia per le famiglia, mentre la scelta è sicuramente più ricca nel caso delle aziende.

Indice

• L’offerta per i privati
• I prestiti personali
• Prestito Versatilo
• Personal Credit Extra Cash
• La cessione del quinto

• I finanziamenti per le aziende
• Finanziamenti ordinari
• Finanziamenti Green
• Finanziamenti dedicati
• Finanziamenti agevolati

• Finanziamenti condomini
• Conclusioni

L’offerta per i privati

Per i privati troviamo due sole proposte di prestiti personali e la cessione del quinto per pensionati e dipendenti pubblici e privati.

N.B. I prestiti personali e le cessioni del quinto vengono concessi da Agos, BPM funge solo da collocatore.

I prestiti personali

Al momento in questa sezione si può richiedere:

• Prestito Versatilo;
• Personal Credit Extra Cash.

Si tratta di due finanziamenti abbastanza differenti tra loro, sia per importi che per funzionamento. Analizziamoli un poco più nel particolare:

Prestito Versatilo

Il prestito Versatilo permette di ottenere fino a 50 mila euro a partire da 1500 euro come importo minimo. Il rimborso può essere anche molto comodo dato che si arriva fino ai 10 anni. Come prestito rientra tra quelli flessibili, poiché è possibile cambiare la rata una volta all’anno (fino ad un massimo di 6 volte per tutta la durata del piano di ammortamento), modificando in questo modo la durata del prestito: se si aumenta l’importo si riduce la durata mentre se si sceglie una rata più piccola la durata si allungherà.

Come altra opzione flessibile c’è la possibilità di saltare la rata una volta all’anno (con un massimo di 3 volte per la durata del rimborso totale), con pagamento della rata spostata che avviene al termine del piano di ammortamento.

Se anche solo una parte di Versatilo è destinata a sostenere spese green documentate allora si può contare sulle condizioni agevolate, ovvero un tasso più basso e zero costi di istruttoria.

Personal Credit Extra Cash

Il Personal Credit Extra Cash ha importi molto più contenuti poiché è una linea di credito revolving, accordata fino a un fido massimo che comunque non può superare i 7000 euro. Alla pari di prodotti simili il plafond si ripristina a mano a mano che si rimborsano le relative rate fatte di interessi e quota capitale.

Si può modificare la rata ma a condizione che sia almeno pari al 3% del fido utilizzato. Se la linea revolving non è utilizzata non si sostengono spese, e per i primi 6 mesi di utilizzo si usufruisce di un tasso agevolato.

La cessione del quinto

Sia la cessione del quinto per pensionati che quella per dipendenti ha come tetto massimo erogabile i 50 mila euro. Nel caso dei dipendenti pubblici il tasso è più contenuto rispetto alle condizioni applicate ai dipendenti privati. Stessa cosa per i pensionati grazie alla Convenzione Inps.

A prescindere dalla categoria di appartenenza per conoscere nel dettaglio le condizioni che si possono ottenere e ricevere un preventivo bisogna fissare un appuntamento in una filiale e portarsi dietro i documenti personali (non scaduti), la tessera sanitaria e lo stipendio o il cedolino della pensione.

I finanziamenti per le aziende

Come già accennato all’inizio, la sezione di BPM dedicata ai prestiti per le imprese è molto più articolata. Al momento sul sito ufficiale possiamo infatti trovare ben 5 linee di finanziamento business e cioè:

Finanziamenti ordinari

Prestiti più o meno ‘tradizionali’ che a loro volta possono essere divisi in:

• finanziamenti a breve termine (fino a 12 mesi), per supportare le esigenze di liquidità come nel caso di: Anticipo Pos, Anticipo Cassa, Imposte tasse e tredicesime;
• finanziamenti a medio/lungo termine, per la crescita e lo sviluppo dell’attività oltre i 12 mesi, come nel caso di: Flessibile disponibile nelle versioni chirografaria, ipotecaria e agraria, Finanziamento con Obiettivo Sostenibilità che punta a migliorare l’ambiente e le condizioni su ambiente società e il welfare aziendale;
• crediti di firma.

Tutte le suddette soluzioni sono sviluppate su misura per cui è essenziale andare in filiale, previo appuntamento, per parlare con un consulente al fine di trovare la soluzione più adatta. In generale le soluzioni che puntano ad una migliore sostenibilità ambientale ottengono tassi più convenienti.

Finanziamenti Green

In questo ambito può rientrare anche il sopracitato Finanziamento con Obiettivo Sostenibilità (a seconda dell’input più o meno green adottato), mentre il focus è incentrato sulla versione Finanziamenti con garanzia SACE green che usufruiscono della garanzia pubblica.

Finanziamenti dedicati

Come si evince facilmente dal nome sono i finanziamenti dedicati ai vari settori, dove troviamo Semina (per il settore agroalimentare) e Valore Albergo (per sostenere il settore soprattutto nei periodi di bassa stagione).

Finanziamenti agevolati

Qui vengono inseriti quelli che beneficiano di garanzie statali, di appositi fondi, ecc. Sono generalamente caratterizzati anche da importi elevati e da tassi agevolati.

Finanziamenti condomìni

Anche l’ambito delle spese condominiali è contemplato con due soluzioni che sono il Credito Condominio per sostenere gli interventi di manutenzione condominiale (può utilizzare i bonus fiscali) e il Credito Condominio Energy Efficiency Italia per migliorare l’efficienza energetica dei condomini (può sfruttare le agevolazioni fiscali).

Conclusioni

Quello che spicca, tra gli assenti, sono le soluzioni pensate per categorie particolari, come per esempio gli studenti e un approccio più specifico per i giovani. Stesso discorso per chi vuole acquistare o ristrutturare casa.

Non è possibile fare simulazioni o preventivi dal sito, ma si rimanda sempre al passaggio in filiale, anche se sul sito c’è la possibilità di cercare la filiale più comoda da raggiungere. Come recensioni generiche sulla banca troviamo su Trustpilot una media di 2,2 stelle, con opinioni spesso negative soprattutto sull’assistenza ma anche perplessità su alcuni prodotti.

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ViViBanca prestiti 2022: 4 alternative tra cui scegliere

La sezione ViViBanca dedicata ai prestiti vede come principale protagonista la cessione del quinto, accompagnata dal prestito personale (erogato di fatto da Findomestic), dalla delegazione di pagamento e dall’anticipo del TFS per i dipendenti pubblici che vanno in pensione.

ViViBanca Spa è nata dalla fusione tra la finanziaria TerFinance e il Credito Salernitano ed ha ben il 70% della sua struttura dedicata proprio al mondo finanziario.

Indice

• Il prestito personale
• La cessione del quinto
• Prestito con delega
• Anticipo TFS
• Carta di credito
• Assistenza

Il prestito personale

Seguendo l’ordine con il quale ViViBanca presenta i prestiti sul suo sito ufficiale, troviamo il prestito personale come il primo della lista. Si tratta di un prestito di tipo flessibile dato che permette di cambiare l’importo della rata mensile (opzione Cambio Rata) o di saltare una rata posticipandola a fine finanziamento una volta l’anno (opzione Salta Rata).

Per quanto riguarda le principali caratteristiche del finanziamento troviamo:

• importo massimo richiedibile: 60 mila euro;
• piano di ammortamento massimo: 108 rate (tuttavia la durata è condizionata dall’importo che si vuole richiedere);
• TAN 7,95% (luglio 2022);
• TAEG 8,24% (luglio 2022);
• spese di istruttoria pratica: gratis;
• spese di incasso rata: gratis;
• spese per comunicazioni periodiche: gratis;
• imposta di bollo: gratis;
• imposta sostitutiva sul finanziamento: gratis.

Trattandosi di un prestito personale non bisogna dare giustificativi o preventivi di spesa.

I documenti per la richiesta sono:

• documento di identità;
• codice fiscale;
• IBAN del conto corrente su cui far addebitare le rate;
• numero di cellulare;
• indirizzo di email attivo;
• documento di reddito (buste paga, cedolini o CU).

Come requisiti, oltre ad essere residenti in Italia e ad avere un reddito dimostrabile, c’è quello anagrafico: età minima per la richiesta 18 anni, età massima 70 anni.

La richiesta viene fatta interamente online tramite l’uso della firma elettronica.

La cessione del quinto

La cessione del quinto costituisce la maggioranza dell’offerta. Prende il nome di ViViquinto ed è disponibile sia la cessione per dipendenti pubblici e privati, che per i pensionati.

I dipendenti pubblici non hanno particolari limitazioni, mentre per quelli privati è comunque richiesto un contratto di lavoro a tempo indeterminato. I pensionati possono essere sia Inps che ex Inpdap.

Per quanto riguarda i documenti necessari troviamo in comune per tutte le categorie:

• documento di identità valido;
• codice fiscale.

Per i soli dipendenti bisogna presentare anche:

• ultime due buste paga e CU;
• certificato di lavoro rilasciato dal datore (i dipendenti pubblici invece l’attestato di servizio);

Per i soli pensionati anche:

• ultimo cedolino della pensione e Certificazione Unica;
• certificato di quota cedibile.

Anche in questo caso, come per i prestiti personali, occorre essere residenti in Italia e rispettare dei limiti anagrafici: fino a 75 anni per i dipendenti e 85 anni per i pensionati.

L’importo massimo che si può ottenere è pari a 75 mila euro mentre la durata del prestito arriva fino a 120 rate.

Prestito con delega

I dipendenti pubblici che hanno in corso una cessione del quinto possono aumentare la somma ottenibile aggiungendo il prestito con delega.

Per questo finanziamento i documenti richiesti sono:

• documento di identità;
• codice fiscale;
• ultime due buste paga e Certificazione Unica;
• autodichiarazione dello Stato Civile;
• certificato dello stipendio.

La richiesta delle cessioni e dei prestiti con delega deve avvenire tramite agenzia o intermediario abilitato, ma si può richiedere un preventivo non impegnativo online, ma in sostanza si tratta di un form che serve per essere ricontattati.

Anticipo TFS

Si può ottenere il 100% del TFS maturato, anche se per i ricercatori che hanno maturato la possibilità la somma massima è di 45 mila euro.

I documenti richiesti sono gli stessi previsti per il prestito con delega di pagamento.

Carta di credito

La banca campana presenta anche una carta di credito che però viene emessa solo ‘a saldo’. Essendo una carta Nexi, in caso di necessità si potrà sempre accedere alla funzione Easy Shopping che permette di dilazionare nel tempo una o più spese effettuate con la carta stessa. Ribadiamo come si tratti di un servizio offerto da Nexi che stabilisce anche le condizioni ed i tassi applicati.

Assistenza

Se si ha bisogno di assistenza o di contattare il Servizio Clienti, come canali si possono usare:

• Numero verde: 800 183 437 (attivo dal lunedì al venerdì, dalle ore 9.00 alle ore 13.00 e dalle ore 14.30 alle ore 18.00);
• indirizzo email: a [email protected].

Non è invece presente un calcola rata online che permetta di effettuare una simulazione, neppure per quanto riguarda il prestito personale. Cliccando infatti su “Richiedi Prestito” si verrà trasferiti ad un form attraverso la cui compilazione si potrà accedere ad un preventivo grazie al quale si potrà decidere se procedere o meno alla richiesta del finanziamento.

(Fonte: sito ufficiale ViViBanca; Data rilevazione 02/08/2022)

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Cessione del quinto a distanza con Dynamica Retail: alternative e funzionamento

La cessione del quinto online dello stipendio o della pensione ormai da qualche tempo è diventata una realtà. Tuttavia non sono ancora molti gli Istituti di credito che offrono questa modalità di richiesta. Dynamica Retail S.p.A. è proprio una delle rare eccezioni a riguardo.

Questa società presenta diverse agenzie sul territorio ma, a causa dell’emergenza Covid-19, si è preferito limitare il contatto diretto, previo appuntamento, solo alle emergenze e alle situazioni non gestibili a distanza.

La sede legale è a Roma e la società risulta regolarmente iscritta all’Albo degli intermediari finanziari ex art. 106 TUB con il nr. 181.

Cosa propone

Dynamica Retail si è specializzata nella cessione del quinto e nel prestito con delega di pagamento (quest’ultima indirizzata solo ai dipendenti statali). Ma attenzione, solo la cessione del quinto prevede una procedura interamente a distanza.

La cessione del quinto dello stipendio e pensione

Per la cessione del quinto vengono proposte addirittura due modalità, idonee entrambe a gestire l’intera procedura a distanza:

• Vysta: tutto l’iter avviene a distanza e in modalità digitale;
• Dynamica Express: la gestione a distanza si avvale anche dell’uso di documentazione cartacea.

E’ necessario sottolineare alcune limitazioni comuni ad entrambe le soluzioni:

• per i dipendenti privati l’azienda deve avere almeno 16 dipendenti;
• per i dipendenti l’età massima prevista è di 65 anni;
• per i pensionati l’età massima è di 83 anni.

Dal sito ufficiale si evince invece la possibilità di richiesta da parte dei dipendenti di cooperative.

Non è presente un tool per la simulazione per cui le reali condizioni possono essere valutate solo via preventivo ufficiale. Di contro vengono proposti esempi generici per vari importi che evidenziano tassi più bassi per i dipendenti rispetto ai pensionati.

Da segnalare infine possibili convenzioni con svariate categorie lavorative (ad esempio medici, forze armate, insegnanti) ma anche in questo caso i vantaggi possono essere appurati solo tramite consulenza e relativo preventivo.

Vysta

Questa modalità sfrutta la firma elettronica, per cui l’intera procedura è al 100% digitale. La prima fase è simile a quella della Dynamica Express, in quanto per prima cosa bisogna contattare un consulente per ottenere un preventivo. Si può fare compilando il form sul sito per poi venire ricontattati oppure chiamando direttamente il numero verde generico.

Una volta richiesto il preventivo, in allegato si riceve anche la lista di documenti che andranno inviati via whatsapp oppure all’indirizzo e-mail fornito. L’avanzamento della pratica può essere costantemente monitorato. Quando si arriva alla fase di firma del contratto si hanno due ultimi passaggi:

• videochiamata avviata dal consulente per la verifica di identità del richiedente la cessione;
• ricevimento via sms di un codice alfanumerico che va inserito (come OTP) per la firma elettronica;

Si ha così la conclusione della pratica con liquidazione dell’importo del finanziamento direttamente sul conto corrente.

Dynamica Express

In questo caso le prime fasi sono identiche a quanto appena visto: richiesta di contatto, proposta di un preventivo da parte di un consulente (sempre a distanza), fino all’istruzione della pratica per la quale serve l’invio dei documenti richiesti via whatsapp o per e-mail.

A questo punto però la procedura diventa cartacea ma ciò non significa che bisogna uscire di casa. Infatti, a spese proprie, Dynamica Retail invia un corriere espresso che consegna la documentazione e il contratto cartaceo. Si ha quindi tutto il tempo necessario per leggerlo e procedere (se si vuole) alla firma. Una volta firmato si dà comunicazione alla società romana ed un nuovo corriere viene a ritirare il plico che sarà consegnato all’ufficio centrale per la valutazione. Una volta terminato l’iter, in caso di valutazione positiva l’importo è accreditato sul conto corrente.

In generale la cessione del quinto prevede la possibilità (indipendentemente dal canale utilizzato) di ottenere fino al 90% di anticipo sull’importo richiesto.

Delega di pagamento

Il meccanismo a distanza funziona per la parte legata al contatto con un consulente (sempre tramite compilazione del form sul sito e attesa di ricontatto oppure chiamando il numero verde), per ricevere informazioni e un preventivo. Non è necessario avere una cessione del quinto in corso con Dynamica Retail, fermo restando che senza avere una cessione del quinto non si può ottenere il prestito con delegazione di pagamento.

Approfondimento: Cessione del quinto con taeg basso

Contatti disponibili

Per avere contatti diretti telefonici, che si affiancano alla possibilità di compilare il form, come numeri troviamo le seguenti alternative:

• numero fisso del centralino romano 06 9652051;
• numero di fax 06 96520591
• il numero Verde 800 011 444

Si può anche inviare una mail all’indirizzo [email protected] (a novembre 2021 dal sito ufficiale non risulta esserci un indirizzo PEC).

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Prestiti Cofidis: le alternative a Pagodil anche senza busta paga

Il nome Cofidis viene associato in modo quasi diretto al credito al consumo, dove ha da molti anni ricoperto un ruolo centrale, come testimoniano le numerose recensioni che si trovano nel web. Oggi quando parliamo di ‘prestiti Cofidis’ ci riferiamo invece ad un’offerta completa che si è arricchita negli anni anche con varie altre tipologie di prestito personale tra cui il prestito revolving e la cessione del quinto, oltre a sistemi di agevolazione dei pagamenti (lo storico Centax e PagoDil).

Un po’ di storia

Cofidis è una società finanziaria che vanta quasi 40 anni di storia, essendo nata nel 1982. Tuttavia nel 2010 il Gruppo Cofidis è stato acquisito (per la quota di maggioranza) dalla banca Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Questo passaggio ha portato alla nascita della Cofidis Participations che comprende anche Monabanq e Créatis.

Qual’è l’offerta?

Cofidis prevede sia la possibilità di richiedere i suoi prestiti online che in modo tradizionale. Per alcuni prodotti l’accesso diretto online è molto limitato (un esempio lo troviamo con PagoDil, che prevede solo qualche esperienza digitale, e con la cessione del quinto).

Ricapitolando, a fine luglio 2021, vediamo che le alternative complessivamente proposte sul proprio sito comprendono:

Indice

• Il Prestito Personale
• La Cessione del quinto
• CreditLine
• Power Credit
• PagoDil

Analizziamo ora nel particolare le caratteristiche peculiari delle varie alternative dell’offerta della finanziaria francese
(Fonte: sito ufficiale Cofidis – Data: 25 luglio 2021):

Il Prestito Personale

Si tratta di un finanziamento classico come durata (fino a max 84 rate) e come importo (max 30 mila euro). Per la richiesta si deve passare online (procedura via web al 100 per cento) sfruttando la firma digitale. Il tutto prevede un iter breve che sul sito ufficiale viene stimato in circa 3 minuti di tempo. Alla richiesta segue la pre valutazione pressoché immediata anche se poi si deve aspettare la delibera. Tuttavia non si dovrà attendere troppo a lungo in quanto la durata della procedura è di circa 24 ore.

La Cessione del quinto

È disponibile sia nella versione di cessione del quinto dello stipendio (per dipendenti pubblici e privati) che in quella della pensione (Cofidis è convenzionata con l’Inps). Come durata andiamo da un minimo di 24 rate fino a un massimo di 120, mentre come somma l’importo massimo che si può richiedere è fissato a 75 mila euro. Per conoscere il tasso bisogna farsi fare un preventivo (non parliamo quindi di una cessione del quinto a distanza).

In generale vale il principio in base al quale i tassi più bassi sono quelli dei dipendenti pubblici, seguono quelli per i pensionati, e infine quelli dei privati. Questo prestito per la richiesta necessita il passaggio in agenzia o l’incontro con un mediatore autorizzato. Online si può solo chiedere di essere contattati compilando l’apposito form. Tale richiesta non è comunque impegnativa e si può usare anche per ottenere informazioni dettagliate da parte di un consulente dedicato.

CreditLine

Si tratta di una linea di credito che sfrutta la modalità del prestito ricaricabile: ottenuta la linea di credito si potrà decidere come e quando spenderla, iniziando solo dall’utilizzo dell’importo il rimborso delle rate (composte di una quota capitale e una quota interessi). L’importo che si può ottenere è tra i 100 euro e i 1500 euro da restituire fino a un massimo di 24 mensilità.

Da qualche tempo il nome di CreditLine è associato soprattutto a Amazon. Con questo finanziamento è infatti possibile rateizzare i propri acquisti sul colosso dell’e-commerce . Logicamente possono esserci eccezioni legate ad alcune categorie merceologiche (queste sono segnalati sul sito stesso dell’ecommerce) ma tendenzialmente è possibile utilizzare Creditline per pagare i propri acquisti di importo compreso tra 100 e 1500 euro.

Comunque per prima cosa bisogna richiedere che la linea di credito venga attivata inserendo i dati richiesti ( estremi del documento personale valido, Iban dove avviene l’addebito delle rate e la tessera sanitaria per il codice fiscale). Si tratta di un ‘prestito’ che si richiede online con procedura digitale al 100 per cento (parliamo di un prestito potenzialmente anche senza busta paga).

Power Credit

Power Credit rientra sempre nella categoria dei prestiti ricaricabili, per cui valgono sempre le seguenti regole:

• la rata si rimborsa solo quando le somme vengono in tutto o in parte utilizzate;
• a mano a mano che si rimborsano le rate, per la quota capitale, si ripristina la linea di credito.

La linea di credito che si può ottenere è fissata a 2 mila euro, con un numero di rate massimo che dipende dall’importo da rimborsare, e dal fatto che la rata di rimborso è fissa e pari a 60 rate (anche se si aumenta l’importo da rimborsare con la richiesta di altri importi). Anche in questo caso la richiesta viene fatta on line, e la stima della procedura come tempistica è sempre dei circa 3 minuti (inserimento di dati personali e del documento, firma digitale e dell’iban).

PagoDil

È una dilazione di pagamento, che permette di comprare dei prodotti e servizi a rate senza l’applicazione di interessi.

Tuttavia per poterlo usare come modalità di pagamento bisogna rivolgersi a venditori che devono aver stipulato un’apposita convenzione con Cofidis, dalla quale dipenderanno:

• durata della rateizzazione (numero delle rate);
• importo minimo e massimo che si può dilazionare.

In generale le rateizzazioni sono proposte a 3, 6 o 10 rate, ma si possono incontrare comunque anche durate differenti. La procedura di richiesta è guidata dal venditore (se ne occupa lui stesso) e prevede come documenti necessari solo la tessera sanitaria e un documento di identità, un numero di telefono e/o un indirizzo e-mail (il numero di telefono e l’indirizzo e-mail servono per la fase di riconoscimento e di conferma).

Approfondimento: Prestiti su misura

Con Pagodil non servono invece documenti reddituali, poiché Cofidis decide basandosi sul conto corrente del richiedente dato che bisogna inserire nel Pos il bancomat (o il numero di un assegno che non deve essere compilato). Sul conto corrente del mezzo di pagamento verranno poi addebitate le rate qualora la procedura si concludesse con successo.

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Sella Personal Credit: prestiti personali, carte e credito revolving

La sezione specializzata nei finanziamenti di Banca Sella dall’autunno del 2018 ha preso il nome di Sella Personal Credit, prima nota con il nome di Consel S.p.A. (che era nata nel 1999). Quello che offre comprende varie sezioni o sottosezioni dei finanziamenti, che vanno dal credito al consumo, prestiti personali e carte di credito (anche revolving e privative) fino alle linee di credito rotative passando dalla cessione del quinto e delegazione di pagamento.

Indice

• Panoramica sull’offerta dei finanziamenti
• Prestiti personali ‘tradizionali’
• Credito rotativo e linee di credito
• Le alternative ‘da filiale’
• Contatti

Panoramica sull’offerta dei finanziamenti

L’offerta è strutturata in modo diverso a seconda del canale usato per accedervi. In particolare ci soffermeremo su alcune tipologie che sono richiedibili direttamente on line, ribadendo che non si tratta delle sole scelte disponibili con l’istituto di credito biellese.

Prestiti personali ‘tradizionali’

In questa categoria il finanziamento più particolare è rappresentato dal prestito personale Prontotuo che può essere richiesto interamente on line e che permette di ottenere fino a 25 mila euro, rimborsabili anche in tempi lunghi (fino a 120 rate). Il tasso applicato è fisso (viene determinato nel momento in cui si ha l’approvazione della richiesta), mentre come altri costi non si devono conteggiare le spese di istruttoria che sono pari a 0 (non sono applicate spese di caricamento e valutazione della pratica).

Non ci sono costi applicati neppure per l’incasso delle rate (il rimborso avviene con rid automatica sul conto corrente del richiedente). Sempre nella voce ‘zero’ costi troviamo anche le spese di comunicazione e l’imposta di bollo sulle comunicazioni.

Ma attenzione: ricordiamo che queste condizioni agevolate sono riservate solo alle richieste effettuate online.

È possibile sfruttare il tool del calcolo del prestito presente sul sito ufficiale di Sella Personal Credit, che permette di fare varie simulazioni prima di decidere se passare alla fase di richiesta. Riassumiamo quindi le principali caratteristiche/limiti da rispettare:

• importo minimo 2 mila euro;
• importo massimo 25 mila euro;
• durata di rimborso minima 12 mesi;
• durata rimborso massima 120 mesi;
• tasso fisso;
• ammortamento alla francese.

Si può procedere alla richiesta del prestito personale online Prontotuo subito dopo aver usato il tool per calcolare i preventivi, partendo dalla combinazione di rata e durata che si preferisce. Per la precisione per passare alla fase di richiesta vera e propria si deve cliccare sul pulsante Richiedi Subito, dopo di che si devono seguire le indicazioni che vengono date con l’avanzare della procedura.

Credito rotativo e linee di credito

In questa sezione troviamo ben due soluzioni e cioè Credit Boost e Go Credit!. Credit Boost è riservato ai titolari di Hype e prevede il riconoscimento di una somma fissa di 2 mila euro, che rimane a disposizione e può essere usata, nei limiti del saldo disponibile, quando si ha necessità, con richiesta tramite un tap dall’interno dell’applicazione di Hype. Con i rimborsi mensili si ripristina in modo progressivo la linea di credito, così da poterlo riutilizzare. Come caratteristiche economiche di Credit Boost troviamo:

• tan 0%;
• Taeg max 25%;
• Commissione mensile: 0,90 % per ogni singolo utilizzo;
• Costo mensile per la gestione pratica pari a € 1,00;
• la Spesa per l’invio del rendiconto cartaceo pari a € 1,56 (i rendiconti on line sono gratuiti);
• i costi per l’invio di una copia del rendiconto precedente pari a € 3,00;
• l’imposta sostitutiva pari a 0,25% della linea di credito (viene addebitata sulla prima rata).

(Fonte: sito ufficiale Hype – Data: 29 giugno 2021)

Per quanto riguarda Go!Credit ci troviamo sempre davanti a una linea di credito rotativo che con Credit Boost condivide l’importo che si può ottenere pari a 2mila euro oltre all’applicazione di un Tan pari allo 0%. Il taeg anche in questo caso risulta diverso da zero, ma rispetto a Credit Boost è di poco superiore al 21% in funzione dell’applicazione dei seguenti costi:

• applicazione di una commissione mensile pari allo 0,75% per ogni singolo utilizzo;
• un Costo mensile per la gestione della pratica pari a € 1,00;
• il costo per invio del rendiconto cartaceo pari a € 1,56, ma scegliendo quello on line non ci sono costi (€ 0,00);
• richiesta di una copia di rendiconti passati pari a € 3,00;
• Imposta sostitutiva sempre dello 0,25% della linea di credito accordata/utilizzata che viene applicata sulla prima rata.

(Fonte: sito ufficiale Sella Personal Credit – Data: 29 giugno 2021)

Le alternative ‘da filiale’

Oltre all’offerta classica di prestiti personali fino a 75 mila euro (disponibili anche con tasso variabile oltre al tasso fisso), che vanno richiesti tramite una delle filiali di Banca Sella, troviamo anche il consolidamento debiti denominato Younico. Con un solo finanziamento si assorbono le rate di vari finanziamenti in corso, potendo anche raggiungere l’obiettivo di una rata più bassa rispetto alla somma di quelle che vengono sostituite.

Completa l’offerta di finanziamenti della banca biellese la cessione del quinto YouFive (destinata sia ai dipendenti che ai pensionati) e la nota carta revolving Opta.

(Fonte: sito ufficiale Sella Personal Credit – Data: 29 giugno 2021)

Contatti

Per avere in autonomia molte delle informazioni legate ai prodotti finanziari di Sella Personal Credit già sottoscritti è sufficiente accedere all’Area Clienti. In alternativa è possibile

• contattare l’800 000 444 per parlare con un operatore (feriali dalle 8.30 alle ore 19.30/Sabato dalle 9 alle 13);
• scrivere una mail al seguente indirizzo: [email protected].

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Opinioni prestito webank – Quali condizioni del 2019?

Il fido (o scoperto bancario), il prestito Small e quello Large, costituiscono l’offerta dei finanziamenti per esigenze di tipo personale che Webank offre ai propri clienti. La principale differenza tra le due taglie di prestito è data dagli importi minimi e massimi richiedibili ed ovviamente dai tassi applicati, mentre le condizioni accessorie ed i requisiti pressoché coincidono.

Ciò che accomuna invece tutte e tre le tipologie di “credito” a cui si potrà accedere è invece il requisito di fondo obbligatorio rappresentato dalla titolarità di un conto corrente Webank.

I prestiti personali

Se si sta cercando un vero e proprio finanziamento, che non imponga la comunicazione o la giustificazione del tipo di impiego che se ne dovrà fare, allora si dovrà optare per il prestito Small o Large (a seconda dell’importo di cui si ha bisogno). Vediamo ora le principali caratteristiche e le condizioni di entrambi.

Prestito Small

Questo prestito personale permette di ottenere dai 500 euro fino ad un massimo di 10 mila euro. Dati anche gli importi, la scelta per il rimborso dovrà ricadere all’interno dell’intervallo che va dai 6 mesi ai 60 mesi (fonte: sito ufficiale Webank – data 06/02/2018).

Non sono applicati costi accessori come le spese di istruttoria o quelle di incasso delle rate che vanno obbligatoriamente addebitate sul conto corrente Webank che rappresenta, come detto, la condizione fondamentale per poter richiedere il finanziamento.

Il tasso fisso è a fine maggio 2018 pari al 7% come Tan. Se si dispone l’accredito dello stipendio si ottiene uno sconto sul tasso (che sarà quindi pari al 6,3%). L’estinzione anticipata è gratuita. Come esempio sul sito di Webank è riportato:

(fonte: sito ufficiale Webank – data 06/03/2018)

Prestito Large

Il prestito Large è destinato a chi vuole una somma che superi i 10 mila euro fino ad un massimo di 30 mila euro. Questo aumento degli importi prevede una durata molto più estesa che può arrivare fino a 120 rate. (fonte: sito ufficiale Webank – data 06/02/2018)

Non ci sono costi accessori mentre il tasso annuale Tan pur rimanendo fisso sale all’8%. In caso di addebito dello stipendio sul conto si ottiene lo sconto del tasso (che sarà pari a 7,2%). Zero anche la commissione legata all’estinzione anticipata.

Anche in questo caso possiamo vedere un esempio dal sito di Webank, le cui condizioni saranno valide per chi ne fa richiesta entro la fine di maggio prossimo:

(fonte: sito ufficiale Webank – data 06/02/2018)

Requisiti e condizioni Large e Small

Abbiamo già accennato al fatto che bisogna avere come requisito principale la titolarità di un conto corrente con Webank con un’anzianità di almeno 6 mesi. A questo si aggiunge la necessità di aver disposto l’accredito dello stipendio da almeno 3 mesi in modo continuativo od, in alternativa, di avere una certificazione reddituale da allegare alla richiesta (busta paga, modello Unico, ecc).

Infine è previsto il limite anagrafico che impone che alla scadenza non sia stata superato il settantesimo anno di età del finanziato (fonte: sito ufficiale Webank – data 06/02/2018).

Modalità di richiesta: guida pratica

La richiesta dei prestiti Webank può essere fatta direttamente online tramite internet banking. Attenzione: si tratta di una modalità che non può essere bypassata e che si ‘sbloccherà’ solo una volta raggiunta l’anzianità dei 6 mesi.

Se ci sono i requisiti necessari il percorso da seguire, una volta loggati ed entrati nell’area personale, è il seguente:

• conto corrente-> prestiti
• fido
• prestito small
• prestito large

(a scelta uno dei tre)

• richiedi online.

A questo punto si aprirà la schermata della richiesta on line da compilare. Terminata la compilazione il tutto deve essere stampato e firmato. Una copia va inviata per posta all’indirizzo messo in evidenza sul modulo stesso.

La banca risponderà, come specificato dal sito ufficiale, in “tempi brevi” (ovviamente le opinioni sulla velocità variano a seconda dell’esperienza personale) fornendo il proprio responso sull’erogazione (o meno) del finanziamento. Se la richiesta è accettata la somma domandata viene accreditata direttamente sul conto corrente Webank dal quale è stata fatta partire la richiesta e dove automaticamente ci sarà anche l’addebito delle rate.

N.b. La procedura sopra indicata permette di richiedere anche il fido che necessita come requisiti un’anzianità del conto pari almeno a sei mesi e l’accredito dello stipendio da tre.

Caratteristiche del fido

Il fido Webank può essere concesso per un importo pari al doppio dello stipendio accreditato sul conto corrente, ma entro un massimo di 5 mila euro. Le condizioni applicate, fino alla revisione di fine maggio 2018, prevedono un tasso pari al 4,5%.

(fonte: sito ufficiale Webank – data 06/02/2018)

Dalla scheda prodotto ufficiale il tasso applicato è comunque sempre pari al tasso Bce più lo spread del 4,5%. Non sono previste spese d’istruttoria e zero sono anche le commissioni legate alla disponibilità dei fondi. Qualora l’accredito dovesse essere tolto dal conto allora anche il fido verrebbe immediatamente revocato (fonte: sito ufficiale Webank – data 06/02/2018).

Contatti

Per richiedere informazioni i ‘non clienti’ possono riferirsi al numero verde Webank 800148149 attivo dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 21 e il sabato fino alle 17. I clienti hanno invece a disposizione un altro numero gratuito e cioè l’800060070 che risponde nei giorni feriali dalle 8 fino alle 22 ed il sabato fino alle 17.

Ai numeri telefonici si aggiunge la possibilità di contattare i promotori finanziari (il cosiddetto Sales Team) tramite il form presente alla pagina preposta del sito Webank.

Prodotti Webank

• Prestito Webank
• Fido Webank
• Cartimpronta

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Equilon: quale offerta con Compass e CheBanca?

La società Equilon eroga varie tipologie di prestiti, comprese la cessione del quinto e del doppio quinto, i mutui ma anche coperture assicurative; è stata acquistata da Compass spa e data in licenza alla società Futuro spa del quale Compass è socio unico.

E’ bene tener presente che Equilon funge da intermediario e non colloca in modo diretto propri prodotti, ma si avvale della collaborazione con Compass, Chebanca e Futura spa (per le polizze assicurative funge da intermediario per la Metlife Europe D.A.C).

Quali prodotti può erogare?

Attraverso Equilon è possibile richiedere i prestiti personali con importo fino a 30 mila euro e l’erogazione sarà a cura di Compass spa. E’ comunque possibile anche richiedere la cessione del quinto, per somme superiori a 50 mila euro e in aggiunta il prestito con delega o cessione del doppio quinto. In questo caso l’erogante sarà Futura spa. (Fonte sito ufficiale Equilon – data 2/1/2017)

Sempre all’interno dei finanziamenti troviamo i mutui destinati all’acquisto o ristrutturazione di un immobile. In questo caso l’erogazione avviene tramite la collaborazione con CheBanca e per questo si può contare su una buona varietà di scelta:

• Mutuo Tasso Fisso: la rata rimane la stessa per l’intera durata del piano di ammortamento;
• Mutuo Tasso Variabile: l’andamento delle rate segue le variazioni del tasso di indicizzazione sul quale avviene il calcolo degli interessi;
• Mutuo Tasso Variabile con CAP: un variabile che non può andare al di sopra del tetto massimo indicato in contratto;
• Mutuo Tasso Risparmio: in funzione delle giacenze sul conto corrente CheBanca si possono ottenere delle riduzioni dei tassi e quindi degli interessi da rimborsare;
• Mutuo Rata Protetta: la rata non può superare determinati livelli preimpostati nel contratto.

Come altri prodotti, non strettamente appartenenti alla sfera dei finanziamenti troviamo: il conto corrente Digital CheBanca e la polizza infortuni MetLife (Fonte sito ufficiale Equilon – data 2/1/2017).

Come si accede ai prodotti Equilon?

Per poter accedere ai prodotti Equilon bisogna passare attraverso un punto vendita o un agente della rete Equilon. Per conoscere il punto vendita o l’agente più vicino al proprio indirizzo, si può usare sia il motore di ricerca sul sito che il form di ricontatto.

Con il motore di ricerca basta inserire la città che interessa (ad esempio Roma, Latina, ecc) e, per una ricerca più ristretta, anche l’indirizzo di riferimento per calcolarne la vicinanza. Tuttavia solo l’informazione sulla città è obbligatoria.

Ad esempio con la ricerca su Roma potremmo avere un risultato come questo riguardante tutta la capitale:

E’ utile fare questo tipo di ricerca online perché permette di ottenere anche le informazioni sui prodotti che per ciascun punto vendita sono disponibili. Infatti non sempre mutui o prestiti personali saranno accessibili. Nel caso del modulo di ricontatto sarà cura dei punti vendita e/o agenti più vicini contattare il richiedente attraverso i recapiti inseriti:

In entrambi i casi non si è obbligati a procedere con i contratti, anche qualora si richiedessero dei preventivi. Ogni tipo di informazione non ha alcun tipo di obbligo o di impegno.

Tassi e costi?

Trattandosi da una società che funge da intermediario, non è previsto a monte un elenco dei costi applicati. Le condizioni applicate potranno essere conosciute solo di volta in volta, passando tramite la richiesta di un normale preventivo (o di più preventivi). Da una parte ciò è un vantaggio perché si ottiene una consulenza personalizzata, mentre dall’altra ovviamente non lascia spazio per prendere una decisione a monte senza dover procedere alla formale richiesta di un preventivo.

Ribadiamo comunque che i preventivi non nè sono impegnativi e né vincolanti, quindi si potrà sempre cercare altrove la soluzione di finanziamento più adatta alle proprie necessità, se la proposta di Equilon non dovesse risultare soddisfacente. Il discorso non vale solamente per il conto corrente che rimanda interamente alle condizioni economiche applicate alla versione Digital di CheBanca. Nel particolare abbiamo (Fonte sito ufficiale CheBanca – data 2/1/2017):

• canone 0;
• operazioni illimitate online gratis;
• operazioni in filiale 3 euro;
• bonifico urgente 5 euro.

Attraverso l’opzione filiale, ad un costo di 2 euro, tutte le operazioni in agenzia avranno un costo pari a zero (fatta eccezione quelle urgenti).

Conclusioni

Da una parte si ha l’affidabilità e l’esperienza di Compass e di CheBanca. Di contro si ha a che fare con un intermediario, il che può limitare la sfera della chiarezza a monte delle condizioni applicate.

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Prestiti Creditis: Mysura, Dammi il 5 e Carta Valea

Creditis Servizi Finanziari Spa è una società di intermediazione finanziaria e assicurativa con sede legale a Genova. Nasce nel 2006 all’interno del Gruppo Carige ma tra il 2017 e il 2019 è stata al centro di lunghe trattative per la sua cessione. Nel 2019 è definitivamente passata alla Chenavary Credit Partners LLP, società londinese con oltre 14 anni di esperienza.

Indice

• Cosa offre?
• Mysura
• Dammi il 5
• Carta Valea
• Coperture assicurative facoltative
• Come accedere ai finanziamenti?
• Contatti

Cosa offre?

Come società specializzata nel credito al consumo Creditis eroga principalmente prestiti personali e cessioni del quinto. Tra i suoi prodotti ci sono anche la Carta Valea e polizze assicurative a copertura del credito concesso. Analizziamo il tutto più nel dettaglio.

Mysura

Si tratta di un prestito personale caratterizzato da una certa flessibilità a partire dalla possibilità di saltare fino a due rate, da restituire in coda al piano di ammortamento. Il nome deriva dalla possibilità di stilare un piano di rimborso “su misura” a seconda delle reali necessità del cliente. Ciò è possibile grazie all’ausilio di consulenti specializzati che seguiranno il richiedente in tutte le varie fasi, dalla richiesta di un preventivo fino all’erogazione sul proprio conto corrente.

Il prestito Mysura, declinato in due versioni (Standard e Green), può essere richiesto per soddisfare le più svariate esigenze. Importi e durate massimi concessi variano leggermente in base all’uso che se ne intende fare, come riportato in tabella.

Nome	Uso	Importi	Durata
Auto e Moto	auto, moto, camper, caravan (anche usati)	da 2.500€ a 60.000€	da 12 a 120 mesi
Casa	ristrutturazione, arredamento, box auto	da 2.500€ a 75.000€	da 12 a 120 mesi
Benessere	spese mediche, trattamenti estetici, palestra, piscina, soggiorni termali	da 1.000€ a 15.000€	da 10 a 96 mesi
Riformula	consolidamento debiti	da 1.500€ a 50.000€	da 12 a 120 mesi
Education	corsi di studi, Master, tablet, computer, libri	da 1.000€ a 15.000€	da 10 a 96 mesi
Altri Progetti	Elettrodomestici, verimonie, assicurazioni, viaggi…	da 1.500€ a 15.000€	da 12 a 96 mesi
Auto Green	auto elettriche o ibride (anche usate)	da 2.500€ a 60.000€	da 12 a 120 mesi
Mobilità Green	bicicletta o monopattino elettrici	da 1.000€ a 5.000€	da 10 a 48 mesi
Casa Green	interventi di riqualificazione e ristrutturazione energetica	da 2.500€ a 75.000€	da 12 a 120 mesi

I requisiti base sono:

• età compresa tra 18 e 75 anni;
• residenza in Italia;
• reddito dimostrabile;
• essere titolari di un conto corrente (presso qualsiasi banca).

I documenti necessari possono invece essere riassunti in:

• documento di identità e codice fiscale
• documento che dimostri il reddito percepito (compreso il cedolino della pensione, buste paga, oppure 730 e modello Unico)
• bolletta di una qualsiasi utenza che attesti la residenza del richiedente (luce, gas, telefono, acqua)

Il prestito può essere richiesto anche da cittadini extra Ue ma in questo caso è richiesto anche il permesso di soggiorno con ingresso in Italia da almeno 12 mesi.

Dammi il 5

Sotto questo nome si propone la cessione del quinto, particolare forma di finanziamento accessibile ai dipendenti pubblici, ai dipendenti privati e ai pensionati.

Per quanto riguarda i dipendenti pubblici l’età massima consentita a fine finanziamento è di 66 anni mentre per i privati scende a 65 anni. In entrambi i casi è richiesto un contratto di lavoro a tempo indeterminato e, nel caso in cui servissero somme importanti, è possibile accostare alla cessione dello stipendio anche il Prestito con Delega.

Per i pensionati, invece, l’età massima consentita a fine finanziamento e di 85 anni e per legge il Prestito con Delega non è consentito.

Come documenti sono sufficienti:

• documento di identità e codice fiscale;
• fotocopia dell’ultimo Cud oppure dell’ultimo cedolino della pensione.

(Fonte: sito ufficiale Creditis – data: 06/04/2022)

La cessione del quinto è un finanziamento che per legge prevede l’accostamento di una polizza assicurativa obbligatoria (vita per i pensionati e vita/impiego per i dipendenti). Se si sceglie quella proposta da Creditis, il premio sarà a carico della società.

Approfondimento: Prestiti per pensionati.

Carta Valea

Carta Valea è la carta di credito revolving proposta da Creditis e appartenente al circuito internazionale VISA. Contattando il Servizio Clienti ho reperito le seguenti informazioni.

All’emissione la carta presenta un plafond di 2.000€. Rateizzando i propri acquisti con la carta si consuma il plafond, fino al suo esaurimento. Mano a mano che si rimborsano mensilmente le rate, si ripristina la disponibilità del plafond stesso. Il rimborso avviene a mezzo di rate fisse mensili di 100€.

Se si desidera accedere ad un plafond maggiore, dopo almeno 6 mesi di rimborsi regolari è possibile farne richiesta. A discrezione di Creditis il plafond potrà essere innalzato a step di 1.000€ ogni 6 mesi fino ad un plafond massimo di 5.000€.

Il Tan è fisso al 14,9% mentre il Taeg dipende dal plafond e dalle somme utilizzate (Taeg max. 18,46%). Non è previsto un canone di gestione annuale e si hanno zero costi di incasso rid. E’ invece prevista una commissione del 4% sugli anticipi di contante presso gli ATM mentre è dovuta una commissione dell’1% nel caso in cui si richieda l’erogazione di contanti in conto corrente. Sugli acquisti in valuta diversa dall’euro non si applica alcuna maggiorazione sul tasso di cambio VISA.

Una volta titolari della carta sul sito ufficiale sarà possibile accedere alla propria Area Clienti Riservata effettuando il login, dove poter gestire la carta in totale autonomia.

(Fonte: servizio Clienti Creditis – data: 06/04/2022)

Coperture assicurative facoltative

Creditis offre alla propria clientela la possibilità di accostare al prestito Mysura o alla Carta Valea una polizza assicurativa a protezione del credito: Lucky. Il costo è frazionato ed inserito nella spesa mensile della rata. Per tutte le informazioni a riguardo si rimanda ai rispettivi fogli informativi.

Ribadiamo ancora una volta che parliamo di una copertura puramente facoltativa.

(Fonte: sito ufficiale Creditis – data: 06/04/2022)

Come accedere ai finanziamenti?

Creditis eroga i suoi servizi tramite consulente o in una delle tante filiali sparse sul territorio (tra le ultime aperture ricordiamo Catania). Non parliamo dunque di prestiti online. Sul sito ufficiale è però possibile effettuare una simulazione del prestito di proprio interesse. Sarà sufficiente indicare la finalità del prestito e spostare gli appositi cursori per inserire importo e numero di rate desiderati. Nel nostro caso ho inserito “auto”, “15.000€” e “60 mesi”.

A questo punto sarà possibile scaricare il Modulo Secci con tutte le informazioni dettagliate relative alla soluzione proposta e, se si è interessati, è possibile cliccare su “Continua” per richiedere un preventivo personalizzato.

Contatti

Per ogni tipo di informazione o per attivare la Carta Valea è possibile contattare il Numero Verde gratuito 800-010909, attivo dalle ore 8,30 alle ore 18 dal lunedì al venerdì. Per bloccare la Carta Valea è invece disponibile h24 il numero dedicato 010-5316490 tutti i giorni 24 ore.

In alternativa, per richiedere informazioni è possibile compilare l’apposito form presente nella sezione “Contatti” del sito ufficiale ed attendere la mail di risposta.

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